有人欢喜有人忧。
【科技金融说】近期以来一直都在关注银行业，从中我们看到营收、盈利双增对于银行业来说都已经显得较为艰难。当然，不只是银行业，其他非银机构的表现似乎也并不如意。
然而，值得关注的是，【科技金融说】在查阅几家上市金融科技2023年年报以及今年一季报数据时发现，有的公司正处于逆势增长的态势。
比如小赢科技，2023年，该公司实现营业收入48.15亿元，相较于2022年的35.63亿元同比增幅达35.1%；净利润为11.87亿元，较2022年的8.12亿元同比增长46.2%。一季报尚未披露，不过据2023年财报预计，其2024年第一季度撮合和提供的贷款总额将在210亿元至225亿元之间。
宜人金科2023财年全年归属于普通股东净利润为20.80亿元，同比增长74.09%；营业收入为48.96亿元，同比增长42.54%；
嘉银科技2023年营业收入为54.67亿元，同比增长67.1%；归属于公司普通股股东的净利润为12.98亿元，同比增长10%。
奇富科技（原360数科）2023年全年营收162.9亿元，同比有所下滑；净利润42.85亿元，调整后净利润44.71亿元。不过其2023年第四季度，奇富科技营收44.96亿元，同比增长15.07%，净利润11.08亿元，同比增长27.63%；调整后净利润11.50亿元，同比增长25.13%。
另外，2023年一季报数据显示，奇富科技实现净收入41.532亿元，同比增长15.39%；净利润为11.6亿元，同比增长24.77%；公司普通股股东应占净利润为11.64亿元，同比增长24.64%。
当然，也有例外。
比如信也科技与乐信。
2023年全年，信也科技和乐信营收、净利均保持双增。
其中，信也科技2023年全年实现营收125.47亿元(约17.67亿美元),同比增长12.7%；净利润为23.84亿元(约3.36亿美元),同比增长4.5%。
乐信2023年全年实现营收131亿元，同比增长32%；全年利润（Non-GAAP EBIT）18亿元，同比增长41.1%。
但到了2024财年一季度，其净利润均出现下滑。其中，2024年一季度，信也科技实现营业收入31.65亿元，较2023年同期同比增长3.75%；净利润为5.32亿元，同比下降22.88%；归属于公司普通股股东的净利润为5.28亿元，同比下降24.17%。
乐信2024财年第一季度其净利润有所下滑，实现归属于普通股东净利润为2.02亿元，同比下降38.43%；实现营收32.4亿元，同比增长8.7%。
升降之中，总有原因。
以奇富科技来看，其2024年一季度实现营收、盈利双增的关键在于信贷驱动服务收入和平台服务收入的同比增加。
财报显示，2024年一季度，奇富科技的信贷驱动服务收入为30.163亿元，2023年同期则为26.306亿元；平台服务收入为11.369亿元，2023年同期为9.686亿元。
另需要注意的是，2024年一季度奇富科技总撮合及发起贷款规模约992亿元，较2023年同期1094.56亿元减少9.3%。。
不过，在运营数据上，截至3月31日，奇富科技平台已累计连接159家金融机构及2.414亿名具有潜在信贷需求的消费者，较上年的2.145亿名增长12.5%；累计具有获批授信额度的用户为5230万人，较截至2023年3月31日的4600万人增长13.8%；累计成功提款的借款人（包括重复借款人）为3120万人，较截至2023年3月31日的2770万人增长12.6%。
对于后续业绩表现，奇富科技表示，由于宏观经济的不确定性持续对业务造成不利影响，公司拟在其业务规划中保持审慎的态度。管理层将继续有目的地削减表现不佳的资产，并专注于提高公司的盈利能力及营运效率。因此，于2024年第二季度，该公司预计将产生净利润11.7亿元至12.3亿元，同比增长7.0%至12.5%；非公认会计准则净收益12.2亿元至12.8亿元，同比增长6.4%至11.6%。
小赢科技2023年业绩大涨的关键应在于撮合和提供贷款总额的提升。
财务数据显示，小赢科技2023年撮合和提供贷款总额1055.57亿元，同比增长43.3%；截至2023年末的在贷余额为488.47亿元。
针对2023年的业绩表现，小赢科技首席财务官郑富亚表示：“2023年我们取得了稳健的财务业绩，总净收入达到48亿元。展望2024年，我们不会以牺牲盈利能力为代价追求纯贷款规模增长，这始终是我们的战略重点。我们将继续加强风险管理体系，改善资产质量，平衡收入和盈利增长。”
信也科技2024年一季度营收增长，净利下滑的原因，【馨金融】报道称，“来自其业务端，而是去年一季度疫情结束时，与很多同业一样将之前的“拨备”进行了一次性回拨，进而抬高了去年的“基数”所致。”
从业务端数据来看，2024年一季度，信也科技促成贷款总额达483亿元，同比增长11.3%；在贷余额达653亿元，同比增长4.8%；在国内市场促成交易额达461亿元，较去年同期上涨10.3%；国际业务实现营收5.9亿元，同比增长32.9%，占集团总营收的18.8%。其中，菲律宾业务品牌当季交易额实现了194%的高速同比增长。
乐信2024年一季度净利下滑，从其财报中来看也有所迹象。乐信的营业收入主要分为三部分：信贷便利化服务收入，技术赋能服务收入，分期电商平台服务收入。
从财报数据来看，2024年一季度，该公司信贷便利化服务收入为26.48亿元，同比上升25.2%，主要由于以信贷为导向的贷款便利化和服务费和担保收入的增加，部分被融资收入的减少所抵消；
技术赋能服务收入为3.62亿元，上年同期为3.68亿元，同比有所下滑，主要由于利润分享模式下贷款便利化量减少；分期电商平台服务收入为2.32亿元，同比减少53.5%，主要由于一季度交易量减少。
另外，在信贷便利化服务收入中，以信贷为导向的贷款便利化和服务费收入为14.17亿元，同比增长47%；担保收入为7.44亿元，同比增长34.4%，主要是由于某些机构融资合作伙伴提供资金的表外贷款余额增加；融资收入为4.87亿元，同比下降18.6%，主要由于表内促成贷款减少。
有业内人士曾分析，“目前各级机构的技术同质化严重，在未来的市场格局中，决胜关键仍在于营销与流量的入口掌握在谁手里。“
针对这一层面，小赢科技2023年的表现较为突出。近年来小赢科技不断优化提升普惠金融服务需求，先后推出“微光计划”“赢新计划”“城市之光助力计划”，用户层面也有着较高的活跃度和规模提升。2023年小赢科技的活跃借款人总数为449.60万人，较2022年的332.68万人增长35.1%。
另外，2024年一季报数据显示，截至3月31日，乐信注册用户总数达到2.15亿人，同比增长10.8%；拥有授信额度的用户达到4280万人，同比增长5.8%；不过一季度使用贷款产品的活跃用户数为450万，同比减少10.8%。
结语
结合金融业当前的经营表现来看，上述几家上市金融科技公司能够在此背景下实现增长实属不易，而这背后所拼的无非就是运营能力、风控能力以及技术能力。
但，一时下跌or增长并不代表什么，能够持续且韧性发展，才是核心。