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【投资数据】+【投资实战】
涵雪:涨两天又大跌,亏损更大了,真郁闷。
理财贤者:上次提到还差人和,股市会反复,只是没预料到大跌来的这么快。
趁这个机会点评下投资组合。稳健型的基金:货币基金易方达天天理财从未有过亏损。债券型基金 富国稳健增强AB 只有刚申购的时候,会亏掉手续费,基本上半年后就开始稳定盈利。
股票型基金波动就比较剧烈,赚亏比例都大。这就是组合的好处,需要急用钱,优先取出2只稳健的基金,亏损的股票基金拿着待涨。
涵雪:虽然持有基金组合,股市下跌还是得亏,8月初的政策底一点没效果啊。
理财贤者:股市历次规律,当政策呵护股市后,即使继续下跌,再熬一两个月(最多不超过半年),股市就会迎来连续上涨,只差契机——经济数据转暖。
7月份的信贷数据很差,助推大跌:
新闻:央行2023年8月11日发布的数据显示,7月新增人民币贷款和社融数据大幅低于预期。7月人民币贷款增加3459亿元,同比少增3498亿元;社融规模增量为5282亿元,较上年同期少2703亿元;7月信贷社融大幅回落,指向当前经济下行压力仍大,本质还是内生动力不强、需求不足、信心不足。
此刻保持定力,行情总是在绝望中诞生的。此刻卖掉手中股票或者基金的人,就会成为此次经济危机的买单者。
理财贤者:过去半月证券股长得多,所以广发多因子基金长得最好。未来几年我国将大力支持科技行业,建议卖出点广发多因子基金,乘机加仓跌多了的中邮科技创新基金,以及沪深300指数基金。
涵雪:就按照您的建议,适当调整基金比例。
【知识进阶】风险控制4——买的够便宜让风险更小。
涵雪:过去3次聊的风险控制,比如不碰杠杆,借钱投资。有没实用性的方法降低基金的投资风险。
理财贤者:最实用的技巧——买的足够便宜,降低风险的最好方法。
最大的风险——买的太贵。
涵雪:买的便宜就不亏钱了吗?我依然亏损了
理财贤者:买的足够便宜,大大降低亏损比例。就以你买的几只股票型基金,如果是在2021年12月买入的9万,亏损是3万元以上,而不是5000多。
以中邮科技创新基金举例,过去两年的走势图。2021年12月价格2.3元,现在1.19。而涵雪你定期分批买入,成本1.31,亏损1700。如果买在2.3元,现在的亏损差不多是8000元。
当投资者亏损比例太大时,不敢继续加仓,反而想着什么时候卖出基金逃跑,这就是人性。错失投资良机
涵雪:什么时候便宜,什么时候贵,有没有标准呢?
理财贤者:可以量化的,用市盈率,市净率等估值指标。后面有机会我们再详聊股市的估值方法。
不想太费脑,就用常识:
1、在经济很差,工资低,人人谈股色变的时候,这时基金大概率处于便宜区间,开始定投买基金。
2、在经济繁荣,工资奖金高涨,人人都高兴股票基金挣钱时,卖出基金,这时基金大概率价格很贵。
今天就到这里,下次再聊聊赚钱后,用正确的方式卖出基金,增加投资收益。
对妻子的话:感觉你比我还淡定…..偶尔会说等回本了再也不买股票基金了。3年后再下定论吧。
对孩子的话:不论新手,还是投资老手,投资过程中阶段性亏损都不可避免。下跌中,如何降低损失,才能跑完投资的马拉松。
对读者的话:买的足够便宜,方法更适用于基金,不太适用于股票。
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