为了把这个公众号做好做精，闲话君深入研究了很多理财类保险类的号，有些做的真心好，条理清晰内容丰富。但是有些内容我真的不敢苟同。例如某些产品分析，展开一大堆计算，得到保险的收益率，然后再和其他理财投资去比较，最后得出结论“xxx保险不能买！”
看完我差点被气死。保险其实压根不是去用来投资的好吧。
先说两个观点：
1、保险不能让你过得更好
2、保险可以避免让你过得太糟
让我们一个一个来展开说……
一、保险不能让你过得更好
有人说，不能让我过的更好，我还买个锤子保险啊。
好啦别急，还记得上一篇闲话君怎么说的吗：
金融资产配置都是反人性的，保险亦然。
为什么要反人性，因为人性有弱点啊，用保险来对冲，要不然收益率用这种小学水平计算，谁不会呀，真当所有人都傻吗！
举个例子，以一款少儿教育年金保险为例。
0岁小朋友，一年交21077元，交10年，18-21周岁每年拿4万，25岁一次性拿17万8，合同结束。分红大概有3-5万吧。也就是说投入21万多，25年能拿接近34万，计算下来年化下来的复利还不到3%。
是不是觉得特别不划算？好了让我们来看看为什么值得买。
附带25万重疾险，75种重症、4中轻症、12种少儿特定重疾50万保额，一直保到小朋友25周岁。
附加200万医疗险。万一住院，一年有200万报销额度，报销范围可不仅仅局限于医保范围内哟。
有投保人豁免。比如爸爸做投保人给孩子买，爸爸后来去世了，后续费用可以不用再缴了，保险责任一切正常。
缴完钱不用管了，这25年中，无论发生什么预想不到的情况，金融危机也好，下岗失业也罢，甚至父母离婚，只要这份保单还在，到期拿多少钱，板上钉钉。当然你也可能人生发达了，那你还差这点收益吗。
如果这期间家庭变故，产生负债，法院一般是不会把债务追索到这张保单上来，起码孩子未来上学、生病住院的费用是保得住的。
看见了吗，保险收益确实一般，但是胜在长远。同时全方位的为孩子保驾护航，基本可以保障无论这25年发生什么状况，孩子到时候都能有钱拿。
有多少钱是一回事，先解决有没有钱的问题吧。
最后这两条其实蛮给力的。有不少家庭主妇客户，老公腰缠万贯，本来就危机感十足，天天担心老公出轨。了解教育金之后，发现自己做投保人，孩子做被保险人，自己再做受益人，将来不管怎么样，那这钱基本上控制权就妥妥的在自己和孩子手里了。二话不说就交一年几十万的。
说白了，保险是风险管理的工具，增值的作用短期看非常有限。但是投资市场上有几个常胜将军？保险产品保证你不会输的底裤都没了，至于你想穿皮草，找别的工具去。
二、保险会避免让你过得太糟
但人性就是贪婪，总觉得想赢更多。尤其是对自己的专业有强自信的，这些年我遇到过擅长财务的，拿着计算器，小公式列的啪啪的。遇到过懂法律的，拿着厚厚的合同一条条对看哪条都像是保险公司挖的坑。
一般遇到这样的，我的意见是，先别买了吧，保险功能性都还不能理解的，还是去买卖理财算了。
再给大家讲个故事：
一个邻居，房地产公司副总，15年的时候抵押房产10倍杠杆大举进入股市，据说当时身价摸到上亿了，那叫一个春风得意呀，已经快财务自由，40多岁就计划退休环游世界了~
羡慕不？先别急，后来的事情大家可能也想到了，股灾发生想出来都出不来，最后被强行平仓，当初房子抵押出去的钱还没还，结果孩子上学都成了问题，人生一下子从巅峰跌落到谷底了，老了十几岁。
没办法再后来为了多挣点工资不得不跳槽去一家建筑公司做项目了。这两年又赶上国家打压房地产，不知道怎么样了。
看见了吗，投资是有可能陪的，事业是可能失败的，未来是我们根本无法掌控的。
如果当初他有钱的时候拿出一小笔钱，趸交几份年金保险，虽然不会有多高收益，但是人生落寞的时候，不至于太狼狈。
千万不要用过去的经验去审视未来。
预祝大家余生都能美好！
感谢各位，我是闲话君。
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