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2020年余额即将用尽，咱们利用这少少的余额聊聊现金理财吧。让即将到来的元旦、春节假期，人 --- 轻松愉快，钱 --- 生着钱。
咱们这里会说说三个现金管理工具：
国债逆回购
可转债
这三个工具的共同特点：
1 流动性强
2 无风险或低风险
3 收益高于1年期定期存款
01 货币基金
余额宝大家都知道或买过吧。余额宝就货币基金。
货币基金可分为场外货币基金和场内货币基金。
场外货币基金是在基金公司或第三方基金平台进行交易，也可以通过银行交易，如余额宝。
场内货币基金可以通过证券账户进行交易。场内货币基金可以当天买进卖出，相比场外货币基金流动性更强。在交易时间内可以随时转换成国债逆回购、股票、指数基金等其它投资工具，这是场外货币基金做不到的。
咱们以建信添益看下收益。
我们可以看到近1年来，建信添益每100份（大概1万元）每天能赚0.4到1元。
货币基金薅羊毛
上交所的交易型货币基金的计息规则是算头不算尾，即买入当天享受收益，卖出当天不享受收益。
深交所的交易型货币基金的计息规则是算尾不算头，即买入当天不享受收益，卖出当天享受收益。
注：上图中511开头的货币基金是上交所的，159开头的货币基金是深交所的。
如果我们在周五卖出深交所的货币基金，如：保证金（159001），获取周五到周日3天的收益，再用卖出的资金买入上交所的货币基金，如:建信添益（511660），获取周五到周日3天的收益，可以在周末多赚2天的收益，实现7天计息9天。
02 国债逆回购
之前专门讲过一篇国债逆回购的文，这里就不细说啦。有需要的伙伴可以去翻之前的文章。网页链接
我们直接来看如何薅国债逆回购的羊毛吧。
比如，2020年国庆假期前，我们在9月29日买入1天期逆回购。资金在9月30日回来，但计息为9天，利息是在10月9日回来的。若我们又在9月30日买入了上交所的货币基金，我们又可以获得9天的利息，总计我们获得了18天的无风险利息收入。
03 可转债
最后来说说可转债薅羊毛方法。这种工具可以算得上高级方法了，前面两种工具对小白来说可以比较轻松上手。可转债这种工具就需要我们学习一下喽。
什么是可转债？
可转债是上市公司发行的在一定条件下可以转换成股票的债券。每张可转债都对应着一只股票，我们把这支股票叫作可转债的正股。
可转债具有债券和股票的双重特性。
当可转债的价格在100元左右尤其是小于100元时，可转债会表现出很强的债券特性。债券特性就是到期还本付息，无论什么价格买入，到期后都能收回债券本金和利息，每张可转债大概能收回103 --- 110元不等。
当可转债的价格大幅高于100元时，可转债会表现出强的股票特性，与正股同涨同跌，幅度还有可能更大。
简单介绍下可转债的特点：
1 可以转股。可转债可以以事先约定好的价格转换成股票。
2 可以下调转股价。上市公司在一定条件下可以下调转股价，条件是在事先约定好的。
3 可以强制回售。当满足一定条件，持有可转债者可将可转债以一个特定价格卖给上市公司，且上市公司必须要买。
4 可以强制赎回。在一定条件下，上市公司用事先约定好的价格从持有者中强制买回可转债，无论当时可转债的市场价是多少。
5 可以持有到期。持有到期收回本金和利息。
6 可以套利。
7 T+0交易。可转债当天买入，当天可以卖出。
如何获取可转债收益呢？
其实上面提到了，可转债在小于100元有强债券性，且有强制赎回的特点。
那我们可以买入100元以下处于转股期内的优质可转债来获取收益。
处在转股期内，可转债在连续30个交易日中有15个交易日价格大于130元，上市公司就可以强制赎回。同时处在转股期内的可转债价格更容易上涨。优质的可转债更容易涨到130元以上被强制赎回。
部分上市公司账上的现金不如有息负债多，可转债到期还本付息有一定压力，更希望让可转债转股。
注意：一定要好好看上市公司财报哦，可转债也有可能违约的。
我们来看看万信转2。
万信转2，价格最低到93.6，而此时离转股日还差1个多月。
财报中数据可看到，现金远小于有息负债。如果万信转2不转股的话，对万达信息压力很大。万达信息有较强动力强制赎回，迫使持有者转股。
如果 2019 年 8 月 5 日以 95 元买入，2020 年 3 月 2 日晚上强制赎回公告发布后的第 2 天早上以开盘 价 165 元卖出，7 个月的收益率为 73.68%。相当高的收益哦。
好啦，到这里三个现金管理工具就说完了。伙伴们有更好的工具或方法或是不明了的地方，欢迎来一起讨论呀。