未来的房贷利率，大概率会越来越低。
现如今买房的人越来越少了，房产的流动性越来越差。
关键问题，普通大众现如今都赚不到钱了，贷款的意愿越来越低了。
不论是3.7%，还是3.5%，即便跌到3%以下，老百姓也不愿意去贷款。
赚钱困难，哪有去贷款的想法，回头还不起了，问题那就大了。
在当今的大环境下，有贷款意愿的老百姓，真的是少之又少。
对于高位贷款，并且采取固定利率的老百姓来说，最好的出路，是提前还贷。
别人的贷款利率3.7%，你的贷款利率4.5%，那还贷金额就差很多了。
如果贷款100万，30年，贷款利率4.5%，那么理论还款金额是182万。
但如果100万，30年，贷款利率是3.7%，那么理论还款金额只有165万。
两者足足差了17万之多。
如果有一些房贷，是在当时的高位，5.5%左右选择贷款的，100万，更是要还上204万之多。
可以说房贷这一轮的降息，把之前非LPR，固定利率的贷款者给坑惨了。
有一种说法，就是想办法去低息贷款借钱，把高息的还上。
如果真的有途径可以操作，其实也不失为一种不错的方式。
但大部分老百姓，其实是没有存款储备的，所以提前还贷的能力是偏弱的。
这部分老百姓，只能自我安慰，当时买的房价低，还是赚的。
这种自我安慰的形式，可以让每个月都要多还贷的人，稍微感觉没有那么的吃亏。
房贷利率降低，本身还会给银行一定的压力，银行的存款利率会有下行的趋势。
可以说是牵一发而动全身。
但就在这种刺激下，居民房贷的意愿，仍然在不断减弱。
3.7%的低息贷款，甚至低于某些银行给出的大额存款的利率，已经存在套利空间了。
但房价可能下跌的预期，导致了老百姓不愿意买房，更别说是负债买房了。
现如今买房，尤其是贷款买房，一定要谨慎，尤其是针对真实负债的投资者。
断供潮，正席卷而来。
作为广大的老百姓，现如今的第一要务，是降低负债。
存款还贷款的现象，未来会越来越普遍，因为负债会让他们感觉到强烈的不安全。
如果还没有人买房子的话，预计房贷利率会进一步下降。
最终，不差钱的富豪，继续贷款买房，从银行借走低息贷款，拥有优质的房产。
而他们自己手里的钱，还能做套利，赚取市场的投资差价。
这也是为什么富人越来越富，穷人越来越穷。
因为富人有能力去负债，低息的负债让他们更加富有。
穷人没有能力负债，一旦供给的现金流断了，就会被负债压得喘不过气来。
即便如此，对于老百姓来说，第一步要做的，依旧是稳定现金流。
简单的说，就是要尽力保住自己的工作，确保不断供，有钱能够供给。
最惨的不是那些必须买房的刚需。
最惨的是当时错误的预估自己赚钱能力，选择了“豪宅”的普通人。
年薪200万，买2000万的房子，贷款1400万，看似还款压力并不大。
现如今，200万的工作没有了，年入100万都很困难，那这些贷款压力就无比巨大。
即便选择了LPR，贷款利率一降再降，每个月少还几千块，也丝毫解决不了贷款的压力。
比起多支付一些利息，稳定的赚钱才是这些工薪阶层当下最应该思考的。
我们还应该思考一个问题，就是关于过度负债。
银行允许的贷款金额，最高是70%。
但很多普通人，实际首付部分都是有很多借款的，负债率可能高于80%。
而健康的负债，理论上应该低于50%，否则后果不堪设想。
所以，第二步就是要降负债，即便当下有稳定的现金流，也要尽量控制负债金额。
原因很简单，因为负债成本会极大的消耗现金流。
最后一点，也是想告诫广大老百姓。
房地产的时代已经是过去式，即便贷款利率极低，也不要去买你用不到的房子。
投资这件事，不属于老百姓，未来房子的增值属性，也只属于头部的那些富豪们了。