时代造就一代人，也造就一个行业的起伏。经过数十年的发展，台湾和大陆的金融业看似不同，实则相似。银证保各业有着不同的际遇，而两岸90后金融从业人员，有着各自的苦与酸。
90后金融民工，看来都个性鲜明，但依旧都在时代的巨轮里游弋。无论你是加班一周依然靓丽光鲜的生化机器人，还是因入错行闷闷不乐，却无力挣脱的悲惨新兵蛋子，在这篇文章，你都能找到自己的影子！
（台北CBD 拍摄人：鞠玮）
券商：无可奈何花落去，似曾相识燕归来
台北
A小姐姐是本省籍的台北人，在券商的营业部从事基层的营销工作。读书时候，A小姐姐就属于那种课业能好好学，但丝毫不关心金融实务的乖学生，对金融业的了解大概只是停留在课本上，也从没有炒过股票。大概因为家境尚可，她毕业后也没有认真找过工作，匆匆入职了一家券商的营业部，因为离家近，骑机车就五六分钟。
刚入职时候，A小姐姐还是充满斗志的，聊FB时候总是说自己在考证，她考过的证书不算CFA、FRM，就有信托、普业、高业、期货、证券、人身保险、产险、外币、投资型保单和券商人员的财富管理证照等等。
不过入职不久后，听到最多的就是她对业务不好做的各种吐槽。
台湾的证券业经过长期的开放和竞争，已经利润极薄。以经纪业务为例，台湾券商规定佣金率是千分之1.425，但券商往往会以各种名目给予优惠，佣金率折扣最低能给到1.8折。
听A小姐姐吐槽，最大的收获大概就是明白了大陆券商基层未来的转型方向。A小姐姐在日常工作中，除了要和总部的投研人员每日开会，熟悉近期的操盘思路和个股推荐外，还要营销股票、期权，以及营销海内外基金、保险、信托、期货量化交易产品、委托指导客户境外海外股市投资，甚至还要推销信用卡（因为该券商是金控集团系的券商），简直是全能。
（台北市区 拍摄人：Connie）
上海
B君是东北人，父母都是国企工人，B君在北方某省会城市上学，毕业后在当地的龙头房企做管理培训生。工作一年后，因为对金融行业的憧憬，自学了一些金融基础知识，就进入了上海某头部券商的营业部，做了一名客户经理，做最基础的营销工作。
B君开始了银行驻点工作，B君每天主要的工作就是帮助银行大堂经理干活，顺带推荐自己的产品，经过两年多的积累，B君的客户积累量已达到500人，资产量近亿元。由于B君痴迷与对交易的研究，现在B君已经成功转型为营业部投顾，专职服务客户，月收入也从之前的1万上升到3万左右。
但是B君过得也很郁闷，大陆证券市场的佣金率从千三降到了万二。最近整个券业都在提财富管理转型，但是落地到一线工作中，还是老三样，开户、拉资产、卖产品。身为投顾的他虽然开户、拉资产的任务少了点，但是卖产品的压力时刻都有。从业5年的他，不知道他除了干这个工作还能去干什么。
（上海陆家嘴 拍摄人：姚犇）
银行：雕栏玉砌应犹在，只是朱颜改
台北
C君祖父是江苏盐城人，家族中也有不少长辈在大陆经商。C君毕业后，凭家族的影响力，进入了被誉为台湾金融业良心雇主的中信金控，而且一开始就是在中信金控旗下的中国信托银行从事银团贷款工作,算是工作找的很好的类型，待遇折算成人民币能达到40多万，还不算年底的奖金，就是工作真的辛苦，全世界飞。
台湾的银行业经历过净息差极厚的高利润时代后，伴随着多次金融自由化和利率自由化导致台湾银行业体质孱弱，而且出现过两次全行业性亏损。
台湾地区的商业银行个数最高曾经达到53家、基层金融机构最高曾达464家，而后经历过多轮的挤兑倒闭、合并浪潮后，截至2019年初合计只剩下372家，十几年间台湾地区消失了上百家银行。
21世纪后的台湾银行业的对公信贷业务一方面业务增量已经很小，另一方面由于净息差薄弱导致该业务的利润空间也极其有限。相比之下银团贷款业务，能够设计一些复杂的融资方案，尤其是跨境复杂融资方案，利润空间较厚且从业人员能积累的客户资源也比较稳定和优质。
北京
D小姐姐是大陆某商业银行的一位普普通通的低柜理财经理，用她的话来说，“这份工作，就是累并快乐着”。每天早上的工作，从雷打不动的晨会开始。
D小姐姐最近的业绩不是太好，考核压力有些大。每天接到的任务是理财销售100万，大额存单20万，保险10万，股票型基金5万，感觉除了理财以外，其他很难完成。
D小姐姐翻开自己的记事本，里面记录的都是客户密密麻麻的“琐事”。这个阿姨马上要出去旅游了，那个叔叔几个月后要买房了，这位女士背的是香奈儿限量款的包，需要重点关注一下……
最近因为总部动员全行推广ETC，所以上到行长，下到柜员都有ETC任务，D小姐姐也把自己身边有车的朋友都问了一遍，安装任务也没完成。
没有光鲜亮丽的学历，根本进不了银行，结果进去之后，大多要做3 年/5年的柜员。而大多柜员的工作，每天就是个办业务的机器，像个鹦鹉，只出声不过脑。
面对最多的客户，多是不爱用自助设备，也不会用网银、手机银行。可怕的是，越像机器的工作，越可能被机器（智能柜员机）抢走工作。大多数年轻人，都是抱着期望进银行，然后发现现实和想象差距太遥远了。拿着高文凭，但学到的东西大部分在工作中派不上用场，无价值感伴随着随时可能被取代的危机感，这是D小姐姐同事共同的心声。
从2003年国有商业银行实行股份制改造，处理不良资产开始，大陆的商业银行进入了飞速发展期。如今，中国工商银行连续7年名列全球银行业榜首，建设银行、中国农业银行、中国银行前四。中国银行业其利润总额位居全球第一。虽然中国的银行业能跻身全球银行业的前列，但一线从业人员的日子并不像行业成绩一般闪耀。
（北京金融街 拍摄人：谈志琦）
保险：好风凭借力，送我上青云
台北
E君是本省籍，台北人，祖父曾是个台中的小地主，上世纪50年代那场股票换土地的变革中拿了很多台糖的股票，在60年代台糖股价高位的时候全部抛售清仓，然后在台北买了一个大房子，永久产权，可以住几代人那种。E君性格温和，为人很好相处，虽然是本省籍但一点也不关心政治的事情，也从没想过留学或者毕业后做什么这些事情。
E君毕业后保险代理人，由于深厚的人脉关系，E君在干了两三年保险后，年薪就达到了将近50万。E君一直对工作不怎么上心，一直本着5点下班、不要加班的悠哉理念。
台湾地区是亚洲保险业最发达的地区之一，保险深度排名全球第一。台湾保险业始于1936年，随着经济发展对保险需求不断增加，台湾当局于1960年9月解除了对设立保险公司的种种限制，开启了保险公司起飞的年代。
台湾的保险业按险种保费收入比较，人身保险保费收入占保险业总保费收入95.55%。在台湾，购买投资性或储蓄性保险人身保险后，其投资收益免缴个人所得税；而通过其他渠道投资，如购买股票、基金、银行存款等，投资收益和利息都要与其它收入合并，缴纳综合所得税。免税政策的力度是非常大的，作为台湾人，尤其是有钱的台湾人，是非常愿意买人身保险的。
深圳
F君年龄不大，90年生人，当兵从部队转业之后，先后在国企、派出所、开发商工作，社会地位与薪资，不可谓不高，且每份职业都是大多数人求之不得的好工作，可最后，还是因为各种原因先后离开了。
辞职待业期间，偶然遇到他们当地的保险从业者，抱着试试看的态度，走进培训班学习，随后上岗了。
在大陆，保险从业者社会地位普遍不高，绝大多数人敬而远之！“卖保险的”似乎从来都不受人待见，绝大多数人在知道你开始从事保险行业之后都会惊叹“你怎么开始卖保险了！”卖保险虽到不了“过街老鼠，人人喊打”的感觉，起码也是“避之不及”。
在过去的二十多年中，保险行业在大陆从无到有，从0到1，到现在保费规模全球第二，经历了野蛮生长的阶段。当时的第一批从业者，大部分学历不高、甚至无工作可做。而中国的消费者，对保险这种新鲜事物不理解、不接受，甚至根本没有保险意识。
一个行业的发展过程中，必定要经历一个野蛮生长的过程，会遇到很多的问题，比如消费者的不理解、行业的恶意竞争、从业者素质不高等等。但是伴随着市场的扩大，这些问题可能会随着高素质、高学历人才的进入而解决。
台湾保险行业起步早，大陆保险行业的发展速度非常快。我们可以从几个角度来看，第一个是民众的投保率，台湾民众的投保率已经达到250%了，台湾每个人每年花在保险上的费用几乎是大陆的10倍以上，从这个角度看，大陆的保险业发展空间还非常大。
（深圳南山区 拍摄人：靖磊）
互金：眼看他起朱楼，眼看他宴宾客，眼看他楼塌了
杭州
2015年11月下旬，杭州，晴转阴。初冬的杭州寒意袭来，气温已经不那么舒适。G君是台北人，今年已经40出头的他，放弃之前的工作，选择了创业。不到1个月，G君主持操办的新公司开业了。
"从筹备到上线的时间挺短的，如果不给自己一个deadline，不逼自己一把，其实很有可能新平台就不能上线了。"G君说。
彼时，互联网金融尤其是P2P领域的发展正处于水深火热当中，跑路、诈骗等恶性事件屡屡发生，监管细则下发的呼声也不绝于耳。
年底，G君筹建的新平台上线，运气有点背，e租宝事件爆发，整个行业受到影响，加之月底监管细则征求意见稿下发做出了众多规定，G君创业并不能放开了手脚去大干一场。
不过情况也不是那么糟糕，G君借助节日营销获客，比如双十二、圣诞、元旦等。据他介绍，上线两个多月后，平台的累计交易量大约为1000万。
1997年G君大学毕业，服完兵役之后，他如愿在台湾的银行工作。2008年，全球爆发经济危机，台湾资本外流、人才外流。G君来到大陆工作。台资企业多在昆山、苏州等地，G君当时所在的银行在上海，不过每天他都要跟着师父奔波苏州等地去拉客户。
2013--2014年，互联网金融发展如火如荼，G君也进入这一行业，并且担任上海某集团企业金融部的总经理，而当时上海地区互联网金融的发展走在全国的前列。
北京
H君毕业后在家人的安排下进了一家国资商业银行，做信贷经理，在将近5年的时间里干得特别劳累而不顺心。新上任领导要求严，整天考核不断，基本每天下班后都要留在银行加班。每周休息的两天有一天不是跑业务就是去总行考试。因为有同事做过P2P理财所以有过一点了解，从春节开始就有转行到P2P的打算，只不过被父母强制按住了。
2016年月份，H君还是毅然决然辞职了, H君觉得虽然可能不是那么安稳，但是挑战一下自己。经过三轮面试来到了p2p公司，公司在16、17年快速发展，办公场地一再扩大，他刚去的时候公司只有100人，两年多的时间，到18年已经有500人之多。而且薪资比他之前在的银行要高出一个数量级，正值P2P大火的2015年，行业总监层级年薪过百万，人力资源等职能板块总监年薪也可达到60-80万。
但一切都在2018年下半年戛然而止，泛亚、e租宝、快鹿、中晋、钱宝……先是几颗大雷爆掉。随后，几乎每天都有平台倒闭跑路的消息传出。最多的时候，一天之内四家平台相继清盘。P2P平台大雷不断，投资人疯狂挤兑，借款人恶意欠款，H君所在的公司在这波浪潮中未能幸免。“有点突然死亡的味道”，H君叹息。现在，H君所在的P2P平台运营日期定格在一千多天，募集金额近200多亿，所有的标的已变成灰色。
H君重新整理了简历，这已经是他失业的第六个月了。
结语
两岸券业都面临着佣金下滑，业务转型的困境，苦的不仅仅是大陆券业从业人员。大陆的银行业经过20年的高速发展进入了整合期，而台湾的银行业的整合期则发生的上世纪末，虽然现在大陆的银行业日子过的舒服，但从业人员依旧苦逼。在台湾，银证保中保险业最为发达，但是大陆的保险业依旧处于高速发展期，客户对保险业务的认可度还有待提高。大陆独有的互金（主要指：P2P）行业在经过大发展之后，快速的迎来了洗牌期，大批公司暴雷，从传统金融机构进入互金的从业人员面临回流难的困境。
时代造就一代人，也造就一个行业的起伏。特别是在金融行业，年轻的从业人员的命运是绑在时代的巨轮上。
本文由金融小包总（公众号：金融小包总）与证券食堂联合编辑，特此鸣谢！