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我们寻找着在这条路的中间
我们迷失着在这条路的两端
每当黄昏阳光把所有都渲染
你看那金黄多耀眼
— 梁博《日落大道》
这几天看了些东西，又和几位前辈聊了聊，受到一些启发，觉得需要写下来。
这些启发没有一个集中的主题，但笔者自认为对当下的年轻人会有更多的现实意义，于是取名叫“致依然年轻的你”，后来仔细一想，内容看似散乱，但似乎又有一条清晰的主线贯穿始终，遂加了个后缀“关于本金、收益率和时间”。
希望这个奇怪的后缀，可以概括本文的中心思想 。
1
百岁时代的前夜
据史料记载，50万至20万年前的北京猿人平均寿命只有17岁左右。
近三百年，由于近代医疗技术、疫苗和公共卫生水平的发展，人类寿命以每十年2.5岁的速度增长，人类寿命经历了两次飞跃。
第一次飞跃：1700年至1900年，人类寿命从30岁提高到了45岁；实现第一次飞跃主要靠的是科学技术，科学技术发展了生产力，初步解决了饥荒，改善了卫生条件。
第二次飞跃：1900年至1996年，人类寿命从45岁提高到了76岁，实现第二次飞跃的原动力靠的是抗生素的大范围应用，极大的降低了非自然死亡率。
现在，我们正面临着人类寿命的第三次飞跃：将人类平均寿命从76岁提高到100岁，实现第三次飞跃靠的是衰老干预措施的发展，人生百岁，对很多人来说，不再仅仅是美好愿望。
最近几年，衰老干预技术发展迅猛，已取得不少突破。仅从论文期刊网站检索相关字眼，就可见超万篇相关研究。2019年被顶级医学期刊《Nature》纳入安全衰老干预的技术就有14种。
2021年初，顶级科研期刊《PANS》（美国国家科学院院刊）发文，约翰霍普金斯大学的Francisco Villavicencio博士表示，通过统计模型分析了历史寿命数据后推算出，绝大多数00后出生的孩子，未来都将是百岁老人。
图/网络
Francisco Villavicencio博士还在文中解释，衰老干预技术的发展，是全球寿命增长的核心原因。
当前，我们正进入了一个研究衰老的黄金时代。这个时代赋予人类延长健康寿命前所未有的希望，即基于新的科学发现，人类可以预防、延缓或甚至在某些情况下逆转许多衰老的病理现象。
我们生活的时代，衰老干预技术，正在慢慢攻克癌症、心脑血管疾病、器官不可逆的衰竭......
我们正处在“百岁时代”的前夜。
2
好的投资，意味着什么？
从小，学校就教育我们：
以后长大了，要好好工作，勤劳才能致富。
后来，我们很多人又渐渐形成这样一种观念：
投资，尤其是股票投资，不过是赌博，不务正业。
正是因为这些观念，很多人把一生的大部分精力花在好好工作，提高劳动收入上，但却很少有人认真想过，好的投资，对我们的未来，意味着什么？
我们姑且以人的25-50岁作为考察区间。
我们先来算第1笔账：
假如，你25岁开始工作，你的工资收入并不高。工作第一年，工资结余为1万元，之后，你的工资结余每年按照3%的速度增长。到了50岁，你的全部工资结余，就是你的经济财富总额，即38.55万元。
假如，你的起点不错，在职途上也比较顺利，每年的工资结余正好是同期的3倍。到了50岁，你的所有经济财富总额为115.66万元，四舍五入后正好也是以上的3倍。
因此，决定你的经济富足程度的，首先来自于你的劳动收入，即本金。
努力工作，勤劳致富，学校的教育并没有错。
我们再来算第2笔账：
假如，你的初始工资结余依然为5万元，其他假设同上。
工作10年后，到了35岁，你突然意识到，应该把工资结余拿出来做点投资（比如年化复利为3.5%），到了50岁，你的投资年限正好是15年，这15年，因为投资，你的经济财富总额增长至237.78万元，
而假如，你从工作开始，就有了投资的意识，每年拿出你的工资结余进行投资（年化复利同样为3.5%），随着时间的积累，到了50岁，你的投资年限刚好是25年，你的所有经济财富总额增长为299.50万元。
最后，我们来算第3笔账：
你同样从开始工作就有了投资意识，其他假设同上。
这时，你意识到，这个世界上有一些投资标的的收益率更高，比如股市。你投的不错，年化收益率提高至7%。随着时间的积累，到了50岁，你的所有经济财富总额为488.29万元。
（PS：为什么是7%？纵观美国百年股市史，尽管过程有所波折，但长期来看，迄今为止的年化复利率就是7%左右。7%，符合现代社会的经济发展规律。）
进一步的，假如，你掌握了一些投资的技巧，年化收益率提高至10%，随着时间的积累，到了50岁，你的所有经济财富总额为766.98万元。
图 以上各情况下的财富总额示意图
（以25-50岁作为考察区间）
综上，我们可以得到如下主要结论：
结论1：你的经济财富，是3个变量的函数：本金、收益率和时间。
结论2：本金，决定经济财富的下限，而收益率和时间，决定经济财富的上限。
结论3: 我们每延长一点投资时间，每提高一点投资收益率，因为复利效应，财富总额都将加速增长。
结论4：开始的时候，本金很重要，但只要收益率不太差，随着时间的推移，本金对财富的贡献越来越小，而投资对财富的贡献，越来越大。
结论5：两个人，就算起点差距明显，但一个很重视投资，另一个完全不重视投资，到了一定年纪，前者在经济财富也将远远超越后者。
因此，从人的一生来看，投资的重要性，远远超过一辈子的工资收入。
投资与否，最终会在人与人之间拉开巨大的鸿沟。
有人会说，等到那个时候，我都老了，有这些财富有何用？然而，正如上文所说，随着医疗技术的进步，未来，人们的平均寿命将越来越长，50岁，对于我们来说，可能才刚刚进入人生的下半场。如果你没有重大的支出需求，财富增长之路依然会继续。
而真到了一定年纪，当你的下一代开始进入原始积累阶段，或者你有了财富传承的需求，想法也会不一样。
更重要的是，这些钱，你不花在投资上，那一定也会花在其他地方。比如，不必要的消费，或者单纯放在银行卡里贬值，亦或是拿去赌博。
当然，这有个重要前提，即做“好”投资。
如何做“好”投资，本文试着补充一些小小的建议。
3
一些小小的建议
先说大的方面：
稳健，不犯大错，不发生本金永久性亏损，是“好”投资的第一要义。在此基础上，才可能追求更高的收益。而从终点往回看，过程的波动，不过是账面的数字游戏。
再说小的方面：
1、努力工作 ，积累本金。
收益率和时间固然重要，但就算不投资，就算投资情况不太理想，只要努力工作，本金足够厚实，至少可以决定你人生的下限，同时，也为可能的上限打下基础。
2、合理消费，开源节流。消费，决定当下的生活品质，但过度消费，甚至超前消费，固然可以提高当下的生活质量，但同时也在透支你的本金结余。控制物质欲望，合理消费，在当下和未来之间，我们需要做好平衡。
3、建立投资思维，并尽早开始。
成名，不一定要趁早，但投资，则越早越好。复利的力量来源于时间。开始得越早，在同样的初始条件下，你就越能赢在起点，在不利的初始条件下，你也越能够后来居上。
4、投资，而不是投机。
投资不是赌博，也不是投机。我们固然可以通过交易，依靠股票的买卖价差赚钱，但单纯依靠这种思维，充满了不确定性。理解投资的本质，建立基于生意的股权思维，并基于此，寻找财富稳健增长的确定性。
5、坚守能力圈，尊重常识。
正如巴菲特所说：投资不是竞技比赛，我们无需去跨越高难度的7尺栏，找到容易跨越的1尺栏，我们依然可以获得理想的收益率。好公司，就在我们身边，只要留心观察，并耐心等待合理价格，依靠常识投资，我们就可以足够富有。
如果，你觉得自己能力圈确实有限，选择投资指数基金，或者，选择投资增额终身寿险，依然不会差。
6、欣然接受自己的局限，放弃完美。
市场先生有时候会犯傻，当他犯错时，我们可以利用它，但更多时候，他比我们要聪明的多。对于投资，我们没有能力追求完美，也没有必要追求完美，与其去抓每一个精准的低点和每一个精准的高点，不如敬畏市场，放弃完美。
不拘泥细节，找到大方向上“模糊的正确”，尽管过程会有遗憾，但并不妨碍我们去看星辰大海。
7、坚持原则，懂得说“不”。
张磊说：“流水不争先，争的是滔滔不绝。”古话也道：“广积粮，高筑墙，缓称王。”
急切得执着于第一，常常会把投资暴露在风险之下。对短期诱惑，懂得放弃，懂得说“不”。市场每天都有大涨的股票，选择无视它，你也许会输在短期，但长期来看，却未必。
8、逆向思考，保持乐观。市场不好时，我们也许会悲观，也许会放弃。但长期来看，在所有投资标的中，股市的长期回报率一直排在最前列。市场当下不好，但反过来想，这恰恰意味着，市场未来会更好。
悲观者当下悲观，选择消极不为，于是悲观真的成了事实。乐观者憧憬未来，选择积极作为，最后真的赢得了未来。
4
写在最后
图/网络
种下一棵树，最好的时间是十年前，其次是现在。每一笔好的投资，都通向诗和远方。
投资之路，注定不会平坦，但正如梁博的那首歌，我们寻找着，迷失着，而当黄昏阳光把所有都渲染，你看那金黄多耀眼。
最后你会发现，投资，其实跟人生一样。而走正路，行正事，你的人生，同样能画出一条漂亮的复利曲线。