最近增额终身寿险的大新闻,导致增额需求激增。
但如何计算单利和复利,很多朋友被搞的晕乎乎。
每次看到大家不会算单利和复利,我的内心都非常抓狂。
不理解收益率如何计算,最后大概率会成为被收割的韭菜。
所以,跟着京哥来看怎么计算吧,大家照葫芦画瓢即可。
增额终身寿险实际获得的收益率体现在现金价值表中,保额增长不是真实收益率!
所以,到保单第X年的单利和复利,需要结合现金价值表来算。
举例,0岁男孩,5年缴费,每年交纳1万元,第8年末,增额终身寿险的现金价值为61294。
我们来计算一下,到第8年末所能实现的复利和单利。
第1步:借用excel表格,列出下方的时点和现金流入(负数为每年支出的保费)和流出(正数为第8年末的现金价值)。
时点,记住从0开始,不要从1开始;
中间没有现金流入和流出的格子要输入0。
第2步:随便找一个空白格子,输入“=irr(C2:C10)”,然后按一下enter键即可。
注意,C3:C11框住的是现金流入和流出,根据你实际需要计算的现金流来设置。
按下enter键后,如果算出的数字是整数,比如是 “3%”,可以在excel开始栏找到下图红框的功能 — 增加小数点,就可以看到更精确的复利。
实际算出来后,irr是3.43%
第1步,类似复利计算,列出现金流入和流出。
第2步,计算出每一笔现金流出(保费支出)的投资时长。
比如我们要计算的是第8年末的单利,所以第一笔投资是8个整年,一直到最后一笔投资是4个整年。
第3步:计算出8年,总共创造出来的利息,得到α
总投入5万,8年末现金价值为61294,即利息为11294元
第4步:用现金流出×投资时长,然后加总,得到β
即10000*(8+7+6+5+4)=300000
第5步:计算单利,α除β
11294/300000=3.76%
学会以上方法,你就是专家,没人能忽悠你了。
压箱底的技能都告诉大家了,希望大家能买对,买安心!
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