初次接触理财的小白在看行业大牛的文章时,总是有诸如封闭型基金,债券基金,偏股混合等专业词汇,看到这些看不懂的词汇时,总是只能跳转界面寻求百度的帮助。
根据募集方式分类
募集方式分为公开和非公开两种,可以分为公募基金和私募基金。
通俗的理解就是私募基金一般100万起投,且需要个人的资金实力证明,因此普通人难以购买,也基本不会接触到。
日常能够接触到的,热搜上能看到“基金绿了”等新闻一般都指的是公募基金,是面向社会公众公开募集资金的一种方式。
根据交易场所分类
交易场所分为证券交易所内和证券交易所外两种,即分为场内基金和场外基金。
主要对基金购买者来说,场内基金需要在开通购买账户,且只能在证券公司的app端进行购买。
场外基金购买的渠道更多,常见的支付宝精选基金,各类银行软件推荐基金等,这都属于场外基金,由于购买方式更加多样,目前市场上的主流基金大多数为场外基金。
根据运作方式分类
运作方式分为基金份额固定和不固定两种,可以分为封闭式基金和开放型基金。
我们可以将封闭式基金看作定期存款,在基金运作期间,无法将自己投进去的钱取出来,没有在最初募集阶段的投资者也无法进行购买,因此基金份额是固定的,且只能进行场内交易
开放式基金的交易就更加灵活,在交易日期间可以自由的购买和赎回,基金规模也会随着购买人数、投资金额的增多和减少而一直发生改变,目前在市场上开放式基金占主导地位。
根据投资理念分类
投资理念分为跟踪指数和不跟踪两种,可分为主动型基金和被动型基金。
对主动型基金来说,基金经理的决策非常重要,其投资风格会影响到基金的收益和风险,相比于被动型来说,风险更高。
被动型基金又称为指数基金,顾名思义,此类基金的收益与指数的波动息息相关,是定投较好的一种选择。
根据投资对象分类
基金投资对象主要有股票,债券和货币,因此可以分为股票型基金,债券型基金,货币型基金和混合型基金。
顾名思义,股票型基金就是投资股票较多的基金,我们将投资于股票的份额大于等于80%的基金称为股票型基金,由于股票这个投资品类本身的风险较大,因此股票型基金也是这四类基金中风险最高的。
类比股票型基金,债券型基金就是指投资债券较多的基金,这类基金的风险较小,但其对应的收益也较低,一般被长线投资者所青睐。
货币型基金主要购买对象主要为银行存款,国家等官方政府发行的短期债券等,可以将其视作活期存款,例如我们日常中接触最多的余额宝便是典型的货币型基金。
混合型基金投资于股票、债券、货币三种,且每一项的比例都未达到80%以上,因此其风险高于货币型基金,但低于股票型基金。
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