我写这些东西一方面是希望给大家提供一个理财参考,而另一方面是为了通过记录的方式去验证自己的逻辑,从而形成一套适合自己(也希望适合大家)的投资方法论。
前几天有个读者和我说理财可以发家致富,几万可以做到上千万,我希望大家不要用个例代表一般情况,更不要听信网上那些理财课的胡说八道。
凡是遇到交钱的课程,我们都可以从目的论去分析:既然这位老师的方法这么厉害,为啥还没财富自由?为啥不带着亲朋好友去操作,还有心思和精力来上课授业,教会你让你分走他利益吗?
作为万千打工人中的普通一员,说一下我的理财预期。
我的定位是打工人,在战略上可以参考巴菲特的投资理论,相信祖国的发展,相信投资可以给幸福的生活添砖加瓦。
但在战术层面,则不要动不动抱着年化20+%的要求,想着靠理财发家致富。我们一没丰富的经验,二没过硬的技术,三没充足的时间,四没雄厚的资本。
可能有几个朋友能够做到,毕竟一群人跑步,总得有个第1名,总不能是个人都得第1吧,而且这个人也不会年年都得第1。
偶有丰益者多,年年丰益者寡!
投资本身是一个概率事件,既然是概率事件,就有成功和失败的可能,作为一个理智的人,肯定要兼顾安全性和收益率。
像我父母这样极度厌恶风险的人,基本不会考虑购买股票和股票基金,这是我给他们配置稳健理财的初衷和根因。
闲话多了点,进入今天的正题。
稳健理财分析和统计(第1期)可以参考历史文章:基金篇:债券基金策略(一)
本次筛选稳健理财基金的预期目标是年化10%左右,为了增加收益率的稳定性,在第1期的基础上进行了增删。
在保证余额宝生活开销资金的前提下,以30天免费赎回的中期基金为核心,兼顾收益率和资金的灵活性,下面有请参赛选手入场。
截图偏小,可以点击放大了看!
一 短期选手:7天后可免费赎回
整体预期年华收益率:5%左右。
在第(1)期的基础上清仓了【山西证券短债】,增加了表中的【光大】。
前者是纯债,我觉得3.8%的年化偏低了,换成了固收+的【光大】,恰逢近期市场不景气,稳赚变成了亏损2.35%,我实乃卧龙凤雏也……
不过长期而言,【光大】的盈利应该比纯债高,坐等时间给答案。
之前亏损的【天弘】已经盈利,这类固守+产品具有偏债属性,持有一段时间基本就不会亏损了。
二 中期选手:30天后可免费赎回
整体预期年化收益率:9%左右。
第1期中只有4个,这里给直接增加到了11个,期望通过分散的方式增加收益曲线的稳定性。
这里简单说明一下,因为开年这两天的吃面行情,表格中部分基金一年期收益率不太好看,但其实三年期收益率并不差。
因为这部分是我配置的核心,每个季度都会调整一次,对收益率长期8%以下的基金,我会寻找更优质的稳健基金进行替换,上一季度已经剔除了三只不符合要求的基金。
三 长期选手:较长时间可免费赎回
整体预期年化收益率:12%左右。
在第1期的基础上,剔除了收益率拉垮的基金,因为我都选择长期了,在收益率上肯定要有更高的要求。
这里选择了两只可转债基金和一只偏债基金。
场内的可转债其实是T+0,且没有涨跌幅限制,听着就很刺激,但其实并不适合没有投资技巧的散户进场操作。
所以有可转债投资意向的朋友,可以像我一样,做做可转债打新,至于可转债套利,可以交给专业的基金经理去操作。
例行做个简单的总结:
1 稳健理财的目标是保证资金稳定性,同时获得可观的收益,其收益率和波动性介于货币基金和股票基金之间。
2 此处筛选的基金可以作为您的参考,都可以在支付宝购买。
3 希望大家配置的时候也学着短中长期相结合,可提高资金的灵活性,例如当股票基金大跌需要补仓时,就体现出该策略的优势。
4 今年美丽国有较强的加息预期,到时候股债都要承压,担心的朋友可以控制一下仓位。