同时采用FCFE估值和PE、PB相对估值，内在价值：28.76元，相对价值：7.25元。机会：准备金和坏账准备充足，盈利稳定，增长稳定；风险：受互联网和城镇化影响，品牌价值和吸储能力降低，导致增长乏力。