“在息差已经普遍低于银行生存线的当下，银行应回归本源，利用经济转型期的机会，从自身禀赋出发，围绕客户战略和业务战略确定数字化转型战略。”7月12-14日，在第五届“数智银行家”培养计划第二期的课堂上，上海新金融研究院副院长、浙商银行原行长刘晓春表示。
本期“数智银行家”移师气候宜人的青岛，涵盖两场参访、三场主题授课，六十余位同学参加了学习。
镜鉴两家中小银行
同学们此次参访的是两家积极践行数字化转型的中小银行。
一家是青岛银行，作为山东省首家上市银行、全国第二家A+H上市城商行，近年来，该行系统推进数字化项目实施落地，在营销获客、产品创新、场景生态建设等领域取得了突破，息差和资产质量均高于行业平均水平，是中小银行转型发展的生动缩影。
青岛银行行长吴显明十分重视同学们的到访，发表了热情洋溢的欢迎致辞。青岛银行首席信息官杨斌富有激情地分享了青岛银行在转型过程中遇到的难点与应对之策。他强调，人才的培养，思维的转变和语言的升级，是中小银行数字化转型的关键任务。
“数字化转型的过程是实现自我蝶变的独特实践。”杨斌坦言，大多数传统金融机构数字化转型成效并不显著，重形式轻内容、重技术轻业务的情况并不少见。
他认为，数字化转型的基本矛盾，是企业全局优化的需求和碎片化供给之间的矛盾。数字化只有达到了某个临界点之后，才会呈现转型的效果，之后才有可能呈现指数化增长。收入才会呈现指数化增长。企业需要关注数据价值和用户规模的有效沉淀，形成由“业务到数据”到“数据到业务”，和由量到质的变化。
“从吴行长和杨首席坦诚分享中，我们感受到了青岛银行的开放、自信与锐意进取。”一位同学评价道。
“数智银行家”参访青岛银行
另一家是青岛农商行，同学们参观了青岛金融教育示范基地、ecc中心。青岛农商银行董秘朱光远、信息科技部总经理隋利锋介绍了该行的数字化转型实践。
在青岛农商行，“数智银行家”举办了一场别开生面的沙龙。7位同学围绕中小行数智化转型的挑战与应对、人工智能应用两大主题，结合各自领域的探索与实践进行分享。
上海新金融研究院副院长、浙商银行原行长刘晓春高度评价了同学们的实践与思考，并以画龙点睛式的总结点评，进一步升华了同学们的认知。
“数智银行家”参访青岛农商行
洞察中小银行转型趋势
刘晓春与工商银行首席技术官吕仲涛聚焦银行业的突围和破局，带来了干货满满的主题授课。
刘晓春着眼当下，深刻剖析了中小银行所面临的严峻生存环境，对如何转型突围提出了许多创新思考。
当前经济、金融的运行发生了重大转折，刘晓春认为有两个“神话”已破灭：一个是只有中小银行才有能力服务小微企业和普惠金融的机械论；另一个是只有互联网、数字化金融才能服务普惠金融和小微企业，解决“融资难、融资贵”，有效控制风险。“中小银行的作用和今后的发展前景将被重新定义，数字化转型将回归业务本源。”他说。
“由于社会数字化运行的普及，传统意义上适合中小银行的市场空间越来越小。与此同时，经济转型使银行面对更多的经济风险，中小银行要吸取硅谷银行教训，学会管理宏观风险。”刘晓春提示大家，单纯依靠存贷利差时代已经过去，客户对银行业务的需求也将超越存贷款，中小银行有机会拓展非利息收入空间，这就需要提升资产负债管理能力。
吕仲涛放眼未来，勾画了数字时代银行业充满机遇的发展前景。他从国家政策导向，到行业技术前沿，再到工行大模型应用的方法论和最新成果，辅以丰富的案例，展示了宇宙大行将人工智能领域的创新应用到各个业务场景的实践。
吕仲涛表示，通用人工智能加速走进现实，将成为新一轮科技革命和产业变革的重要驱动力和生产力。
“大模型落地策略因企业规模而异。”他认为，大型行业机构具有海量专业数据、丰富的应用场景，宜引入业界领先的基础大模型，通过二次训练灌输足够的行业和企业数据，形成行业、企业大模型，并结合数据微调形成专业领域的任务大模型，快速赋能业务。中小行业机构需综合考虑应用产出和投入成本的性价比，可按需引入满足自身金融场景需要的、私有化部署的综合性大模型解决方案，直接满足赋能诉求。
“数据的质量以及数据清洗的工程化能力会显著拉开大模型预训练阶段的效果差距将成为决胜关键因素。大模型的发展将为数据相关产业和行业带来多重机遇，数据中台的数据积累、处理、管理、运营能力需要从单一的结构化数据转向多模态的全领域数据。”他说。
吕首席的授课为同学们拓宽了思路，开阔了眼界。中小银行虽然难以企及大行的实力，但从中仍能获得宝贵的启发与借鉴。
乘风破浪掌舵人生之帆
丰富的课外活动是“数智银行家”的标配，结束了忙碌而充实的学习，夕阳下的海边，同学们畅饮着青岛特产的崂山鲜啤、品尝着丰富美味的烧烤小食、尽兴地打着掼蛋，十分惬意。
7月14日下午，同学们沐浴着清新的海风，欣赏着绝美的海景，驾驶着颠簸的帆船，穿越波涛汹涌的海面。与变幻莫测的大自然近距离互动与较量，让大家体验到了极度的愉悦与刺激。
海边烧烤+奥帆竞速
“数智银行家”培养计划由四十人高级金融学院与金融城联合推出，致力于培养数字经济时代一流的银行家和企业家。