额，恕我冒昧，楼主对保险的认知有最基本的概念性错误。所以以此推导出的结论也就看着有些可笑了。补偿型医疗险，也就是所谓的百万医疗险，这个是需要凭医院发票报销的，实报实销。投保人本人和家属赚不到钱，治病花多少钱，医保报销后，这个保险范围内的给你报销。重大疾病险，这个是只要保险公司认可的医院确诊你得了保险合同中列出的重大疾病，保险公司先行支付，保险合同即时终止。至于你拿钱去治病还是干别的，保险公司一概不管，也就是说，重疾险只需要一张确诊单，就直接理赔。至于传统寿险，这个是你死了才赔的，或者不赔。楼主认为的保险公司每年给你返钱的，返的多的是年金险，返的少的是分红险。就说这么多吧。