“银行必须从‘单一产品服务’向‘综合金融服务’模式转型，整合金融资源，提供组合金融服务，提升金融服务的系统性、整体性、专业性，着力成为金融解决方案的提供商和服务商。”北京银行党委书记、董事长霍学文表示，
那么，如何转型？怎样整合？又该如何提升？北京银行的高质量发展之路或将有着较为典型的借鉴意义。
2022年金融业实现增加值8197亿元，同比增长6.4%；金融业占GDP比重达到19.7%，创历史新高......
这是当前首都北京金融业的整体概况。而其中，银行业的贡献尤其重要。政策性银行、国有行、股份行、城商行......他们各具特色，他们各有千秋，他们都已经构建形成符合自身发展的经营模式和业务体系。但若问这些银行中，哪些银行在北京用户覆盖范围更广、业务布局更深、更符合北京特色？北京银行无疑是其中之一。
作为一家立足首都、服务首都的金融企业，北京银行始终围绕首都发展大局和中心任务开展金融创新，锚定数字化转型方向，走出了一条独具特色的综合金融发展之路。2023中关村论坛期间，北京银行更是作为金牌合作伙伴全面展示了其在数字化转型、科创金融、人才金融服务等方面的落地成果。
北京银行党委书记、董事长霍学文表示，“银行必须从‘单一产品服务’向‘综合金融服务’模式转型，整合金融资源，提供组合金融服务，提升金融服务的系统性、整体性、专业性，着力成为金融解决方案的提供商和服务商。”
变革正在发生，一切势不可挡。如何转型？怎样整合？又该如何提升？北京银行的高质量发展之路或将有着较为典型的借鉴意义。
01
夯实底座
数字化变革，是一切趋于完善的基础
法国著名作家巴尔扎克说，“一切事物的趋于完善，都是来自适当地改革”。
放眼银行业，如何更好地完善业务、完善服务、完善经营模式......加速数字化转型、变革，无疑是这一切的基础。
但数字化并非一蹴而就，如何进行自上而下的数字化转型，是各大银行所致力探索的。比如，财务报表上所披露的不断加大的科技资金投入、持续优化的科技人才结构等，这些都是数字化投入方面的直观体现。但在具体执行层面，市场所关注的则是数字化战略层面，以及落地管理创新等。对此，北京银行的做法是打造统一数据底座、打造金融操作系统、以人为本，全面推进人工智能技术在金融领域深化应用。
打造统一数据底座。北京银行明确树立“一个银行、一体数据、一体平台”（One Bank，One Data，One Platform）的发展理念，通过打造数字化转型的重要基础设施——统一数据底座工程，打破数据壁垒、实现数据共享、强化数据赋能。在技术方面，搭建自主可控的技术平台，具有存算分离、弹性扩缩、异构调度等云服务特性，支持大规模高通量数据加工、高并发低延迟查询分析和实时流式数据处理。在数据方面，建立数据全生命周期的管控体系，实现全行数据模型的统一和规范化管理，更好地支持企业决策和运营活动。在业务方面，改变传统数据复杂的使用场景，围绕客户旅程提供一站式数据服务。
打造金融操作系统。北京银行通过建设统一金融操作系统，构建稳定、灵活、组件化的企业级架构，实现金融服务的无缝嵌入。分步分阶段打造“5高2低1智能”的金融操作系统，加速推进场景化生态体系建设。通过金融操作系统的推广和使用，最终实现向下对接海量数据，向上支撑系统敏捷开发与灵活部署，打通系统竖井。
以人为本，全面推进人工智能技术在金融领域深化应用。北京银行依托“京智大脑”人工智能平台，打造“智能服务、智能决策、数字员工”三个应用体系，持续构建覆盖全渠道、全场景、全流程的金融智能生态。在数字化服务领域，利用自然语言处理算法，构造基于大数据+模型驱动的线上服务拓客闭环管理。在数字化风控领域，基于大数据和机器学习的风控模型已经初步实现线上、线下渠道和产品的有效覆盖。在数字化运营管理领域，以提升质量、效率、体验，降低手工操作负担的“三升一降”为目标，着力打造具有北京银行特色“人机结合”的数字员工体系。
数据、系统、应用，决战数字化之路，北京银行正展现出独有的风姿。
02
差异化创新
多措并举，构建独具特色的科创金融发展之路
如上所说，数字化是银行进行业务、服务创新的基础。那么，在已经形成较为成熟的数字化运营模式与体系后该做什么呢？
对此，较为形象地阐释无非就是“撸起袖子加油干”，即在创新的前提下谋求差异化、特色化。其中，发力科创金融，是北京银行的选择之一。
为什么是科创金融？在2023中关村论坛——硬科技投资与发展论坛上，北京银行副行长、公司业务总监戴炜做了进一步地说明。他指出，“硬科技代表着一个国家的科技‘硬实力’，对产业升级和经济社会发展具有重要的引领和支撑作用。深刻把握全球科技创新发展趋势，大力发展硬科技，是加快实施国家创新驱动发展战略，实现高水平科技自立自强的动力源泉。”北京银行要做的就是，通过多措并举，进一步激发科技创新潜能，加大对硬科技的金融支持，为支持硬科技发展注入源源不断的金融活水。
具体到落地层面，北京银行首先从“专业化”入手，持续推动专营体制建设。其中，在总行层面，设立“科技创新金融中心”，统筹全行科创金融发展；分行层面，设立专职管理团队，实现前中后台集约化管理；支行层面，成立科技特色支行25家，其中北京地区14家，集中发力科创金融业务；打造分支两级“信贷工厂”18家，推动科技小微业务实现“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”。
其次，深耕“精细化”，构建全周期产品体系。立足科技创新活动的特点，不断推动产品体系创新升级，为不同发展阶段的科技企业提供50余种信贷产品，以普惠金融服务初创期企业，以特色金融服务成长期企业，以综合金融服务成熟期企业，形成精准覆盖科技企业全生命周期的综合金融产品体系。
第三，研发“特色化”风控模型，提高融资效率。围绕企业创新能力、知识产权水平、研发投入、发展潜力、股债联动等因素，创新评价标准，建立适应硬科技企业特点的风控模型。
第四，塑造“新颖化”客户体验，创新服务机制。成立国内首家银行系孵化器——中关村小巨人创客中心，打造投贷孵一站式综合服务平台。联合北京广播电视台推出全国“首档、首创、首播”聚焦“专精特新”领域的纪实观察类节目《专精特新研究院》，精选十大重点高精尖产业，展示典型服务案例，彰显首都高质量营商环境和金融国企责任担当。
2023年，北京银行发布“专精特新·千亿行动”计划，通过构建一个服务生态、打造“股权+债权”两条生产线、升级三个服务平台、强化四专服务体系、打造五维产品维度、组合六大金融服务，重点支持掌握关键核心技术的“专精特新”企业发展，全力打造“专精特新第一行”。
在专业化、精细化、特色化、新颖化举措的加持下，北京银行在科创金融领域取得优异成绩。数据显示，截至2023年一季度末，北京银行科创金融贷款余额2248.74亿元，较年初增长15.46%，累计服务超7000家国家级和省级专精特新企业。
03
服务变革
构建组合金融生态圈，探索未来发展的“星辰大海”
步履不停，创新不止。
随着客户需求的日益多元化，银行业应该思考的是在打造差异化服务的同时，怎样整合自身资源，进一步提升服务品质，实现系统化、全面化？这其中的关键即是打破“单一产品服务体系”，实现“综合金融服务模式”的转变。
北京银行此次在2023中关村论坛上发布的GBIC²组合金融服务方案，或可有所借鉴。据了解，该方案旨在打通财富管理、资产管理、投资银行、客户成长的价值循环链，实现政府金融服务、商行金融服务、投行金融服务、公司金融服务和消费者金融服务的有效链接和高效联动。
当然，打造GBIC²组合金融服务方案，北京银行有着得天独厚的优势。在G端，北京银行深耕北京地区工会、财政、教育、公积金、医保、社保等领域；在B端，北京银行已累计为3.6万家科技型中小微企业提供超过8500亿元信贷支持；在I端，北京银行探索“PE投+北京银行贷”，为科创企业提供“股权+债权”的组合金融服务；在C端，针对企业员工和其家庭不同阶段需求，北京银行推出了儿童金融、成长金融、创业金融、家庭金融、财富金融、养老金融等全生命周期的综合金融服务。
同时，为更好地加速GBIC²组合金融服务方案的落地，北京银行还发布了针对企业主、高管金融需求的“英才金融服务方案”以及数字化产品“赞”信用卡。“‘英才金融服务方案’是北京银行针对特色客群提供的创新服务，是北京银行全生命周期综合服务体系的重要内容，是北京银行GBIC²组合金融服务模式的探索实践，致力于打造行业领先的人才服务生态。”霍学文在2023中关村论坛现场致辞中表示。
事实上，无论是数字化转型成果、差异化经营创新，还是综合金融服务模式的转变，或许都可以称之是一种自内而外的“慢变量”的集聚，而这也正是引领北京银行奔赴“星辰大海”的底层逻辑。
上下求索，笃行致远，北京银行高质量发展之路已然启航。