文｜蔡小议
$奇富科技(QFIN)$ 奇富科技作为在美国和香港两地上市的金融科技巨头，已然成为周鸿祎名下最能赚钱的企业。
根据财报显示，奇富科技2023年第四季度营收44.96亿元，全年收入更是达到了162.9亿元，归属于公司的净利润为42.853亿元人民币，同比增长了6.5%。
提起奇富科技，可能很多人不知道，但提起“360借条”，大家都有深刻印象，因为这是与拍拍贷、度小满等并肩而立、且是业内赫赫有名的小额信贷产品。
天眼查APP显示，在P2P时期，它的名字叫360金融，“360借条”便是它拳头产品。随后在互联网金融赛道剧烈出清、严格监管之下，360金融踏上了更名之路。2020年8月，公司由“360金融”更名为“360数科”，去掉金融属性，贴上了科技的标签。去年2月，360数科再次宣布公司更名为了现在的奇富科技，与360整体品牌进行了风险切割。
据悉，互联网金融企业更名在业内属于常规操作，早在2018年，多个互联网巨头已开始对自身金融业务进行了更名，原因大致包括两类，一是企业选择去“金融化”重“科技化”，这样可以弱化金融监管带来的压力，如同程金服宣布更名为同程数科。二是企业为了体现业务与母体之间的独立性，这样可以进行适当的风险切割，如小米数科将品牌升级为天星数科。
但是，更名后的奇富科技们，日子也相当难熬。主要面临的压力来自于二方面。
一方面是监管的加强。
就在今年年初，互联网贷款业务再遭监管“点名”。金融监管总局下发了《关于商业银行互联网贷款业务检查发展主要问题的通报》，据该通报指出：商业银行互联网贷款业务在经营管控、合作机构管理和消费者权益保护等方面，仍存在一些问题。比如风控执行不到位，又比如未建立统一准入机制，即有的银行未将提供催收、科技、担保等服务的合作机构纳入统一准入管理……意思很明显，随着监管层的不断趋严，不论是贷款利率还是贷后催收，奇富科技们都将面对挑战。
另外一方面，随着市场形势发生巨变，曾经的合作方，已变成了现在的竞争者！
自三年疫情以来，受房地产行业影响，曾经以此为放贷大头的商业银行或金融机构们被迫陷入了“资产荒”，在这种严酷情况下，各地商业银行们纷纷绕开助贷公司平台自己发力互联网消费贷，直接面向个体客户开展业务。
在两方面的压力之下，奇富科技的资产质量也正在恶化。据财报显示，截止2023年12月31日，奇富科技90＋逾期率已经达到2.35%。
压力之下，或许还能负重前行。但是奇富科技目前的“头疼病”却很难药到病除。
让奇富科技感到“头疼”的，正是活跃在互金行业内的黑灰产组织和反催收联盟，因为他们经常通过钓鱼取证、缠诉闹访、恶意投诉等手段向金融机构或助贷平台施压，以达到免息或高额赔偿金的目的。
奇富科技相关负责人在接受《证券日报》记者采访时坦言，部分客户在“委托代理”等黑灰产的诱导煽动下，提出不切实际的“修复征信”“免除息费”等非理性诉求，增加了他们的工作成本。
看来，奇富科技们，面对这些“野路子”，也产生了忌惮，并开始探索反击之道。