《史记·货殖列传》里提到一个概念叫「素封」，素封什么意思呢？太史公的意思是，你不用君王封赏没有官爵俸禄跟有封地的王侯一样富有，就叫素封，用我们今天的话说，这就叫财务自由。

要怎么达到素封呢？太史公研究了很多财务自由的富翁，给了一个基本原则，叫「无财作力，少有斗智，既饶争时」。什么意思呢？没有钱的时候，你就要好好工作，出卖体力脑力赚钱，并努力储蓄；等你靠工作积累了一些钱，你就要靠智慧去经营一番事业，并让钱去帮你生钱；等到你财富多了，你就要等待周期，通过投资获利。

这十二个字，可谓真理，我们对照孔子的一生看，就是这么一个过程。

无财作力：

当你年轻20来岁的时候，只能踏踏实实找一份工作，然后兢兢业业的干，比如孔老师，当会计就老老实实把帐管好，管畜牧，就用心把牛羊养肥，这个时候，最高级的品质就是靠谱。过去的贵族也好，官员也好，今天的企业老板也好，领导也好，不需要你提意见，不需要你规划，心里有1000个不满，10000个主意，老老实实憋着，把手里的活干好，没有人相信你的能力，先要证明自己。

普通人20多岁的标志就是卖力气挣钱，最怕的就是不服气，之前媒体报道过，华为那个北大实习生，给任正非提意见，上万言书，任正非直接回了8个字：有病治病，没病滚蛋。所有的普通人，想一步登天就是这个结果，在你还没有足够的资历和口碑之前，你的话就是没有人听，也就是说，你的努力配不上你的野心。

这时候，无论你干什么，金融也好，互联网也好，销售专员，土木工程师，都一样，你这时候，要么是「员」，要么是「师」，或者给你个好听的头衔「客户经理」，「xx经理」，但你做的归根结蒂，就是力气活，有些年轻人不服，跑去创业，但是开始创业就发现，能够压榨的就是自己，手下一个靠谱的没有，自己只能拼命干。自由职业者也是这样，记住一点，自由职业者是世界上最不自由的职业，并不是所有游手好闲的都能称为作家，莫言年轻的时候跟其他作家一起开会，几个年轻的作家住在一起，其他人过来拜访，同室的其他人都在抽烟聊天，就莫言一个人在写东西。这就是一定能出头的标志。

这时候，是普通人积累资本的时候，谁靠谱谁就能出头，谁努力谁能出头，谁耐得住寂寞谁能出头，这个时候就是4个字，勤扒苦做。靠谱的意思，一是努力，另一个就是克制欲望，克制欲望有两个层面的意思，一个是不要到处浪，管住嘴，管住表现欲，另一个是不要过度开支，别被消费主义洗脑，开始储蓄，注意，是储蓄，储蓄是实现财务自由的第一步。没有本金，何来收益？

少有斗智：

到了30来岁，就要像孔夫子一样「30而立」了，30，并不是一个硬性标准，并不是说，你昨天还是29岁364天，过了30岁这天就一定要独立，没有这种道理。能不能独立，取决于你的背景，也取决于你20多岁的积累，有人可能二十七八，有人可能三十四五，但总之是人生这么一个阶段，你有了一定积累，所谓「少有」，就不能再像以前一样闷头打工了。

人在20多岁「无财」的时候，是打工者思维，但到了「少有」阶段，经过前面的奋斗，你开始大大小小管一两个人，高低有个职位，就要「斗智」，用点头脑了。因为你的位置和积蓄是你的优势，你过了不拼命干会饿死的阶段，同时也是你的陷阱，你的年龄到了30来岁，体力精力已经开始拼不过年轻人了，拼命干也是不行的。古人到了30岁就开始呈现老态，甚至开始出现病痛死亡，今天有现代的医疗卫生，但35岁职场出现危机是必然的，所以当有了积累以后，要勇敢的进入「头脑赚钱」的阶段。

这个头脑，并不是指「脑力」劳动，程序员也是脑力劳动，但是还是处于「作力」的阶段，这不是「斗智」。什么是「斗智」呢？是根据你前十年积累的口碑、经验、客户资源，开始拥有自己一生的事业。对孔子来说，他选择了教育，创办私立学校。这时候的思维模式应该是，老板思维。

要么就要开始创业，要么就要有一份兼职，要么你学会理财，总之你要有工资以外额外的现金流，不能停留在手停口停的阶段，如果说普通人20多岁最重要的美德是靠谱的话，30来岁最重要的就是整合，是把资源整合起来的能力。如果打工，也要用你的经验和能力，开始扩大话语权，赢取高职位，这时候，你不是毛头小子，你可以提一些意见，也有人开始听取你的声音。

20多岁的时候，最重要的投资是投资自己，自己的成长本身自带巨大的复利。倘若在投资自己、提升自己和储蓄二者做出选择，精进自己的能力最重要。为什么呢，因为赚来的钱前期用来不断精进自己，再把所学技能用到工作上，这时候光是升职加薪，不用几年，自身的复利作用更明显。所以20来岁的时候，最佳策略是卖力气。当然，到了30来岁，就不要卖力气了，你的职场天花板大概率已经来临，再卖力气，已经没有「边际效益」了。

这时候最怕的是没有勇气，因为很多人，大概率已经进入中产阶层，很容易进入舒适区，产生一种错觉，我现在不错。尤其是苦过来的普通人，我太了解咱们这些普通人的心理，辛辛苦苦十年，白手起家，有了一方天地，家庭美满，孩子可爱，很容易就觉得可以享受一下了，这时候一些中年男人，开始学会抽雪茄、研究表，研究车，研究品酒，这些东西，如果作为谈生意的辅助，扩大交际面是可以的，沉迷就糟了。当然30多岁再糟糕的不是玩这些，最糟糕的是什么呢？最糟糕的是买入负债，这个负债可能是错误的伴侣，也可能是过高贷款的房产，也可能是二胎，前几年跳楼的几个工程师大哥，几乎都是这样的。

中年人想要享受一定是不行的，你现在拥有的这些都是镜花水月，很抱歉，我用了这个词。但是事实如此，因为这些都是建立在你目前拥有的资源之上的，但是单纯在工作里，你是不可能把这些资源利用到最大化的，而一旦新人开始成长，你可以被取代的时候，一切就很危险了。

中年的策略就是8个字，减少负债，买入资产，原则就是扩大现金流。孔子的资产是72门徒，3000弟子，这是教育家的资产，普通人要做的是，要有一个工资以外稳定来钱的渠道，房产配置也好，著作版权也好，咨询服务也好，总之，一定要有一个副业，甚至副业要超过主业。

既饶争时：

等人积累到一定阶段，资产越来越多，到了「既饶」阶段，就不能在斗力斗智了，这时候，就是一个字，「等」。等什么？等一个机会，等周期来临。而我们要做的，就是在机会到来之前，充分的修炼好技能，把握住机会。工欲善其事必先利其器，就是这个道理。

太史公在《货殖列传》里说过一句话，「六岁穰，六岁旱，十二岁一大饥。」什么意思呢？其实就是农业时代的经济周期，六年风调雨顺，年年丰收，六年干旱，田地歉收，十二年左右一定有次大饥荒。这是农业时代的经济规律，这种粮食丰收歉收的规律，抓住一次，就产生一批大富翁。

周金涛说过一句话，人生发财靠康波，人生的机遇基本由康波的运动给予。康波指的是「康德拉季耶夫周期」，俄国经济学家康德拉季耶夫在1926年提出，他在分析了大量统计数据后发现，存在一个为期60年的长周期。而每个周期中都有四个阶段，分别为繁荣、衰退、萧条、复苏，60年一个循环。人生的财富不是靠工资，而是靠你对于资产价格的投资。而资产一定是低点买进才有意义，资产什么时候低呢，就是在经济衰退、萧条的时候。

用太史公的话说就是，旱则资舟，水则资车。你要在大旱之年买船，大洪水之年囤车。一个长周期60年，具体到一个阶段，每个小周期大概10-15年，这都是一个暴富的机会，所以一个人的一生大概有4-5次改变命运的机会。生于普通家庭的人，很遗憾的一点就是，你人生的前面30年，甚至40年，都没有机会参与这种机会，因为没有钱，或者说钱不够。你只能眼睁睁看着机会溜走，所以留给你的机会只有1-2次。

那时候，你已经40-50岁了，你要做的就是等到这个周期，一把梭哈，拿到10倍，甚至百倍的利润。我们看到的那些首富都是赶上了这样一个周期，宗庆后是因为快消品的繁荣，那个时代的首富全是快消行业的，王健林是赶上了房地产的狂飙猛进，马云马化腾是互联网的春天，没有一个人是靠着老老实实打工，做小本生意赚起来的，没有。

所以到了这个阶段，该吃吃该喝喝，喜欢红酒就去研究红酒，喜欢雪茄就研究雪茄，这些都不妨碍你暴富，过去的那些节俭、勤奋、甚至聪明这些美德都没有用，这个阶段就是等待+冒险，等待机会，全力投入，这时候最重要的品质就是「知天命」。

太史公同样在《史记·货殖列传》里说，「富无经业，则货无常主，能者辐凑，不肖者瓦解。」财富是流动的，不会被某些行业占据，也不会被某个人天然占据，有能力的人，财富会像飞快地聚向他，没有能力的人，财富也会飞速瓦解。我们提到的这个普通人逆袭的路径，能够走完这个路径的，需要的是能力和心性的极致修炼，在任何一个阶段，没有强大的自控力和坚韧的心态，都会倒下，就像同样是太史公提到的战国大富商白圭说的一样，「吾治生产，犹伊尹、吕尚之谋，孙吴用兵，商鞅行法是也。是故其智不足与权变，勇不足以决断，仁不能以取予，强不能有所守，虽欲学吾术，终不告之矣。」对于普通人而言，追求财富的道路不止是手段和技巧，同样也是心智的煎熬，只有强大到有坚守，有足够的意志力，才能走下去。