01.
嗨，这里是小保哥。
最近一段时间，不断有原本宽松的重疾险，健康告知要收紧的通知。
首当其冲的，就是芯爱重疾险，10月15号健康告知就要变严格了。
原本的芯爱，真的是有健康指标异常的人群投保福利，因为它不询问近两年的健康体检异常，
像很多有血液异常、尿检异常、心电图异常的小伙伴，都可以顺利投保了。
但是改完健康告知之后，这个优势就没了。
具体健康告知的变化如下：
（点击看大图）
如果已经看好芯爱，或者有健康检查指标异常的朋友，可以在这两天尽量考虑下，
收紧之后，市场基本没有性价比高、不询问2年检查异常的消费型重疾险了。
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另外，复星联合健康家的重疾险，健康告知也要全线收紧了。
主要影响重疾险有：
成人重疾险
备哆分一号
康乐一生2019
达尔文一号
倍吉星
少儿重疾险
妈咪保贝
成人重疾险，健康告知变化的幅度还比较大，主要有5项：
调整：近2年检查异常询问变严格
原本的健康告知，也有问到近2年健康检查异常，但是只要体检报告没写 “由体检医生提出住院或手术的建议”，就可以符合这一条健康告知。
但更改后的健康告知，不管是否被建议治疗，只要检查出异常，就需要告知，
增加了多种情况被拒保的可能。
新增：
1. 最近一年因病连续服药超过30天
这一条，也卡死了很多人，很多常见病都需要口服治疗超过一个月；
比如痤疮治疗、月经不调等等。
调整完之后，如果医嘱写明要连续服药1个月，或者开过1个月服用量的药，
需要走人工核保，告知保险公司，才能投保了。
2. 兄弟姐妹家族病史
很多朋友，是因为亲人有得过重疾，才考虑到自身的保障问题，
加上了这一条家族病史之后，自身健康也没法投保了，而且核保很大可能是被拒保。
3. 高危活动、前行高危国家询问
已经有计划要进行跳伞滑雪等高危活动、或者去哪个有动乱的国家出差旅行，这条健康告知就过不了啦。
有点严苛，如果在国庆前更新，估计有一大票人都没法投保。
4. 寿险、重疾险承保和理赔询问
在投保寿险/重疾险的时候，被拒保、延期、加费或除外承保，申请过理赔，也需要告知保险公司。
03.
少儿重疾险方面，就只有妈咪保贝有影响。
妈咪保贝是给孩子保到终身，目前最适合的重疾险。
这次调整的幅度不是很大，但对于部分孩子，还是会有影响：
原先的健康告知，针对2岁以下的儿童，有早产、难产的情况，就没法投保，
现在改为针对3岁以下的儿童。
如果刚好是满了2岁、未满3岁，且有过早产、难产的宝宝，就会过不了健康告知，需要人工核保了。
以上复星联合健康的重疾险，调整健康告知的时间为10月16号。
04.
可能很多朋友会好奇，为什么重疾险的健康告知越来越严格了？
其实是跟保险的定价逻辑有关，重疾的发生率也是考虑因素之一，而健康要求宽松，就容易多一些健康有异常的人群投保。
别觉得这些都是医生说不用治疗的小病，没关系，但是基数一大，几十万类似的人加入后，对重疾发生率的影响哪怕只有1%，也会影响到保险的定价了。
而保险的价格是需要报备保监会才能调整的，非常麻烦，最简单的方式，就是通过改健康告知来控制赔付率在预期内了。
所以才会出现越来越多的高性价比重疾险，把健康告知改严格了。
从最近新出的重疾险来看，基本都是高性价比+严健康告知的趋势，
以后有健康异常的人群，想投保高性价比的重疾险，会越来越难了。
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