关注精算盘,资深精算师带你买对保险!
微信公众号:精算盘管家
百万医疗险因其保障范围广、价格亲民、关键时刻能派大用处,热度极高。
每月初,为帮大家选到更好的产品,我都会更新一次医疗险榜单。
鉴于有些家长朋友,经常来为孩子咨询小额医疗险,本月,我将持续对万元护榜单进行更新。
事不宜迟,来看一下 8 月医疗险榜单~
通过本文,您可以了解以下内容:
百万医疗险,该如何选?
万元护,哪款值得买?
市场上产品繁多,表面上看相差无几,实际在很多细节上会有差异。
我们挑选了 6 款高性价比的产品,供大家参考:
下面我挑几款点评一下:
1. 众安尊享e生2020:国民医保
「众安尊享e生2020」是“尊享e生”的第 15 次升级。此次升级中,将 121 种罕见疾病和 100 种重疾并入到重大疾病医疗中,保额共享 600 万,罕见病和重大疾病一样,0 免赔;
若因重疾住院,还有 100 元/天的津贴,30 岁附加津贴责任也就十几块而已。
「众安尊享e生2020」在增值服务上,一直都很全面,比如质子重离子、外购药、费用垫付、就医绿通等。
而时隔四个月,尊享e生又迎来了第 16 次升级,推出了「众安尊享e生(门急诊版)」。
在承载了老版本 600 万元高保额基础上,新增了【线上门诊 & 药品】+【线下急诊】保障,30 岁也就比老版本贵了三十多块。
总体来说,「众安尊享e生2020」和「众安尊享e生(门急诊版)」,无论是性价比还是保障性,在同类 1 年期的医疗险中维持着高水准。
2. 复星联合优越保(计划二):高性价比的选择
「复星联合优越保」一般住院保额 300 万,重疾住院保额 600 万。
特殊门诊、法定传染病危重型疾病保险金,质子重离子、外购药均可报销。
本榜单推荐的是「复星联合优越保(计划二)」,1 万免赔额,保费价格仅为同类产品 7-8 折,投保年龄 0-65 岁。
此外,她对某些疾病核保相对宽松,比如:部分 1-3 级甲状腺结节、良性甲状腺结节且术后痊愈满 1 年、1-3 级乳腺结节、1 级高血压等,均可按标体承保,为身体欠佳的人群提供了更多的选择机会。
整体来看,「复星联合优越保(计划二)」性价比极高,追求医疗保障、希望转移大病支出的朋友都可以考虑这款。
3. 京东安联臻爱无限2020(家庭版):高龄老人可投
「京东安联臻爱无限2020」选择家庭版,最高可支持 70 岁投保,为高龄老人提供医疗保障的选项。
但要注意,66-70 岁老人投保「京东安联臻爱无限2020家庭版」
必须搭配一位 65 岁以下的家庭成员
且 66-70 岁老人的等待期延长至 180 天
以家庭版投保,有 2 个好处:
家人共享 1 万免赔额
家庭保单最高可享 85 折优惠
此外,「京东安联臻爱无限2020(家庭版)」可保特定既往症:符合约定的特定既往症都能获得一定赔付。还可按需增加赔付比例,甲状腺结节既往症最高可赔付 100%。
如果想为高龄老人投保,「京东安联臻爱无限2020(家庭版)」值得考虑。
如果是身体健康的中青年人群,建议选择其他保障更全、性价比更高的同类产品。
4. 众惠普惠e生:超宽松的健康告知
「众惠普惠e生」的住院医疗保险金,有 100 万报销额度,涵盖了癌症(含原位癌)住院医疗和非癌症住院医疗费用。
其与主流百万医疗险最大的区别在于:
报销比例低:非癌症住院医疗,仅限社保范围内报销,且只报销 50%-80%
增值服务少:没有费用垫付、外购药等增值服务
与「众安尊享e生2020」相比,保障没那么全面。
但是,她最大的特点在于:健康告知仅 1 条:
▲ 图片来源:「众惠普惠e生」健康告知
如果健康异常较多,「众惠普惠e生」是不错的选择。
5. 复星联合超越保2020:6 年保证续保
「复星联合超越保2020」保证续保 6 年,满期无需审核,太香了。
且性价比超高,费率比支付宝好医保低上 10% 左右。
此外,一般医疗免赔额如果未发生理赔,每年可递减 1 千免赔额,最低可减到 5 千,即使出险过一次,下一年还是维持上一年免赔额。
对目前身体健康的消费者太有吸引力了。
「复星联合超越保2020」还可选择特需版,其承保的医院范围比标准版更广,可保:
二级及以上公立医院普通部、特需部、VIP部及国际部。
此外,特需版的初始一般医疗免赔额提高到了 1.5 万,且价格贵了一些,适合有高端需求的消费者购买。
一般消费者追求极致性价比,选择标准版即可,最吸引人的还是这款产品的 6 年保证续保,简直是广大百万医疗险消费者的福音。
考虑到小额医疗险也有不少朋友关心,这里我们也整理了 3 款不错的产品。
不过要提醒大家,相比百万医疗来说,小额医疗险优先级较低,有条件一定要优先购买百万医疗,毕竟大额看病风险才应重点预防。
下面来点评一下:
1. 平安宝贝守护计划(婴幼款):全方位保障
「平安宝贝守护计划(婴幼款)」的意外住院津贴是 100 元/天,累计给付 180 天为限,榜单中名列首位。
因疾病和意外导致的身故/伤残、重疾保险金等方面均可报销自费药:
60% 自费药报销
3 万疾病身故或全残保额+20 万意外身故伤残
3 万重疾保险金,30 天等待期
不过与其他产品相比,意外身故和疾病住院的保额虽然相对高一些,但是价格并不便宜。
2. 中华住院保:无社保也可报销
「中华住院保」是「尊享e生」续保专享的产品,是「尊享e生」的黄金搭档。
同时也是一款保障相对全面,保费也相对较低的产品。
零免赔、自费药报销、住院津贴这些保障,「中华住院保」都有。
但是,身故伤残的保额较低,相比其他产品保额 10-20 万,「中华住院保」只有 1 万。同时,社保未报销部分的赔付比例只有 50%。
不过,如果没有社保,「中华住院保」50% 的住院费用报销还是相当不错。
3. 易安成人住院保:高性价比的选择
「易安成人住院保」的保障条款非常简单,仅一条。
保费方面,18-39 岁投保的年保费为 145 元,价格方面较有优势。
如果仅想要一份基础住院费用报销保障,推荐「易安成人住院保」。
如果预算充足,建议选择其他保障更全、性价比更高的同类产品。
医疗险近年来关注度较高,一年仅花几百元,最高就可报销 600 万医疗费,属实瞩目。
但是他们同质化程度较高,普通消费者想自行甄别,有些难度。
因此,希望通过今天的这份榜单,可为大家提供一些实用的建议。
了解医疗险更多详情及购买,请至微信公众号。
如果您需要进行【定制保险方案】或进行一对一咨询服务,可以直接私信我,留下【称呼+联系方式+需要解决的问题】,我们精算咨询团队将与您联系。(限时免费福利)
本文作者:徐老师,毕业于复旦大学,北美准精算师,中国精算师协会创始会员,复旦大学精算硕士客座讲师,公众号“精算盘管家”主笔
微信咨询号:renminFCAA2