前面的两次课程中,我们针对学生党和小资青年进行了资产组合配置,但是其实很多中年事业有成的成功人士,为了追求财富的保值,抵挡通货膨胀,相比于把钱存在银行中收取微薄的利息,更多的人会去购买一些理财产品,来实现钱生钱,最重要的是让原本的资产不会贬值,这也是我们这节课的重点内容。
其实虽然说是成功人士,但是这部分中年人他们都是有家庭的,父母赡养,子女教育的压力非常大,因此从收入来源上来说可能风险承受能力是很大的,但是从家庭情况上来说,他们的风险承受能力并没有那么大,因为一旦投资失败或者亏损过多,受苦受难的不再是投资者本身,还涉及到一整个家庭的幸福生活,因此在组合配置时,我选择了蜗牛选基中推荐的10点精选进行组合投资,更多的配置了一些债基去实现资产保值。
这里整个的基金信息和配置如上图所示,可以看到整体的基金含权量都是比较低的,基金类型也多数为偏债混合类的基金,月涨幅和三个月涨幅也基本属于正值状态,但是仍然有几支基金我认为表现相对来说没有那么好,因此我对配置的比例进行了一定的更换。
这里我将003030和004975这两只3个月涨幅为负值的基金设定为5%的配置比例,加大了004010这支灵活配置的基金的比例,另外我加大了160513这支收益相对高一些的债基的比例,足额和回测的对比结果如下:
可以明显看到,更改之后的配置组合相比于之前的配置组合,在最大回撤不变的情况下,拥有了更高的年化收益,所以相对的性价比也有一定的上升,含权量也有一定的下降,这里在基金组合的走势图中更加明显。
可以看到配置的基金都是波动比较小且整体趋势上升的基金,因此基金组合也是稳健向上的,新的基金组合配置与之前的虽然整体差别不大,但是可以看到在近期的走势中要明显优于方案一的组合配置。
好啦~今天的课程就到此结束啦,如果有什么想要了解的知识,也可以在评论区给我留言~最后强调一下:本篇内容仅代表个人观点,不具有投资建议,大家理性投资!
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