人民银行、银保监及中证监等昨日联合发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则（征求意见稿）》（下称意见稿）。 #跨境理财通#
意见稿指出，“跨境理财通”的“北向通”及“南向通”总额度均为1500亿元（人民币．下同），个人投资额度100万元。
“南向通”投资者必须具有投资经历，家庭金融资产须达到一定要求；内地银行可代港澳销售银行，为内地客提供“南向通”投资户口的见证开户服务。
试点细则出台，料两月内启动
“南向通”的投资者必须符合多项条件，包括在大湾区9市有户籍、或在当地连续纳社保或个人所得税满5年；并且具两年以上投资经历及最近3个月家庭金融资产月末余额不低于100万元，又或最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于200万元。
“北向通”投资者则要符合港澳金融部门规定的相关要求。
“跨境理财通”细则将于发布起计30日后生效。市场人士表示，细则生效后，银行可以向监管当局提交业务的报备数据，完成报备及系统验收和内部检查后，金管局也要审批香港的合资格银行，估计至少一至两个月，才可正式激活。
香港金管局发言人称，该局已就最新的实施方案与业界沟通，并继续跟内地当局联系，加紧筹备工作，争取尽快启动“跨境理财通”。
金管局总裁余伟文提及，目标是于下半年初段推出。香港证监会表示，将继续与金管局及其他相关机构合作，尽快启动“跨境理财通”，而汇丰及中银亦欢迎意见稿的公布。
由于“跨境理财通”采用死循环式管理，无论“北向通”或“南向通”的投资者均须开立两个户口，一个为汇款户口，另一个是投资户口。
例如港人拟通过“北向通”买卖内地理财产品，要先在香港银行开立汇款账户，并在香港银行于内地合作的销售银行开设投资账户购买投资产品，“南向通”亦然。
内地银行可代客见证开户
至于市场一直关注是否需要亲身实地开户，意见稿未有明确列出，但指“南向通”的内地合作银行可为内地投资者开立个人人民币I类银行账户，或使用其指定的已有个人人民币I类银行账户作为“南向通”汇款户口，内地投资者亦要在港澳销售银行开立“南向通”投资户口，用于购买港澳销售银行的产品。
不过，内地合作银行可代替港澳销售银行，为合资格的内地投资者提供“南向通”投资户口见证开户服务，这是否意味内地投资者毋须亲自来港开户？
银行界人士认为，若可以接受见证开户，在目前内地、香港两地仍未恢复通关下会有很大帮助，但未知还有否其他细节，包括是否至少在第一次开户时亲身实地办理。
“北向通”可买卖产品范围包括被评为“一级”至“三级”风险的非保本净值化理财产品（现金管理类理财产品除外），以及为被评为“R1”至“R3”风险的公募投资基金。
“南向通”可购买的投资产品由港澳管理部门规定。
