收入的开源比节流难，一般人的收入在到达某个瓶颈点之后增长就会慢下来，再想上一个台阶会很难，所以养成良好理性的消费习惯是财务健康中至关重要的一点。以下几个原则非常重要
1:杜绝有息特别是高息贷款消费，没什么消费品值得你去花利息借钱去买。
2:如果你的净资产中现金和类现金资产以及证券资产低于某个基准数额比方说十万人民币，那你的消费只应该满足基本的生活需要，干净的保暖的衣服，满足人体所需营养的食物，遮风挡雨的休息之处，其他日常必需的开支，通讯，洗漱，网络，超越这些的所有消费欲望对你来说都是奢侈的。剩下的都要放入累计盈余，增加你的净资产。
3:当你的净资产跨越了这个门槛，你可以适当提高自己的消费，你可以活得更好些，更宽裕些，但是依然还是需要让自己的净资产在五年内翻倍至少获得超越货币供应的增长，净资产基数很低，所以五年翻倍并非很难，但是你依然得控制自己的欲望，这里面有一点就是你一定是为了自己的舒适和需求而去消费，绝不是为了别人怎么看你，也绝不是为了一时的“我喜欢，我想要”，而是真正的确信这件商品，这样服务确实会提升我的生活质量，让我收获长期的便捷和舒适。记住你依然没有任性奢侈的特权。你每个月需要放入累计盈余的现金要大于第一阶段。
3:当你具备了一定的经济基础，比方说买好了房子，净资产进入中等区间，比方说100万获以上，现金流稳定，在维持以上消费模式之余，在每月的放入累计盈余的现金大于第二阶段的前提下，你可以追求一下更高，更好的消费，可以偶尔的任性，上几次好点的餐馆，度个假，买一些有品牌溢价使用体验更好的商品，但是依然要理性，依然不能为了虚荣而消费，因为你依然面临医疗和未来子女教育，养老的挑战。
4:关于买车，如果是真实的业务需求，那买车是资产，那是另外一个话题，对于生活在中国都市的普通人来说开车是一种享受舒适性的生活需求，所以我觉得是应该有门槛的，你的年收入应该在你要买的车的价格的一倍以上，你的净资产则应该是车价的至少十倍，同时满足两项最好，至少得满足一项，否则你还是使用公交和电动车，把自己的净资产和收入先拉上去，买车贷款有一个条件，无利息无任何成本的贷款，或者总贷款成本低于你能获得的无风险收益，否则不要贷款。
5:以上都是为理性的投资所做得准备，如果你的投资能力无法提升到较好的水平，那大概率你的积累到了一定程度后的增长速度便无法再赶得上货币供应量了，你可能需要一辈子强化你的消费纪律才能获得比较稳定的退休生活，这便是大多数人的生活吧，没有什么心灵鸡汤，但是如果你在这个基础上获得了良好投资效益，那积累到一定年龄，你会收获相对更多的自由，和更多的生活选择，当然绝对的财富自由还是不要想太多了，人生的欲望一般会伴随着自己的能力增强而增强，所以stay hungry还是相对不难的，难的是stay foolish。