在互联网金融监管愈发严厉之时，企业和平台纷纷摒弃互联网金融这个词，转而用起更加高大上的“Fintech”，这两年金融科技也逐渐变成烂大街的词，似乎银行等金融机构都变成了金融科技企业或者开始了金融科技转型，而这其中又有多少是真正做金融科技业务的，就不得而知了。
在这“金融科技”的丛林中，除了掌握大量流量、技术、生态优势的巨头，剩下的企业平台又该如何走下去呢，业务我们可以从品钛这一刚上市不久的金融科技企业得到启发。
近期，美股上市互金平台陆续公布年报，盈利能力都有不同程度的改善，给人的印象是2018这个冬天，一点也不冷。
这实在是个美丽的误解。
这实在是个美丽的误解。
2018年，信用卡新增发卡9800万张，延续了2017年的高增长；银行消费贷款余额同比增长超过20%，创近年来新高。
在此过程中，主打金融科技赋能的解决方案提供商、主打助贷导流的互金平台，均可分得一杯羹，经营业绩触底回升，一扫2018年上半年的低迷。
不过，也只是头部而已。
上市机构实力卓越，规范透明，颇得银行青眼相待，刚送别现金贷风口，便迎来了持牌机构零售转型的风口；非上市机构、中小平台，被银行资金谢门闭客，市场再红火，也只能干瞪眼，还不得不裁减业务线、节约成本，100%的过冬模式。
风口即助力，能否搭上持牌机构的资金风口，正成为金融科技平台之间的一道分水岭——有些机构，科技实力扎实，但缺乏资金润泽，业务萎缩，人才流失，优势很难长保；有些机构，虽以导流起家、吃相难看，却弹药充足，业务膨胀，人才集聚，面子有了，里子也渐渐充实了。
行业在加速分化。
在一众金融科技服务商中，大家伙们靠流量大杀四方，品钛走的则是专而精之路——聚焦智能零售金融解决方案，做一个连接者。
近期，品钛发布了2018年财报，全年实现营收10.53亿元，同比增长85%；经调整净利润1.39亿元，扭亏为盈。品钛的营业收入结构，分为技术服务费、分期服务费和财富管理服务费，技术服务费是大头，占比七成以上。财富管理服务费由财富管理解决方案产生，技术服务费和分期服务费主要来自拳头产品——智能信贷解决方案。
作为上市机构，且基本功扎实——以风控为例，截止2018年四季度末，助力金融机构发放贷款中，逾期60-90天的比例为2.33%，在业内处于优秀水平——颇能得持牌机构青睐。最新数据显示，品钛的金融机构合作伙伴接近一百家，其中不乏中国银联、中国投资担保公司、富登金控这样的大家伙和细分领域龙头。
2019年初，毕马威发布中国金融科技50强，蚂蚁金服、腾讯金融、苏宁金融、度小满金融等巨头赫然在列，品钛也在榜单之内，且已连续三年上榜。
无论是业务端还是科技端，马太效应正在发挥作用——有规模的让它吸引更多资金，科技强的让它积聚更多数据。
金融科技输出的市场，竞争在加剧。BAT们纷纷启动金融科技开放平台战略，将自己的流量、用户、科技能力打包，向全行业开放，行业中的优势资源，也在加速向它们集中。
强者变得更强，没有雄厚股东背景的品钛，在走自己的路。
有时候，劣势换个视角，也是优势。品钛自己没有场景，与场景方没有竞争关系，反倒能全心全意做一个服务者。携众多第三方场景，积水成湖、聚水为河，未必没有与巨头场景抗衡之力。
以分期解决方案为桥梁，品钛助力场景伙伴完成了590万次机票订单、740万次火车票订单、730万次酒店预定和120万台手机订单，截止2018年末，品钛连接了200多家商业机构，其中不乏小米、去哪儿、携程、唯品会等细分领域龙头。
品钛曾在招股说明书中披露，其所有用户几乎都来自其商业合作伙伴。2018年，品钛的市场营销费用的营收占比不足10%，远低于行业平均水平——少则30%，多则70%。
全行业都在抱怨获客难、获客贵，但一个真正的金融科技服务商，不必为流量发愁，也不应为流量发愁。
一只脚踏在国内，还有一只脚走出了国门。过去两年，品钛在新加坡成立两家合资公司——Avatec和PIVOT，发力东南亚市场；近期，品钛又收购了澳大利亚信贷管理软件服务商InfraRisk，进军澳洲和欧洲市场。
当一个金融科技企业选择了专精的方向，即便它现在还不是森林里那最高最大的树，它也是其中不会轻易倒下的树苗，这种成长模式也让我们看到不一样的金融科技企业。
作者：薛洪言，苏宁金融研究院互联网金融中心主任 来源：洪言微语欢迎去我的LIVE分享页，系统了解 互联网金融/金融科技 相关知识
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