01
最近南姐总是能收到这样的留言——
前几年得过癌症，现在还能买保险吗？
之前因为交通事故做过开颅手术，还能买重疾险吗？
……
说实话，基本都不太好买。
对于多次赔付重疾，很多人对它持怀疑态度，觉得不实用，用不到，
不过南姐倒觉得，在保费合理的前提下，多次赔付重疾未尝不是一个更好的选择。
不知道大家是不是和我一样，年纪越大，越来越能看清一些事，比如人一辈子得几次大病的概率虽然低，但并不代表就一定不会发生，
拿现在最高发的甲状腺癌来讲，它的治愈率非常高，5年生存率高达90%，但你能保证得了甲状腺癌后就能健健康康长命百岁了吗？
显然不太好讲。
相反，有数据显示，得了甲状腺癌后，不仅二次患癌的概率会增加33%，而且心脑血管疾病也会直线上升，
多次赔付存在的意义即如此，而且这很可能会成为未来重疾险市场的大趋势。
所以，如果只能选一个重疾产品，那多次赔付我觉得是必选项，
当然，不要求数量的前提下，你也可以购买多个单次赔付重疾加高总体保额，也不失为一种方法。
02
多次赔付重疾，大家可能第一时间会想到备哆分1号，
其实还有一款产品，价格上更有优势，而且保障也不错，就是信泰完美人生守护。
这款产品一开始要比备哆分1号名气大，百度搜索“重疾险”相关词，就会弹出它的相关介绍，
只不过没多久备哆分1号上线，一时风头正旺，就把它压了下去。
但是，
多次赔付重疾险中，它依然是价格最便宜的那一个。
完美人生的产品形态更类似于已经下线的守卫者1号，是一款多次赔付身故返还保额重疾险，
主要提供以下保障责任：
106种重疾：分5组、可赔5次，恶性肿瘤单独分组，赔付100%基本保额
55种轻症：不分组、可赔3次，无间隔期限制，每次赔付45%基本保额
10种少儿特定重疾：18岁前额外赔付100%保额
身故/全残：18岁前返保费；18岁后赔保额
被保险人豁免：罹患轻症/重症免交剩余保费
投保人豁免（可选）：投保人罹患轻症/重症/身故/全残，免交剩余保费
需要注意的是，它的重疾保险金和身故/全残保险金只能赔付其中之一。
产品保障责任比较简单，之前也介绍过，这里就不重复讲了，
直接和其他几款产品比一比：
和平安福国寿福比较，信泰完美人生全方位胜出，不仅保障上更出色，更重要的是赤裸裸的价格优势，
虽然在公司名气上不如平安国寿，但我觉得用“麻雀虽小，五脏俱全”来形容信泰这家公司再合适不过。
和华夏常青树比较，保障上各有优势，但价格上妥妥地便宜20%以上。
另外，比弘康哆啦A保，也便宜5%左右。
和人气最高的备哆分1号相比，两者各有优势，
备哆分1号的优势在于，
重疾保额第2次赔付110%保额，第3-6次赔付120%保额，另外提供中症保障和疾病终末期责任；
完美人生的优势在于轻症赔付比例高，每次可赔付45%重疾保额，相比较于备哆分中症50%赔付比例，也只低了5%，基本可以忽略不计，
之前只有天安的健康源悦享，在第三次轻症赔付的时候才能达到45%的比例，而现在完美人生第一次就可以。
另外，完美人生可以附加少儿特定疾病额外赔付，明显是老少通吃，把承保人群的范围最大化了，
如果是给孩子投保，它可能更适合。
在疾病种类和理赔条件上，两者差的也不多，南姐之前做过详细的对比，看这篇文章可以复习一下：两款王牌重疾，疾病条款全解析！
那和阿童木少儿重疾呢？
守卫者1号还没下线的时候，南姐说过，如果是为孩子投保多次赔付长期重疾，阿童木的性价比要略高于守卫者1号，
因为阿童木提供少儿特定重疾额外保障。
不过，通过表格大家也能看到，完美人生和阿童木的产品形态非常相似，
同样提供少儿特定疾病保障，不含中症，在保费上也差的不多，
再来看儿童高发重疾的保障，
整体来讲，阿童木更胜一筹，不仅保12种特定少儿疾病，并且年龄放宽到30岁，
如果孩子在7岁之前，得了这些疾病，可以拿到3倍赔偿；在30岁之前，得了这些疾病，可以拿到2倍赔偿。
但需要注意的是，阿童木身故只返还身故或者现金价值的最大值，完美人生是百分百赔付保额，
这两款产品如何选，看你是更加看重身故保障还是说更喜欢特定疾病赔付全面一些。
所以，我们不妨得出一个结论：
不论从哪个维度比较，完美人生的性价比都是不错的，如果有购买多次赔付重疾的需求，它可以考虑。
（信泰完美人生守护）
03
完美人生还有几个特别有意思的地方，
一般重疾险，保额只能5万、10万、15万、20万……50万这样选择，会相对约束，
相比完美人生就比较随意了，可以1万、2万、3万……这样卖。
这就意味着，如果兜里没那么多钱，又想要多次赔付，就可以少买点保额作为补充，操作起来很灵活。
在最高保额上，完美人生的风险把控地非常严，
例如，像南姐这样的在一线城市上班的小白领来讲，可以一次性买到83万的保额，
别的地区就不一定了。
还有就是同样是广东人，
住在广州可以买到最高83万，但住在佛山就只能买到66万了。
所以，我们经常操作的重疾险「异地投保」在信泰是完全行不通的，这里大伙儿要注意一下。
再就是完美人生关于等待期的设置，非常友好，
这条一般人可能看不出来，需要抠条款。
关于等待期的设置，目前主要有四种不同的处理方式：
一，等待期内出出险，不管是轻症还是中症，都会返还保费，然后解除合同，保障终止；
比如星悦重疾、复星康乐一生等。
二，等待期内患轻症、中症，只是轻症/中症责任终止，重疾保障继续；
比如百年康惠保、弘康A、瑞泰瑞盈等。
三，确诊中症or轻症，保险公司不会解除合同，只是这一次不赔。相当于用掉了1次赔付机会，等待期过后其他保障依旧有效；
代表产品是信美相互的三叶草重疾。
四，不会解除合同，只是把这个得了的病除外了，保单继续有效，其他轻症/中症等待期之后仍旧能赔，
比如备哆分1号、芯爱重疾、完美人生守护。
很明显，第三、第四种处理方式最友好。
等待期这个问题，说大不大，说小也不小，
拿我自己来讲，我不是给自己投保了一份哆啦A保嘛，五一的时候刚刚渡过了漫长的180天等待期，
为什么说漫长，因为我这段时间总是腰酸背痛，年纪大了，就会不自觉地臆想自己是不是得了什么绝症，然后又想起买的保险还没有过等待期，就突然慌得一批，
为此，我还增加了去超级猩猩上课的次数，就害怕出啥事，保险公司把钱退给你~
真的，这种感觉只有买了保险才有，不信你试试。
扯得有点远了，最后吐槽这款产品几个不好的地方：
比如相比于其他互联网保险公司便捷的投保流程，信泰会繁琐很多，
例如总保费超过20万，就需要上传自己的身份证正反面照片。
再比如说它的健康告知虽然已经做了简化，但类似：
2年内在其他保险公司投保过意外险、寿险、重疾险保额超过50万，就要告知，
不光问到了家族癌症史，连家族成员中有乙肝携带的都需要告知
……
等等细节的问题都问到了。
投保这款产品的时候还是需要仔细耐心看完健康告知，不符合的地方可以尝试智能核保和人工核保。
最后，有个好消息要告诉大家：
考虑到完美人生这款产品，最有争议的是它的健康告知，而且不同的人情况可能会不一样，怎么核保、怎么理赔，这些都是你们平常最关心的问题，
所以，下周三晚上5点半，我们会针对完美人生这款产品，集中做一个社群答疑活动，
到时候会邀请到资深的培训讲师、投保老师、核保老师以及理赔老师，四位大咖给你们在线答疑。
参与方法很简单，提前添加南姐微信：xuanbaozhinan666，备注“完美人生”，报名。
如果已经想好了要咨询的问题，也可以先扫描下方二维码，填写表格，越早提问越容易提前被翻牌哦！
戳“阅读原文”，立即参与完美人生答疑活动