瑞丰银行 对经营业绩而言，消极的因素有：净息差持续收窄、资产质量大幅恶化，还有货币政策大幅收紧。

从一到两年来看，可能影响瑞丰银行经营业绩的消极因素有这些。首先，要是当地经济不太景气，企业经营困难，那贷款质量可能受影响，不良贷款也许会增加，这会拖累业绩。其次，竞争也很关键，如果其他银行在这一区域大力拓展业务，可能会分走瑞丰银行的客户和市场份额。然后呢，利率如果波动较大，对它的利息收入也会有冲击。还有就是政策变化，要是监管政策收紧，它可能要花更多精力和成本去适应。另外，如果它自身的管理或创新跟不上，不能满足客户新的需求，也会让业务发展受限。

瑞丰农商银行作为浙江首家上市农商银行，值得看好 $瑞丰银行(SH601528)$
农商银行在普惠发展上有“人缘、地缘、情缘”本土优势，但随着普惠金融纵深推进，风险呈现多点散发特点，瑞丰银行运用农商银行地方独立法人灵活的管理机制，整合、运用省县两级管理资源，改革组织体系，创设普惠金融部，打造支行运营、微贷直营双轮驱动模式，以金融科技为支撑，不断推进风险管理与业务、与场景、与人员深度融合。在普惠金融体系建设上讲“稳定”、在风控技术上求“智能”、在清收处置上谈“创新”，在考核管理上提“常态”，瑞丰银行逐渐找到一条适合自己的差异化、特色化风险管理体系建设道路，高质量实现普惠金融发展目标。
2023年，瑞丰银行在浙江各级财政部门指导下，积极推进财金助力“扩中家庭”项目试点工作，依托大数据，精准画像“扩中家庭”，向浙江省财政厅提交206.25万人清单，通过大数据碰撞，返回扩中家庭名单6.90万户，经过行内客户标签等交叉验证，最终建立2万户精准名单库，通过利率优惠的信用贷款，为区域内1200多户家庭发放贷款，大大提升了普惠金融的效率。此外，2022年推出纯线上产品“共富贷”，不到2年时间，借力数据模型覆盖人群达60万。
深化整村授信模式，针对辖内相对经济薄弱村，通过整村授信模式，专项推出“强村贷”产品，满足经济薄弱村参与由政府牵头筹建的大型经营性项目建设资金需求。2022年，对辖内78个相对经济薄弱村发放2.5亿元专项贷款，实现对有资金需求的相对经济薄弱村100%的“强村贷”投放，实现柯桥区年经营性收入100万元以上行政村全覆盖。2023年，柯桥区进一步提高相对经济薄弱村标准，瑞丰银行继续对83个相对经济薄弱村投放1.66亿元“强村贷”，进一步帮助村集体经济增收。

$瑞丰银行(SH601528)$，原绍兴县农村合作银行，确实在所处区域拥有不错的地位和优势，但从一到两年的经营业绩预测来看，可能面临的消极因素有以下几点：
1、营收结构失衡，瑞丰银行近年来手续费及佣金净收入持续为负，且这一趋势已经持续了五年。这反映了瑞丰银行在手续费及佣金收入方面的薄弱，而这正是银行非利息收入的重要组成部分，对于提升整体营收和盈利能力具有关键作用。
2、个人贷款比重下降，瑞丰银行个人业务作为最大收入来源，但个人贷款的比重有所下降。个人贷款占贷款总额的比重从年初的某个水平下降到了51.63%，这意味着银行在个人贷款领域的收入增速放缓，进而影响整体经营业绩。
3、与同行业比较处于较低水平，尽管瑞丰银行在营业收入和净利润方面实现了增长，但与同行对比，营业收入和归母净利润均为同梯队银行最低，且增速也落后，这会影响其市场地位和业务竞争力。
4、中间业务收入不足，中间业务收入对于提升银行的抗风险能力和经营稳定性具有重要作用。但瑞丰银行手续费及佣金净收入的持续为负，显示其在中间业务领域存在较大的提升空间。
5、潜在的合规风险，瑞丰银行曾因存在违法违规行为被银保监会绍兴监管分局行政处罚，这会影响其业务声誉和市场信任度。未来，如果银行在合规方面再次出现问题，会对经营业绩产生负面影响。
综上所述，瑞丰银行在未来一到两年的经营业绩可能受到营收结构失衡、个人贷款比重下降、与同行业比较处于较低水平、中间业务收入不足以及潜在的合规风险等因素的消极影响。但考虑到其区域优势和业务特色，瑞丰银行仍有机会通过调整业务结构、加强中间业务拓展以及提升合规水平等方式来改善其经营业绩。@青城山中鸟

不了解，城商行，要查查和当地地产的关系，其他的都还好

瑞丰银行主要分布在绍兴县各个镇（街）、绍兴市区和义乌等地，受到当地的人才、产业结构与资产估值有很大影响，要做大有难度，瑞丰银行92.30%以上的客户贷款集中于绍兴市，并且当地支柱产业是纺织业。展望未来，做强可以依托义乌等外贸业务做好金融服务。
从第一季度财报来看瑞丰银行在今年一季度的主营项目中，利息净收入和投资收益皆同比下降，手续费及佣金净收入继续亏损，并且长期表现不佳，资本充足率、核心一级资本充足率较上年末分别下降了0.66个百分点和0.7个百分点。此外，瑞丰银行的净息差持续下降，且不及同行均值。