插图 |蔡鸿君
始于2019年初，在广西壮族自治区人民政府，中国人民银行南宁中心支行的正确领导下，中国银联广西分公司（以下简称“广西银联”）联合商业银行、非银行支付机构，进阶“云闪付”App推广方式，在广西壮族自治区，结合移动支付十大场景，创新性地提出了“进机关、进企业、进校园、进网点、进社区、进商圈、进集市、进县乡”的“八进”活动。至此，自2018年广西开展移动支付便民工程开展以来，“云闪付”从最初的示范城市，眼下“八进”广西“八桂”大地。
打铁还需自身硬。基于“八进”，面对面开展营销宣传，广西“云闪付”App注册用户保持快速增长。截至8月21日，累计拓展用户739.9万户，当年新增注册用户363.96万户，绑卡用户311.54万户，分别位列全国第九位、第六位和第六位。
今年8月底，《金卡生活》深入广西城乡，切身感受到了一款产品的支点效应，正所谓“‘八进’启，‘八桂’兴。”民生领域全覆盖，普惠金融大发展。
政府支持“云闪付”一进机关
落实广西移动支付便民工程实施方案正在换档提速。部委层面，移动支付便民工程工作写入了人民银行等13部委联合印发的《广西壮族自治区建设面向东盟的金融开放门户总体方案》；自治区层面，《广西乡村振兴战略任务分工》《广西乡村风貌提升三年行动方案》等重要文件也都有便民工程内容，《关于金融服务乡村的实施意见》提出推动“云闪付”App等安全可靠的移动支付产品进村入户，满足农民便捷、小额、非现金支付需求，更是专门在自治区政府文件提及“云闪付”App，目前自治区政府正积极准备将广西打造成移动支付先行区；地市县层面，梧州、玉林、贵港、钦州、百色等5个地市人民政府，博白、北流、陆川、天等、柳江等11个县当地政府相继发文，专门部署移动支付便民工程工作，有效地推动了便民工程“下沉”县乡。
中国人民银行南宁中心支行副行长郭勇（上排左六）在2019年广西移动支付便民工程工作电视电话会议部署工作。
在呵护中成长。广西银联积极参加广西沿边金融改革成就展，向自治区党委常委、常务副主席秦如培介绍了移动支付场景建设、“云闪付”App“八进”情况，特别介绍了中国银联受国家农业农村部委托，在贵港市举办的全国农民手机应用技能培训，使“云闪付”App成为农民朋友便利生活、增收致富的“新农具”。秦如培副主席详细询问了“云闪付”App推广和进县乡情况，指出“云闪付”App是一个非常好的支付工具，要在全自治区进行推广应用。
感受“面对面”。商业银行加大了“云闪付”进机关的拓展力度，通过与各级政府组织召开的移动支付便民工程启动会、“云闪付”现场体验、操作培训等活动，让政府工作人员面对面感受“云闪付”带来的便捷、优惠，提高各级政府对移动支付便民工程的重视和支持。
在广西“沿边金融改革成就展”上，自治区党委常委、常务副主席秦如培（左三），时任人民银行南宁中心支行行长崔瑜（左二），听取广西银联总经理韩继军（右一）汇报“云闪付”App“八进”情况。图片提供| 广西银联
“云闪付”宣传推广进入南宁市人民政府。图片提供| 广西银联
“云闪付”拓展推广走进中国人民银行南宁中心支行。图片提供| 广西银联
“云闪付”襄助“支付为民”。中国人民银行贵港市中心支行（以下简称“贵港中支”）推广“云闪付”的决心与行动，从该行党委委员、工会主任潘经富的身上一览无余。在与《金卡生活》、广西银联相关人员调研会合的前一天下午，他代表贵港中支组织召开了平南县农村移动支付市场建设工作推进交流会，旨在进一步加快“云闪付”在农村支付领域的广泛应用，提升移动支付的便民服务水平。
潘经富告诉《金卡生活》，当前推广“云闪付”要抓住四个要点：一是要客观面对困难，顺势而为，进一步增强拓展“云闪付”的紧迫感，危机感与使命感；二是加大场景建设力度，营造良好的“云闪付”受理环境；三是以农村金融综合服务站为依托，切实抓好“云闪付”下沉村屯的拓展；四是加强“云闪付”产品建设，提高公众的认知度和接受度。交流会期间，在平南县上渡镇柘畲村金融综合服务站揭牌仪式上，潘经富亲自为农民朋友演示、讲解“云闪付”操作流程，当天共有32户村民安装、使用“云闪付”App。
讲最直白的话，做最接地气的事。无独有偶，类似潘经富这样的监管者当“宣传员”不在少数。广西银联地市拓展部工作人员向《金卡生活》分享了中国人民银行玉林市中心支行支付结算科副科长杨飞雪是如何指导推广“云闪付”的。
当移动支付便民工程进入示范阶段，参与者没有什么成熟经验可言，在广西银联做了初步培训之后，杨飞雪便向广西银联了解产品，向收单机构了解需求，然后再到各家商业银行做深入调研。他基本利用自己的业余时间开展“云闪付”培训。比如，考虑很多银行的人晚上才能全部集中，于是银行培训安排在晚上，大半年的时间培训人数近五千人次。
杨飞雪讲最直白的话，做最接地气的事。比如，培训银行时讲明，移动支付进入银行零售业务的收单市场，如果银行失去了这个市场，会失去许多客户，继而影响银行的存款或贷款；客户与银行传统业务逐步减少，最终会导致银行撤并网点，银行员工面临下岗、收入减少。比如，在布置与安排工作时简单直接，具有可操作性。一是建立“云闪付”工作群，拓展或使用遇到的问题在此群提问，及时得到解决。二是每个月末召开“云闪付”工作推进例会。三是县辖银行优先搭建农村金融综合服务站和乡镇卫生院的“云闪付”受理环境。
目前，在中国人民银行南宁中心支行的指导下，广西移动支付便民工程，建立了涵盖联席会、每双周例会、劳动竞赛、联合营销、调研督导等一整套行之有效的运行机制，发挥了重要的作用。《金卡生活》观察，潘经富、杨飞雪他们创造性的推广才能更好地“激活”机制，而不是束之高阁。
精准营销“云闪付”二进企业
“云闪付”进企业，广西银联在“精准”上下功夫。深入发掘企业客户，精准联合企业的开户银行，结合代发工资、金融产品推介等业务，组织现场营销，开展绑卡有礼等营销，吸引企业员工注册、使用“云闪付”。不定期在厂区举办金融安全知识大课堂，精准宣传推广“云闪付”的安全性、便利性。增强“云闪付”使用黏性，精准联合收单机构拓展企业食堂及周边生活圈受理“云闪付”。
“云闪付”推广走进富士康。图片提供| 广西银联
【调研速递】
“云闪付”让东风柳汽员工食有味
“云闪付”进入东风柳州汽车有限公司（以下简称“东风柳汽”）可圈可点。东风柳汽由东风汽车集团有限公司与柳州市工业控股有限公司共同持股，目前员工近7500人。东风柳汽将食堂外包给柳州方盛餐饮投资管理有限公司（以下简称“方盛餐饮”）与柳州五菱新事业发展有限责任公司（以下简称“五菱新事业”），由其承接两大厂区6个食堂的运营（表1）。
表1 东风柳州汽车有限公司食堂现状
资料来源| 广西银联
2018年5月，广西银联联合柳州银行、银联商务柳州业务部将东风柳汽食堂作为“云闪付”示范点，在各食堂设点地推，活动初期收效甚微。根据食堂管理机构不愿长期布放“云闪付”宣传物料、员工用餐时间较短很难主动驻足了解“云闪付”产品及活动内容、员工反馈随机立减金额较小等因素，于是，广西银联联合各方快速改进。与食堂管理机构有效沟通，解决“云闪付”物料摆放问题；提高原有活动力度，增加新用户“1分抵8元”及“满5元享5折”营销活动。重要的是，广西银联副总经理梁杰向《金卡生活》透露，行之有效的措施便是发动东风柳汽工会，由其工会下发通知，宣传“云闪付”业务，并推荐员工下载注册使用“云闪付”App。当然，也加大了地推人员在厂区现场，针对不同工种员工在不同的上下班时间，宣讲“云闪付”，随着活动体验度的提高，出现两个可喜的变化：一是那些已经使用“云闪付”的员工变成了“编外”地推人员，进行相互推广；二是主动在用餐时出示“云闪付”支付，食堂收银员养成了主动受理的习惯，并积极主动推荐员工使用“云闪付”。到了第9个月，东风柳州食堂“云闪付”交易已经超过传统支付的交易（表2）。
表2 东风柳州汽车有限公司食堂仅用九个月“云闪付”超过传统支付
资料来源| 广西银联
培养年轻客群“云闪付”三进校园
校园“云闪付”用户是一个年轻的群体。由于具有一体化功能，高校校园也是“云闪付”重点拓展的一个综合性场景，通过布放移动支付受理终端和银联标准聚合码，从学生图书借阅、门禁、考试的身份识别，到食堂、小卖店、超市消费，再到启动洗衣机、空调，充值、缴纳学费，都能用“云闪付”一体化进行。广西银联联合银行到校园拓展“云闪付”，最早拓展校园食堂，逐步延展到了一些特色场景，如，校园洗衣机。在校园，以学生会为平台，将“云闪付”拓展融入迎新、设计、金融知识比赛等活动。如，抓住新生报到的时机，甚到冠名校庆系列晚会。
广西银联独家冠名广西大学计算机与电子信息学院晚会，广西银联助理总经理郜书鹏在晚会上推广“云闪付”。图片提供| 广西银联
“云闪付”进校园食堂带去金融普惠。作为创业板上市公司浙江正元智慧科技股份有限公司（证券代码:300645）的子公司，广西筑波智慧科技有限公司最早跟广西银联合作的第一个项目，便是将“云闪付”引入广西大学、广西民族大学等校园食堂团餐场景里。在《金卡生活》调研的广西民族大学，已经覆盖了四个食堂，服务近180个窗口。
透过广西大学今年3月1日-8月29日“云闪付”、微信、支付宝三类移动支付方式产生的交易笔数数据，“云闪付”在有营销活动的情况下，在学校食堂团餐场景支付的份额接近39%（图1）。从广西大学网站2019年6月更新的数据显示，在校全日制本科生28221人、全日制研究生8639人、留学生及港澳台生2251人，各类在读继续教育学生46246人，在职在编教职工3524人，累计超过8万人集中在学校食堂进餐，“云闪付”达到了很好的应用效果。
广西筑波智慧科技有限公司校园食堂负责人方堃介绍，成功模式完全可以复制、推广，原来上线了5家高校食堂，今年有信心完成约15家以上。“云闪付”从最先接入食堂，逐渐介入图书借阅、门禁，同时服务到了同学的生活，包括寝室的洗衣机、空调使用等。
《金卡生活》调研发现，食堂基本上是被扫模式，学生打开“云闪付”付款码，对准机具扫，完成付款。同时了解到，“校园一卡通”其实有不可代替的地方，教育部规定不能强行要求学生使用手机，一些特殊群体的学生的补助要发放到“校园一卡通”里面，如贫困补助。“云闪付”份额再怎么攀升，也是学生支付方式的有益补充，也是服务校园的金融普惠。
图1 2019年3月1日-8月29日广西大学食堂三类移动支付笔数份额对比
数据来源| 广西大学。计算| 王孔平，制图| 王楠
“云闪付”宣传覆盖广西大学食堂餐桌。图片提供| 广西银联
“云闪付”让“小依”转得欢洗得净。联合推出“云闪付”功能的“小依”洗衣机产品，给莘莘学子提供良好的生活环境，以便更加专注学业。福州恰同学信息科技有限公司广西分公司总经理张家祥介绍，截至8月底，在广西高校校园安装“小依”洗衣机已经突破8000台，所有设备可以使用线上“云闪付”支付方式，其中完成线下“云闪付”扫码支付技术改造的设备约有7800台。
《金卡生活》调研者破例走近广西民族大学东校区的女生宿舍4坡6栋104室，一路所见宣传墙、楼道清晰张贴着“云闪付”“小依”的广告。由于宿舍分布在几个坡上，于是就有了坡的编号。该室仅吴玉娟一人，巧合的是，她来自《金卡生活》头一天调研的贵港市。这位瑶族姑娘是税收专业本科四年级学生，她与同室的另外5位同学从2018年10月开始，共享这台“小依”。
在《金卡生活》调研者当面，吴玉娟将要洗的衣服放进“小依”洗衣机里，然后滴放适量洗衣液，用手机扫“云闪付”二维码，选择洗衣模式支付相应费用。目前，“小依”有四款洗衣模式：标准洗2.2元，单脱水0.1元，快速洗1.9元，强力洗2.5元。吴玉娟介绍，每次一般都用标准洗，支付之后为半价，即1.1元。最后，她盖上盖子，“小依”欢快地运转起来。“云闪付”“小依”还可以远程操控。比如，吴玉娟在图书馆时也可以启动宿舍的“小依”，简单来说是利用了物联网技术，洗衣机“会上网”。
广西民族大学东校区的女生宿舍4坡6栋104室瑶族姑娘吴玉娟给《金卡生活》调研者演示“云闪付”半价洗衣服。摄影| 王孔平
“云闪付”调节空调学生冷暖自知。即便到了《金卡生活》走访的8月底，广西还是酷热难当。宿舍不仅装有空调，学生真还要开着空调。空调配置“云闪付”现在还改造阶段。在宿舍空调前端接入蓝牙电控开关，学生通过“云闪付”App扫电控开关上的二维码，识别空调的终端号，通过跳转到控制器厂家设计的H5页面的方式，购买空调使用的时长，交易成功后通过手机蓝牙通知电控开关通电时长。如果学生使用空调开机的时间小于购买时长，剩余时长对应金额将悉数退回“云闪付”的充值账户。
“云闪付”进校园，顺应了校园信息化、数字化建设的新趋势，目前广西银联推动银行机构拓展33个校园食堂及校内商户受理“云闪付”（表3、图2），极大便利了师生学习、工作和生活，显著提高了学校规范化、信息化管理水平。
表3 纵向勾勒移动支付便民工程广西高校校园场景拓展全景
来源 |广西银联，截至6月末。制表 | 王孔平
图2 广西校园2018年1月-2019年6月“云闪付”交易笔数情况
来源| 广西银联，截至6月末，单位：万笔。制图| 金柳文
抢占阵地“云闪付”四进网点
网点成了“云闪付”用户拉新的主场。商业银行发挥主观能动性，将移动支付便民工程及“云闪付”营销嵌入到网点，着手“厅堂营销”，在银行一线员工接受“云闪付”培训之后，广西银联配置了“1元购”触达每一位进网点的客户，于是，网点成为“云闪付”推广的“桥头堡”。
同时，从网点为用户提供“云闪付”业务咨询，解决其使用过程中遇到的问题的角度出发，“云闪付”进入网点实际上是进入了推广的重要阵地。当然，《金卡生活》了解到，除了各家银行的网点，ATM都能显示“云闪付”的内容。广西银联总经理韩继军特别强调，网点还不只是城市里面银行的网点，比较有特点的是一些银行，它在县乡拓展了微型网点、农村金融综合服务站，使得“云闪付”业务更进一步“下沉”。
中国人民银行南宁中心支行副行长郭勇（左三）调研柳州银行网点宣传推广云闪付情况。图片提供| 广西银联
当然，商业银行推广“云闪付”，其实是部分释放银行柜面压力。广西壮族自治区桂平桂银村镇银行董事长易祖权坚持这一观点。这家村镇银行的发起人是桂林银行，2011年成立，目前存款突破30亿元，服务农村用户发放贷款超过20亿元，“云闪付”从2018年3月着手，现在用户突破1万户。
以网点或服务站为圆心建设“云闪付”场景。桂平桂银村镇银行行长助理黎莉莉将“云闪付”拓展的关键归结到场景建设。第一步，在场景布置里面实现“云闪付”拉新。《金卡生活》长期走访县乡移动支付用户，发现一个有趣的现象，农民对身边穿着制服的银行人员有天然的依赖感，发展“云闪付”新户也不例外。在官桥村，桂平桂银村镇银行设立了农村金融综合服务站。在服务站，其实采用更多的空间设计“云闪付”场景布置，目标用户在桂平桂银村镇银行的业务人员引导下，开户并在消费实用的小商品面前，享受“云闪付”优惠。金融服务站向村民发放社保卡的时候最好开展营销，领卡的同时就给村民推广“云闪付”，一分购场景摆在那里，“云闪付”业务很方便植入进去。
广西壮族自治区桂平桂银村镇银行董事长易祖权（右一）在官桥村农村金融综合服务站查看“云闪付”拓展树的“生长”。摄影| 王孔平
第二步，在真实场景消费时实现“云闪付”促活。场景布置只是实现“云闪付”拉新，接下来与商户展开合作。据统计，官桥村商业一条街共有150家小微商户，桂平桂银村镇银行已经拓展78家，涉及村民的衣食住行生活、耕种养殖生产诸多环节。
第三步，走村串巷扩大“云闪付”服务半径。银行业务人员走出农村金融综合服务站，走村串巷拉新、促活。
【调研速递】
覃燕媚街边兜售“云闪付”
桂平桂银村镇银行业务员覃燕媚当着《金卡生活》调研者的面，在街上拓展“云闪付”。今年8月，覃燕媚拓展了“云闪付”用户一百多户，累计拓展了800多户。
覃燕媚：你这边下载有“云闪付”吗？
背娃的妇女：没有。
覃燕媚：是这样子的，我们手头有一个“云闪付”，你可以下载使用，到很多超市，比如说佳大超市，还有一些米粉店等去消费都有优惠。你今天消费有优惠，明天消费一样有优惠，每天都有优惠。
背娃的妇女：有这么好的事？
覃燕媚：有的，现在可以免费下载注册，而且现在下载的话，可以参加“一分购”活动，杯子、饭盒任你选。
背娃的妇女：就是你们服务站（农村金融综合服务站，《金卡生活》调研者注）摆放的东西？
覃燕媚：对。我们跟商家还开展合作，比如说搞半价购物活动，还有随机立减活动，你到商户那边消费马上享受优惠。
背娃的妇女：你站里那些产品定期换吗？
覃燕媚：产品定期，现在你看到的是杯子、饭盒，以前的话有洗衣粉、洗洁精、围裙、600克小包装大米之类，都是村民生活需要的。我们一般围裙跟大米搭配，洗衣粉跟洗洁精搭配。
背娃的妇女：挺实用的。
广西壮族自治区桂平桂银村镇银行业务员覃燕媚（左一）上街向背娃妇女（左二）宣传“云闪付”。摄影| 王孔平
便民惠民“云闪付”五进社区
两种形态。《金卡生活》调研发现，广西并非唯业务而业务，而是摈弃单纯的业务拓展，立足于“智慧城镇”的建设，实现便民惠民的主张。“云闪付”进入广西城市里的社区体现出两种形态：一是以广西北部湾银行为代表，动用自身网点的力量，线下深入到居民聚集的社区，线上打造社区微信群，拓展“云闪付”；二是以桂林银行为代表，基于自身社区银行，发动其服务代表走街串巷拓展“云闪付”。2018年4月桂林银行举办“云闪付”宣传月，也因此成为全国首家举办此活动的机构。
二维体现。各商业银行或走进社区，或基于社区网点的优势，联合辖区居委会、街道办，借助献爱心、送温暖、广场舞、厨艺比赛等社区活动，让“云闪付”进入社区、进小区。《金卡生活》发现，广西的做法体现了两个维度：一是通过系列活动，向现场居民宣传“云闪付”，现场开户送礼让优惠触手可及；二是收单机构加大社区周边生活类商户的升级改造，当地居民从吃住行方面享受便利、实惠的消费体验。
【调研速递】
“云闪付”伴“沃德杯”舞起来
“沃德杯”广场舞大赛是交通银行在全国范围内针对广场舞爱好者开展的全民健身比赛，2017年至今已经进入第三届。据统计，三年来共计有近千支舞队、2万多名客户报名参赛，比赛还吸引超过5万名客户进行投票与关注。广场舞大赛是响应国家全民健身号召，推动群众文化、精神文明建设在全国落地生根。
交通银行广西壮族自治区分行负责承办广西赛区，共设南宁、柳州、桂林、梧州、北海、贵港、玉林、钦州、百色等9个海选城市，凡是年龄在40-65周岁之间的市民朋友均可通过线上线下两种方式报名参赛，本次广西决赛冠军奖金5万元，冠军队伍将代表广西参加全国比赛，与其他省市队伍角逐100万元大奖。
《金卡生活》从交通银行广西壮族自治区分行了解到，今年在比赛组织过程中，与广西银联加强合作，在比赛开幕式“千人广场舞”特色活动、各地市海选赛现场以及决赛现场进行“云闪付”业务宣传与推广（图3），2019年5月开赛以来开通“云闪付”20035户。
图3 交通银行涵盖“云闪付”获客在内的“十全十美”用卡指南
图片提供| 交通银行广西壮族自治区分行
南宁市“千人广场舞”大赛“云闪付”一元购体验区。图片提供| 广西银联
玉林市北流镇社区开展“云闪付”宣传。图片提供| 广西银联
打造受理标杆“云闪付”六进商圈
两个逻辑。在商圈选择方面，广西银联既抓一些高端的商圈，又罗织一些接地气的商圈。前者包括高端商场，后者涵盖普通惠民的小微商户，体现“抓大也不放小，抓小也不放大”的服务逻辑。如，首府南宁在地铁沿线打造了以“万象城—航洋城—水晶城—新梦百货—三街两巷”龙骨线的“商圈带”，辐射主要城区。勾画出地上商圈带、地下地铁一号线“云闪付”的延伸路径。
中国人民银行南宁中心支行与广西银联、银联商务广西分公司开展党建活动，“云闪付”拓展进南宁市水晶城。中国人民银行南宁中心支行支付结算处陈萍处长（右一）向商圈顾客宣传“云闪付”。图片提供| 广西银联
今年4月12日，中国人民银行南宁中心支行支付结算处副处长卿文芳副处长（前排左九）见证南宁地铁进入“云闪付”时代，目前日均交易约2万笔，出行方便更加激活了地铁沿线的“商圈带”。图片提供| 广西银联。
三大标配。结合商圈人流大、宣传效应好的特点，各机构在当地选择商业与客流有一定规模的商圈拓展“云闪付”。《金卡生活》调研发现，固态、流态、固流融合态成了“云闪付”进入商圈的标配。固态方面，简单直接。在商圈投入宣传物料，开展立体宣传，同步升级商圈商户智能终端或完善“云闪付”聚合码受理环境。流态方面，活泼多样。不定期开展现场文艺路演、“云闪付”知识有奖问答等，吸引客户。固流融合态方面，拉新并促活。潜在用户在宣传与活动结合的时候，下载和使用“云闪付”；商圈商户消费共促扩大了“云闪付”受理面，从而增强了用户习惯性使用“云闪付”的黏性。
“云闪付”拓展进南宁市万象城。图片提供| 广西银联。
“云闪付”拓展进南宁市航洋城。图片提供| 广西银联。
融合地方特色“云闪付”七进集市
“新农具”。集市是广西县乡商品流通非常重要的场合。在广西，集市又叫圩，赶圩就是赶集，当地有“三天一圩”的做法。打个比方，如果今天是蒙公乡，明天就到东龙镇，后天就到了山北乡，不同的时间去不同的地方，这些相邻乡镇相互集中吸引人流。
每逢圩日，是“云闪付”拉新、促活、消费的好时候。广西银联联合收单机构结合当地圩日和少数民族特色节日，走进市场、走向农民，普及金融知识，介绍移动支付便民工程给农民生产、生活带来的益处，让“云闪付”成为助力农民朋友的“新农具”。2018年，国家农业农村部委托中国银联主办“全国农民手机应用技能培训”广西贵港专场在该市覃塘区启动，培训会上向农民推介以“云闪付”为代表的银联手机移动支付使用技巧,帮助农民利用现代信息技术发展生产、便利生活、增收致富。农业农村部主办的全国第二届新农民新技术创业创新博览会之“助农App榜样”颁奖晚会，贵港市覃塘区大圩镇东塘村“云闪付”农民用户代表张小强受邀做了分享。
贵港市覃塘区大圩镇东塘村农民代表张小强（左一）在农业农村部主办的全国第二届新农民新技术创业创新博览会之“助农App榜样”颁奖晚会上，在中国银联助理总裁胡莹（左二）的见证下，分享“云闪付”给自己和村民提供的优惠、便捷和增收的事例。图片提供| 广西银联。
【调研速递】
东塘“小强”人很顽强
《金卡生活》调研者一行赶到贵港市覃塘区大圩镇东塘村农村金融综合服务站时，其负责人张小强的媳妇覃解林正在帮助一位老人使用“云闪付”转账。这位老人的小孩没有在家，老人弄不懂，覃解林教对方操作成了她开展金融服务的一部分。中国人民银行贵港市中心支行工作人员向《金卡生活》介绍，在贵港市这些服务站里面，张小强这个服务站做的最好的原因，是有一个贤内助。
书记眼里的普通党员。在《金卡生活》调研者反复强调“请讲普通话”，被对方确认“现在就是在讲普通话”的情况下，覃解林用“贵县白话”向大家转述优惠的事情，像中了大彩。有位村民买了两条玉溪牌香烟，分两次付钱，立减30元，在这个村构成了“轰动事件”。
当然，东塘村知名人物当首推这个张小强。他在2018年11月21至23日国家农业农村部主办、中国农业电影电视中心承办的“助农App榜样”颁奖晚会，分享依托“云闪付”开展农村便民金融服务的心得。
作为东塘村72名党员中的一员，张小强在东塘村党支部书记钟太炜眼里，从那次晚会回来之后，做了三件事。第一件，依托农村金融综合服务站，张小强蹲在家里更加带领家人帮助村民，主动宣传“云闪付”，主动帮助村民安装“云闪付”App，通过“云闪付”办理业务，比如缴纳水费、电费、电话费，比如消费。第二件，借助村民办理社保卡，很好地推广“云闪付”业务。第三件，张小强到了其他屯，上门推广“云闪付”。
当然，钟太炜特别给《金卡生活》调研者指了指张小强家院子里的自助银行，与“云闪付”“邮乐购”等普惠金融手段，让东塘村村民能够享受城市同等水平的金融服务。
“打不死”的“小强”。推广“云闪付”当然也遭受过挫折，张小强执着认为要将好东西给乡村们分享，他简直成了“我们村的希望”。现在，他已经不是停留在向乡村大力推广“云闪付”的层面，而是到了不“推”自“广”的新阶段。从那次晚会归来后，张小强更加朴素地认识到“这个‘云闪付’是我们国家要发展的”。他的农民乡亲的接受度也因此提高许多，很多人都在使用“云闪付”。在东塘村，不仅仅是张小强，村民们纷纷认为“云闪付”给他们带来了实实在在的好处，第一享受了优惠政策，第二使用方便。
父打头阵女跟随。现在，张小强累计发展“云闪付”用户突破六百户，他的女儿耳闻目染，也在村里面，还有她的学校帮着推广。没想到在张小强家里面喊“叔叔们喝茶”的小姑娘也拓展了一百余户。《金卡生活》了解，东塘村1098户，村民达4146人。2018年村里举办了慰问80岁以上的老人的活动，有100人被慰问。剔除百岁老人这些“铁定”非目标客户，全村每百人中超过17人享受到了“云闪付”服务。
“走出”东塘村。张小强因家里最小的孩子在贵港市看病，《金卡生活》调研者从南宁抵达东塘村，并没有如约见到他。《金卡生活》调研者将要返回南宁，张小强却赶到贵港车站，接受了《金卡生活》“闪”调研。
目前，张小强推广“云闪付”的眼光不局限于自己家乡的小村子。到了贵港消费的时候，他发现一些快餐店、小超市还没有用上“云闪付”，他直接朴素地评价，“这里太落后了，这么好的东西咋还不用呢？”这些店主十分认同张小强的看法，他帮他们安装“云闪付”App，让他们都知道优惠政策，于是，店主自觉在自家店里推广“云闪付”了。
贵港市覃塘区大圩镇东塘村农民张小强赶到贵港车站，接受《金卡生活》“闪”调研。摄影| 王孔平
中国人民银行贵港市中心支行党委委员、工会主任潘经富（左三）与贵港市覃塘区大圩镇东塘村党支部书记钟太炜（左一），在东塘村张小强负责的农村金融综合服务站畅谈农村金融的未来，张小强的媳妇覃解林（中）正忙于站内业务。摄影| 王孔平
【调研速递】
“云闪付”让山歌更亮壮舞更美
4月8日，“壮族三月三” 歌圩日，为深入开展“云闪付”宣传活动，发挥以党建引领业务发展的示范作用，广西银联联合中国邮政广西分公司在横县城北市场开展了“‘云闪付’共筑家国梦主题党建惠民宣传日”活动。广西银联党支部书记韩继军、中国邮政广西分公司金融业务部党支部书记朱文带领20多名党员参加了主题宣传日活动。
歌圩日期间，党员借助群众喜闻乐见的壮族歌舞表演、广西特色美食品尝活动契机，大力宣传推广“云闪付”，通过“云闪付”有奖问答、新用户抽奖活动调动了壮乡群众参与活动的热情，大家纷纷下载“云闪付”App并绑卡参加优惠支付体验活动。活动当天，共拓展“云闪付”有效用户137户，“云闪付”进集市活动成效显著。
横县城北市场歌圩日那天，“云闪付”让山歌更亮、壮舞更美。图片提供| 广西银联
下沉普惠金融“云闪付”八进县乡
业务部有序布点成抓手。鉴于广西银联人员少的原因，“云闪付”等业务进入县乡并不是将机构全面铺开，而是采取审慎的“有序布点”的策略。最初设有柳州业务部，去年设立了桂林业务部，今年将着手在贵港、玉林、百色等二级地市设立业务部。有了二级地市业务部，更好地依靠当地人民银行，发动涉农机构，让业务、服务“下沉”县乡的老提法变得有很强的实操性。
值得重点一提的涉农机构是中国邮政，其推动的农村电商项目“邮乐购”影响较大。据《金卡生活》了解，目前广西“邮乐购”多达两万多家，遍布县乡类超市生活场景成为“云闪付”拓展的小阵地，2018年“邮乐购”拓展“云闪付”接近50万户，今年将冲刺一百万户。“云闪付”与“邮乐购”的互动显而易见：“邮乐购”拓展“云闪付”用户，“云闪付”用户反过来去“邮乐购”买东西。上述地区都有一个显著的特点，均为人口大地区。百色市是革命老区，农村金融改革“田东经验”已经走向全国。
拿下“三个一”场景。在广西银联看来，县乡特色的场景就是“一趟车、一栋楼、一条街”。首先，“一趟车”是将“云闪付”难度最大的硬场景公交建设起来。截至8月末，“云闪付”已经覆盖到29个县域共82条线路。其次，“一栋楼”是把县乡的大型综合性商场“云闪付”受理做透。再次，“一条街”是将县乡城区主干道旁边的小微商户覆盖“云闪付”，让城乡居民随处可以找到使用的地方（表4）。
人们的惯性思维是，在中心城市，其他二维码支付渗透较大，县乡“云闪付”拓展能否异军突起？答案是肯定的。广西的经验表明，只要做好宣传，城乡居民能够得到一定的实惠甚至折让不用太高，尤其是基于农村居民的消费基本就是固定在就近区域，县乡及以下区域“云闪付”的拓展也会进行的非常好。
表4 广西县乡域“三个一”场景“云闪付”渗透一览
来源| 广西银联
“云闪付”让景区锦上添花。广西的旅游素有上佳口碑，“支付为民”的行动则落在山水之间。南宁市5A级景区青秀山实现了“云闪付”购买门票，桂林市东西巷商业街广泛受理“云闪付”（详见2018年第3期《金卡生活》报道），广西银联联合当地农业银行正在打造崇左市德天瀑布“云闪付”场景。
北海市涠洲岛“云闪付”受理值得大书特书。今年2月，中国人民银行等五部委联合印发《关于金融服务乡村振兴的指导意见》，在中国人民银行南宁中心支行部署下，北海市中心支行联合广西银联、当地商业银行全力打造涠洲岛移动支付便民工程示范景区，成为创新支付“下沉”县乡、金融服务乡村的具体体现。碧海蓝天的广西北海涠洲岛，被《中国国家地理》杂志评选为中国十大旅游岛之一，广泛受理“云闪付”。涠洲岛景区移动支付便民工程示范景区建设初见成效，拓展商户涵盖门票（上岛费）、船票、酒店、民宿、餐饮、娱乐、商超等商户类型，基本实现吃、住、行、游、娱、购移动支付全覆盖，“云闪付”标识布放占比超过80%。
“信用+信贷+支付”联动。2018年《百色市政府工作报告》便提出开展“农村金融信用市”创建活动，构建“信用+信贷”联动模式。进入2019年，“支付”纳入联动重要内容。6月6日百色市人民政府办公室《关于印发百色市移动支付便民工程建设方案的通知》指出，“建设‘信用+信贷+支付’联动模式中云闪付支付场景，推动移动支付服务‘下沉’农村。”8月20日，广西壮族自治区人民政府办公厅印发《关于金融服务乡村振兴的实施意见》提出，“支持百色市创建农村金融信用市，拓展‘信用+信贷+支付’联动模式试点范围和功能。”
“支付”在“信用+信贷”联动中的角色不言而喻，事实上参与者已然先行先试。今年5月31日，人民银行那坡县支行推动那坡县政府与广西银联签订了《“云闪付”App与二代农村信用信息系统合作协议》。作为当时协议签署方，广西银联副总经理梁杰对《金卡生活》调研者畅想未来：作为联动模式的基础节点之一的二代农村信用信息系统，“云闪付”将为其提供最安全的金融实名认证和支付工具等功能。当然，“云闪付”App与二代农村信用信息系统对接，成为农村信用体系建设中用户在移动端的入口。下一步，通过试点地区人民银行百色市中心支行协调，推动1000多个农村金融综合服务站推广“云闪付”App，让农民实现农户信息录入、信用信贷查询、农村信用体系管理等功能。
农村金融综合服务站加载“云闪付”。在广西银联的推动下，涉农金融机构以农村金融综合服务站建设为契机，对一些交易量大、辐射能力强的服务点进行优化升级，硬件方面将传统的POS机具，升级为“云POS”智能终端。同时，将站长培训成为“云闪付”推广能手，然后影响到周边的村民，引导更多的村民下载并使用“云闪付”。
广西银联与桂林银行共同打造“百村千街万户”工程，使得农村金融服务“下沉”，最终打造了“家门口的金融服务站”，打通了农村金融服务的“最后一公里”。
“支付为民”在路上，“八进”无止境。
【调研速递】
示范村与示范镇的“云闪付”情结
只有通过推动县、乡（镇）、村域的“云闪付”受理场景建设，建设“云闪付”示范县、乡（镇）、村，才能有效打通农村普惠金融便捷的支付渠道。
贵港市因城里多种植荷花而别称“荷城”。贵港市辖下有港北区、港南区、覃塘区，两个县，即桂平市（县级市）、平南县，前者系常住人口全国第三大县。早在2018年7月中国银联农村工作团队将覃塘区作为全国的农村支付市场试点县（区），辖内示范镇、示范村星罗棋布。在约三千亩荷花的“荷城”贵港，今年8月27日，《金卡生活》走访了移动支付示范村——贵港市桂平市（县级市）蒙圩镇官桥村和移动支付示范镇——贵港市覃塘区东龙镇。
“云闪付”示范村—贵港市桂平市（县级市）蒙圩镇官桥村的“云闪付”示范店。摄影| 王孔平
要想成为名符其实的全国“云闪付”示范镇，贵港市覃塘区东龙镇“支付为民”的主张旗帜鲜明。摄影| 王孔平
官桥村。一进官桥村就能看到整齐划一的商业一条街，因此成就了“云闪付”，精巧布局为用户一条街。中国人民银行贵港市中心支行力争把官桥村打造成全国的“云闪付”示范村。
8月28日是赶圩日，到了下午两点多的时候更大的人流才会从更远些的地方涌上来。桂平市蒙圩镇官桥村马王坡路口，溢明桂林米粉店店主李月琴，她在忙碌中回答《金卡生活》的调研。她坦诚，一天卖多少碗米粉从来没有数过，但透露平均一天能够卖到1000多元。对于米粉食客用“云闪付”她记得清楚些，日均10多笔。当问及她自己是否开通“云闪付”，她更加坦诚地回答，刚刚开通。她引导米粉食客享受“云闪付”优惠，直接将海报张贴到了柜台上。有一点是肯定的，由于“云闪付”半价优惠名额比较少，下午赶圩来的村民要能够享受到也只得看上午的剩余名额了。
溢明桂林米粉店将“云闪付”优惠海报直接张贴到了柜台上，店主李月琴将《金卡生活》一行当成食客，趁机推广。摄影| 王孔平
官桥村佳大百货是当地最大的超市，收银员李冰（女）反映，“云闪付”有活动的话使用的人就多一些。今天是圩日，但赶圩的人还没有完全赶上来，但是李冰已经经手了三笔。目前，开展的活动是消费“满10元随机立减5元”活动。李冰说，早上有顾客反映用完了，到村区一些还有名额。他们会不会从此店赶到数百步的彼店，《金卡生活》不得而知，但是这类营销信息对“云闪付”形成了口碑效应。
官桥村佳大百货超市收银员李冰在8月28日赶圩日推广“云闪付”。摄影| 王孔平
官桥村东潇洒苑店主吴庄开了一家乡村奶茶店，目标客户是中小学生。中小学生尚不具备办理借记卡、信用卡的条件，亦是“云闪付”用户的“未来代”，喜欢喝奶茶的人享受不了“云闪付”带给他们的优惠，这一矛盾在潇洒苑店表现得淋漓尽致。但是，吴庄一边调试奶茶、品尝口感，一边透露，每天1000元的营业额中，“云闪付”的交易最少也占到五成多。有趣的现象发生了：家长使用“云闪付”代为购买。也就是说直接消费者是中小学生，购买者是中小学生的家长——那些“云闪付”用户。
在官桥村吴庄的乡村奶茶店里，“云闪付”每天的交易最少也占到五成多。摄影| 王孔平
东龙镇。贵港市覃塘区东龙镇正在开展“满10元随机立减5元”活动，当顾客吃碗米粉充饥，将品牌放到其次时，他们将该店还有无“云闪付”活动名额当成首选，现在更多人在流动。邮政储蓄银行东龙镇营业所管理员蒋瑞华分析，很明显是营销在拉动了“云闪付”。
贵港市覃塘区东龙镇蒙公冠军烧鸭粉店店员陈晓萍介绍，每天营业额大概在4000元左右，其中使用“云闪付”的比重占到10%左右。《金卡生活》一行走进的蒙公冠军烧鸭粉店其实大有来头。1983年2月26日丘乐出生于广西贵港市蒙公村，这位中国举重运动员曾经获得2005年世锦赛男子62公斤级挺举(178公斤)和总成绩(322公斤)冠军、2006年世锦赛男子62公斤级抓举、挺举和总成绩冠军，退役后做过职体能训练师，之后在家乡广西贵港开烧鸭粉店，传承家族五十多年做烧鸭的经验。
东龙镇蒙公冠军烧鸭粉店店员陈晓萍判断，每天使用“云闪付”的人数还可以往上增加一些。摄影| 王孔平
东龙镇金旺超市店主黄丽芬向《金卡生活》展示当天（14时25分之前）发生的14笔“云闪付”交易，这家最多不超过2000元营业额的小店，在明天才是圩日的情况下，取得了不俗的成绩。当然是她平时推荐、引导使用“云闪付”密不可分。正让所谓“家有梧桐树，不愁凤凰来。”
东龙镇金旺超市家长用“云闪付”替小学生买开学礼物。摄影| 王孔平
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