是说螺丝钉吗?
基金投顾和FOF,有95%的相似度,剩下5%不同。
如果说是“顾”这方面做得好的话,这种服务体验每个人的评价标准不一样,有的认为定时沟通就可以了,有的认为做好心理按摩就好了,但是个人觉得,最好的“顾”难道不是良好的投资业绩吗?
如果说是持仓透明,每个平台的披露规则不一样,支付宝和天天基金网的投顾组合并没有公布详细的持仓,但是腾讯理财通的有,而且每个平台同公司同类型的策略也不完全一样,比如易方达的激进投资,而且这些投顾的数据都是非公开,每个投顾机构都是自己的数据孤岛,无法做进一步深入分析,这进一步反而增加了投资者选择的难度。你想买同一个公司,同一个类型的基金投顾产品,竟然每个平台都不一样。
基金投顾最让人觉得不太好是仍然是按照规模收费,相当于增加了一层费用了,其实最理想的收费方式应该是按照收益率收费,赚钱了才有投顾费收,这样才是真正和投资者利益绑定在一起的。
对于非基金公司的基金投顾,比如大V,这次顺理成章地收了投顾费用,就应该受人所托,忠于所托,这是最基本的职业操守,就不要再去卖保险,做知识付费等流量变现的事情了。先认认真真把投资业绩做好。如果你花钱雇了一个人给你打工,但是人家整天上班摸鱼,干兼职,赚外快,这种情况您能够接受吗?
fof和投顾基金公司往往是一个团队管理。总感觉投顾随意了些,fof要按季度发布报告,不能乱搞。有锁定期的fof规模可控,可以赶在限购之前买特定基金。投顾规模不可控,遇到基金限购就要被动调仓。嫌fof流动性不好的,可以买fof-lof。
所以我认为专业度来说投顾还差了一些,因为我个人观察了一段时间。投顾,比如说交银带飞和中欧全明星在2019年 6月前的超额收益非常的有限,甚至是不如沪深300。但是fof不同,优秀的fof持有体验会比投顾好,交银带飞和中欧全明星持有三年可以是0收益,这就是我目前观察出的结果,fof在基金公司中的地位更高