作为一个“过来人”，常常想着，如果20多岁最穷苦的时候，能做好财务和人生规划，人生简直会容易太多。
可惜当时迷茫、无助、不自信，更主要的是不相信时间的复利和未来，假如穿越回去告诉当年的自己，肯定三句话没说完就被打回来了。原因无它，一个价值投资者的未来，不可想象，不可说，不可预测的好。
所以我决定写一篇财务和人生规划，贡献给有需要的有缘人，本文完全是自己的真实经历，可能不具备代表性，不可过于较真，其中偶尔有一点点东西对你有启发就好。
一、20-30岁，人生启蒙期。
迷茫是青春的主旋律，但价值始终是贯彻其中的底色。我人生有两个最迷茫的时间，参加工作之前的20多岁和参加工作多年后的30岁。我想说这个阶段是人生最苦的时候，接受教育、找工作、磨练专业、交朋友、恋爱、买房、买车、结婚、生子等等花钱的人生大事几乎全部都发生在这个时期，但是此时其实还不成熟，不知道自己想要的到底是什么，不知道自己真正能做好的事情是什么。此时一个成长型人格和价值投资者的心态是帮助你走好这一步的关键。首先，20多岁人生最苦的阶段，同时也是人生最美，回忆最青涩和甜蜜的阶段，此时有成长和荷尔蒙的支撑，心情虽然有起伏，但充满希望，是一定可以平稳度过的。
这个阶段要注意的：一是有耐心且致力于探索自己的热情和天赋。时间是唯一的价值。其它的都是依附在时间上的附属品。因时间而万物都有属性和周期。一年种草，10年种树，100年树人。在正确的周期和方向播种和积累耐心往往会有大的收获。二是提高自己选择的正确率。运气等于选择乘以发生的概率。判断事物发生的概率要敢于把试错当做最重要的学习，最好是能从别人的错误里学习；三是要掌握自己专业里最基本的东西，并投入至少一万小时，通过刻意练习达到到一定深度。四是开始存钱并学习格雷厄姆和巴菲特一系的价值投资。时间和周期决定万物都既有价格也有价值且不一定同步。可提高的永续内在价值是最宝贵的财富，因为它拥有更多的时间和复利机会。一定要在资金量不大的情况下尽早开始学习投资。赔了也没关系，本金越小越适合去积累投资领域行的通的经验。五是追随内心的喜悦，找到你行业里的圣人和生命中的神话及英雄。行业里的圣人很好理解，就是你行业里做的最好的人。如投资领域里的巴菲特、格雷厄姆，科技行业里的乔布斯、马克斯等；找到属于你的生命中的神话和英雄要难一点，这是心理建设和永续内在动力方面的内容，涉及超越届和信仰的问题，是整个余生的主要任务的觉醒和寻找，但你最好早点开始，找到能深深感动你的故事，从故事里发现能够给自己的生命带来满足且行的通的东西。
善意地提醒一下，这两个任务需要你广泛、深入和大量的阅读和体验。20多岁时我曾问过自己，读书作为价值投资者的必然成长路径，这样大量的阅读会不会错失了生命中其他更美好的事情。现在的我可以回答，不会。阅读本身就是对生命中最好的事情的追随和寻找。
此外还有两个不要做。一是不要进入没有终身热情的行业。人生起步期，最好一开始就进入你此生天赋和热情所在的行业，如果不能，就早点把你真正热爱的行业作为副业来发展。记住，不要为了钱而工作，因为大多数人在年轻的时候不可能解决掉钱的问题，这个问题要留给中年的自己。年轻，就该为了自己的成长和发展积累经验和资本。二是不要和其实不喜欢你以及对你的人生兴趣和愿望不感兴趣的人结婚。如果你只是因为凑合之类的原因勉强和一个人结婚，她（他）三观和你不一致，不理解你的热爱，不关心你此生一定要去做的事，你会在中年进入生活和婚姻的荒原，那里什么都没有，只有荒芜。
20-30岁，如果你工作稳定了，那么你的可投资资金将从负转正，最终在30岁来临前进入十万甚至是百万级别，建议你至少以30万（加减20万）以上可投资资金作为你青春在投资领域积累的成果。此时你工作稳定，投资方面已经渡过一轮到两轮牛熊；一路见证多个行业的兴衰；经历过大跌，也体会过大涨，懂得如何正确对待市场先生的焦躁不安，慢慢领悟不同企业的不同生命力和生命周期的不同阶段，慢慢知道时间和正确（价值投资）的理念才是最大的资产。以上为三十而立。
二、30岁至40岁，自我斗争期
顺利到达30岁其实是进入了人生的险滩。失望和厌倦常常会不时冲击你的信念，一事无成和感知自己的平凡是此时生命中最深刻的领悟。青年和中年转换时的主题就像周星驰《大话西游》剧终前城楼上的那个场景，你没能成为的人，或者你羡慕的人说，那个人好像一条狗啊。
真实的世界里并非如此，你虽平凡，但世间所有伟大其实都建立在平凡中。生活就是如此，你的心已经凉了，世界就是凉的，你的心还有温度，世界就是有温度的，35岁前后你所经历的心灵危机，就是中年危机，过去你年轻，怎么走都是上坡路，虽然有苦，但陪伴的人也多，朋友、爱人、同事，一路都是欢声笑语，人生再苦也是有希望的。但中年的某一年、某一月、某一天突然发生了一些事，累积了一些事，使你不自觉地感受到，此后就是下半生了，此时你面对的全是熟悉的一望到头的事情，你的梦想已经多年不提，你的朋友越来越没有共同话题，你在越来越无味地惯性被动生活。你很清楚这个下半生大概一路都是下坡路，身体素质在下滑，父母越来越需要你，孩子的成长并非一帆风顺。可是你的工作、生活即使不是一地鸡毛，也常常让你有苦难言。其实所谓中年危机，真正的问题是你的路越来越窄，同行人越来越少，但你的时间却不多了。（这个时期较好的策略是坚持走个体化之路，逐步从你的社会角色和人格面具的束缚中解放出来，开始追求个体化，去追随内心的意义和价值，勇敢地选择专属于自己的道路）
此时要注意的是：一是不可固步自封和止步不前，特别是不要放弃自己的专业，你的专业已经钻研和感悟超过十年和一万小时了，你要问自己，这一行的真理和常识是什么、这一行的第一性原理是什么，如果是行业里的圣人和自己心中的英雄他会怎样提升价值，服务更多的人。（你心中的英雄和行业里的圣人是做的最好的人，但你在行业里不一定要追求最好，你也可以结合自己的天赋与热情去发展特色 ，进行差异化发展。道理很简单，做到最好是一种完全竞争，这是一条几乎所有人都会参与的内卷之路。一开始就放弃竞争，专注于发展特色，打造专属于你的护城河，才能形成你独有的竞争优势和超长复利。）如果这些问题你都没有能力回答，你要么加大对职业专业能力的投入，要么，也许你并不热爱（找到你热爱的行业最好是20多岁的事情，如果此阶段要转型，一定要慎重，但最好还是坚决地选择心中的愿望）；
二是存住钱。30岁的存钱和20多岁有本质的区别。30多岁要学会降低预期，放下不必要的欲望，放弃你其实无能无力的事，在做好断舍离的情况下，聚焦你能做好的事，这包括随着能力和收入的增长，存住钱、留住钱。
三是正式开始投资。之所以说正式，是指你终于渡过了投机取巧阶段，你明白了所谓技术分析、行业趋势分析、世界大势分析都没有意义，有意义的是价值和价格之间的关系，资产和负债的本质区别，你最好能以深入分析企业的价值为基础，能够正确运用现金流折现的思维模式，稳固和建立在安全性原则的基础上，发现不受时间和技术限制的真正的伟大企业，通过等待和忍耐，在真正的机会来临时，以很低的价格买到很高价值的伟大企业，并敢于集中投资，实现资金十倍百倍甚至是像巴菲特那样千倍万倍的成长。（没有十年以上价值投资经历的普通人想投资只有两种靠谱的方式：购买指数基金或找到优秀的价值投资者帮你投资）
四是转换记分卡。计分卡来自巴菲特的比喻，有两层意思。第一层是打球的时候，不要盯着计分牌看，而是要真正地投入球赛中去赢得真实的比赛，投资的时候不要盯着市场价格和大众的情绪，而是敢于坚定地用真实的内在价值去衡量事物的价值。生活也是如此，不要用已经拥有了什么作为评价自己的标准，要用如何去更好地运用自己拥有的东西来评价自己；第二层含义是不要让别人的评价来决定自己的选择，那是外部计分方式；要用内部计分卡来评价自己，以事实和自己内心的感受、自己的价值观来为依据独立思考，担当自己人生选择的权利和职责。有的事，只能自己做，有的路，只能自己走，人生，不要责怪别人，把选择和承担的责任完全交还给自己。
五是倾听内心的召唤。如果30到40岁的生活很枯燥，那是你走上歧路了，那是别人的路或别人希望你走的路。你可以看到身边有很多很多眼睛里失去光和不再相信光的人，他按照固定的套路，生活在荒原里，他们重复又重复、忍受又忍受，却没有希望。你可以拯救自己，在生活里，走自己的路，去问自己，什么事情能够感动自己、感动自己的是什么，不眠之夜反复纠葛的时候，内心深处召唤的声音是什么，假如明天就死去，你最想做的是什么。你的偶像和英雄，他们会如何选择。
六是感悟天道。顺应天道就是不违反真实不虚的客观规律、真理和常识。人年轻的时候相信捷径、相信天才、相信运气，但是到了30多岁，你还是要更相信真理，要依靠真实的东西，按客观规律办事。所谓自由就是对必然性的认识，这个认识就是对最基本的事情的了解和掌握。别觉得这很容易，其实简单的事却很难做到。对真理、客观规律、常识等等这一切形成的更高等级天道的认识就是人的境界，一合相、不可说和不可得等方面的东西都是建立在天道的基础上的。顺便提一句，如果到40岁你还感觉不到自己可以奋斗的天命大概是什么方向，那你的悟性确实有点太差。
此外也有三个不要做。一是不要冒险和放手一搏。我能够懂得你在中年遭遇的所有事情，但你只需要富一次，改变命运只能通过日常一点一滴的复利积累，不要拿你已经拥有的东西去赌你没有的。中年时，想最后一博改变命运是妄想，过度借贷、融资、加杠杆和其它毁掉你生活的事情，都在此列。如果你20多岁的时候能认真发展你热爱的专业，30多岁的时候你的收入已经可以支撑发展，此时你需要的是等待的艺术，把一切交给时间，没有必要去冒险。
二是不要超出你的能力圈。30到40岁是人生最有价值的时间，你迎接了挑战，也战胜了磨难，但在生活各个领域尤其是投资领域，你不能骄傲自满，做事要有安全边际，凡事留有余地，不能超出你的专业和熟悉的领域去做陌生的事情。如果做一件事情你知道哪些是自己不擅长的，哪些事情不能做，你知道边界在哪里，那么你就是在能力圈范围内做事，这时你做的事情多半是靠谱的。但如果你不知道你能力的边界在哪里，想试一试你能否跳过更高的跨栏，如果是娱乐学习，你大可一试，但是如果是发展事业、投资、处理重要事物，你都应该呆在能力圈里不断提高你做事的成功率和稳定性，在能力圈里你只需要跨过30厘米的跨栏，你没必要去挑战2米栏，你没必要为获得世界的瞩目，做你力所不及的事，如果你有信念，你要相信，时间是你的朋友，时间会给你复利，时间会带你去你真正想去的地方。
三是不要错过生活。你要明白，生命中有些时间过去了就无法反悔，这包括与父母、爱人、孩子亲密相处的时间。无论发展成什么样，最终所有人都会回归生活，你一定要学会善待你自己、你的家人和你的朋友。特别要注意的一点，无论你正在经历多少困难，无论你有多重大的理由，千万不要在陪伴父母和孩子的教育上节约时间。
30岁到40岁，你只需要富一次，去获得稳稳的幸福，学会珍惜你已经拥有的幸福。渡过了20多岁甜蜜时光，30到40之间中年的切换期是你一生中最需要经营好的时光，通过大量的存钱和有效的价值投资，你手中已经有了三百万（加减二百万）可投资资金，初步达成了生存和选择自由，此时更应该达成的是过好此生的坚不可摧的勇气和信念。
三、40之后，成熟收获期
站在40岁的你已经进入人生最美好的时间，你不会像同龄人那么焦虑，你会慢慢领悟到，你人生的意义所在，心中的喜悦和热情所在，余生的方向所在，已经不缺钱的你会熟练地通过价值投资和组合的方式实现资金复利和稳妥增长，逐步成熟的你将波动大、稳定性和持久性不强，需要不停维护的“痛苦来源”逐步转换为长期、稳定、永续的“快乐来源”，你余生最不需要想，最不需要讲的就是钱，因为足够了，你会转而把目光打到幸福、快乐、艺术、健康等等的词汇上。
此时的你也渡过了痛苦的中年危机，你的人生历经了很多险滩和风浪，你已经回应了这个世界给你的挑战，回击了对你的试炼，你磨砺了信念和力量，成为了自己的英雄。你开始慢慢有了一点领悟，大概知道自己此生的天命是什么，此时，带着你的信念和能量，你要去回馈这个世界，你可以建立自己的事业，履行专属于自己的天职；你也可以不放弃当下的工作，去激励和帮助更多想发挥其天赋的人；你还可以继续去探索你的生命，认知继续发展，进入悟性的世界，发掘高层次更深的生活重心。无论你想做什么，你大可自然而然、毫无顾虑地追随内心的喜悦，善待你的热情，永续你人生意义和价值的动力源泉。
无论你做什么，你都已经是在这个世界“上岸”的人，你已经了解生命是十分甜蜜美好的，造物主不会创造一个无聊的世界。你彻悟为什么生命简单却不容易，你很清楚，你成功来自于专注、耐心和理性，也会充满感激地回报给世界你的天命和贡献，对这个世界里的所有人和所有事物，懂得、热爱并温柔以待。
对本文感兴趣的，请查看本文后续篇《职业进化之路》