最近房价涨势放缓了,很多想投资买房的朋友都在考虑其他的投资理财渠道,问我有没有哪种理财是收益比较高的,可以承担一定的风险。
对于这种投资需求,我觉得比较合适的选择就是基金了,今天咱们就聊聊。
基金理财是一种比较传统,但是也非常经典的理财方式,这是因为基金理财确实有它自身的优势。
一、基金理财的优势
1.首先,基金是有专业人士管理的。
大家都知道炒股这件事虽然风险很高,但是确实有一些高手能赚到钱。
这些人里有些是运气好,这咱们就没办法了。还有一些是经过专业的训练,再加上长期的实操经验在里面,确实靠的是实力。
而基金经理就是这样一类靠实力赚钱的高手,他们能在自己这个基金的领域里,对市场做出非常专业的分析判断,能及时调整资金配置,在取得收益的同时,更加有效的分散风险。
大家可能被拉进过一些荐股群,说是能“跟着专家炒股”,有些朋友可能还挺信这个的。其实你要真相信专家,哪还用什么荐股群,你去买一只基金,就等于把钱给专家,直接就让专家帮你炒股了。
2.再有就是,咱们去买基金,可以克服一些投资门槛。
比如说,有些朋友眼光很不错,能看到某个行业存在发展潜力,未来几年很可能会出现高增长。
但是想投资这些行业,手里的资金确实不太够得着。
怎么办呢?其实对普通投资人来说,最好的办法就是可以去买对应这个行业的基金。
二、挑选合适的基金
那么基于基金理财的这两条优势,我们该如何挑选一只合适的基金呢?
咱们就拿汇添富经典成长定开混合(501065)举例跟大家分析一下。
1.首先先看基金经理
咱们经常强调基金经理对于一只基金的重要性,也说过怎么看基金经理的实力。
最重要的就是看他过去的业绩。
这只基金的经理叫雷鸣,这个汇添富经典成长定开混合是他管理的第三只基金。
另外两只分别是汇添富成长焦点、汇添富蓝筹稳健,我查了一下发现,这两只基金在他任职期间的回报率分别是139.29%和103.71%,在同类基金中的排名都在前4%。
数据来源:银河证券基金研究中心、Wind,截至2018/9/28,同类按照银河证券三级分类,同期业绩比较基准涨幅分别为 52.84%、 4.96% ;成长焦点2007年成立以来每年度涨幅分别为75.34%、 -50.85%、 63.79%、 7.51%、 -21.53%、 4.77%、 17%、 19.1%、 84.39%、 -10.84%、 45.16%;蓝筹稳健2008年成立以来每年度涨幅分别为3%、 54.16%、 8.15%、 -20%、 3.93%、 15.26%、 11.65%、 74.42%、 -4.66%、 46.09%。
大家知道,14年到现在,股市波动是很大的,所以说能做到这个业绩,还是不错的。
而且雷鸣对自己第三只基金相当有信心,自掏腰包买了200万,算是立下了军令状吧……
2.然后咱们看这只基金的主要投资策略
一般来说,基金的主要投资策略都能从基金的名称中看出来。
先说“混合”这两个字,一般带混合的意思是基金的投资范围比较广,像这只基金的投资范围包括有:股票、债券、资产支持证券、债券回购、同业存单、银行存款、货币市场工具、权证、股指期货、股票期权、国债期货等(来源天天基金网)。
这里面像权证、股票,股指期货,股票期权还有国债期货都是有比较高的风险的。我们就需要看一下他们是如何控制这些风险的,比如就拿大家熟悉的股票来说,咱们来重点关注一下这只基金股票的配置策略。
这只基金的股票配置策略,就是基金名称中的“经典成长”这几个字。
“经典成长”指的是经典类的成长企业,也就是持续有机成长、长期创造价值的企业。
具体该怎么选出来这种类型的公司呢?
一方面是看公司所处的行业背景。
选择行业背景有两条大概的标准:
一个是行业具备较大的成长空间,还有很长一段路可以跑;
另一个是行业目前相对比较分散,但未来会趋于集中。
具体来说,在目前的环境下,会侧重于投资那些受宏观经济环境、政策等不确定因素影响较小的行业,比如泛消费领域、医疗保健、金融等领域。
除了看行业背景,还有就是要看一下公司本身的发展潜力。
公司的发展潜力则是从公司的管理层,财务状况,企业竞争优势,公司的定价能力,公司的扩张成本等等多方面去考察。
这就需要管理团队下功夫了,可能不光要看具体的数据,报表,比如说看公司的管理层,像是我们公司可能就要考察一下小司,你经营管理能力怎么样?有没有比较长远的目光?有没有远大的理想?等等。
总得来说,我感觉投资方向确实是老老实实的,比较经典的那种,虽然走的都是老路,但是这条路是经过不少投资人验证的,从业者有不少经验都可以参考。
3.这只基金的流动性如何?
还有“定开”这两个字怎么解释呢?这只基金属于是封闭性基金,每三年定时开放一次,在开放期间才能申购和赎买。
那这样的话,万一急用钱的话,是不是就拿不出来呢?这倒不会,因为它采用的是上市模式,可以上市交易。
虽然不能“退货”,但是可以“转让”。比如小司持有1万份额的汇添富经典成长定开混合基金,如果在封闭期内需要用钱,想把这1万变现,我不能把这1万退回给基金公司,但是我可以把这1万挂到交易所,卖给其他人。
熟悉小司的朋友,可以对比一下我们融贝的债权转让,道理是类似的。
三、找到合适的买入时机
除了看基金是否合适,也要看买入时机怎么样。
A股今年的形势触达了政策底。短期来说,A股仍然在调整时期,所以可能还是存在下跌的风险,长期来说,现在是一个低位,算是买入的好时机。
所以,符合下面这三点的朋友,可以考虑一下这只基金:
1.手里有一部分闲钱
2.想做长期投资
3.能承担一定的投资风险
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