“不平凡”的2020年，充斥着各种暴雷信息，临近年末，在如此寒冷的天气中，又迎来了“离婚冷静期”新规。这听起来都觉得“冰冷”的新规，在网络上却“热”开了锅！
《中华人民共和国民法典》规定，自2021年1月1日开始，民政部将对离婚程序中将增加冷静期一环。
届时，离婚申请后，需要等30天，再由夫妻双方共同到婚姻登记机关领取离婚证，逾期不领则视为撤回离婚申请。就是说，只要其中一方没有在一个月内去领离婚证，这婚暂时就离不成。
对此，赞成的一方认为，当下社会离婚率持续升高，“冷静期”是给彼此一个最后的缓冲期。而且，这项规则仅适用于协议离婚，针对的是冲动型离婚。假如遇见家暴等极端事件，可以选择诉讼离婚，所以设立“冷静期”没啥不好的。
但更多的反对者认为，即便是冲动离婚，也可以复婚啊！何必以极少数人的婚姻问题强迫多数人为此买单，在失败的婚姻中被迫延长痛苦，是增加人为冲突，甚至有可能威胁人身及财产安全。
听起来，都很有道理。不过广大网民的言论主要是从个人自由和利益的层面考虑，而国家出台此项政策，是从宏观上考虑，为了国家的长期稳定和发展，缓解目前持续增高的离婚率，以及逐渐走低的结婚率和生育率。
我们国家现在已经真正的步入老龄社会，如果生育率持续下降，未来会出现更难以控制的局面，比如养老短缺、人口失衡等社会不安定因素。
2020年9月8日，民政部更新了2019年全国结婚登记和离婚登记的数据，2019年结婚登记927.3万对，离婚登记470.1万对，离婚率为 50.68%。
大多数人选择条件过于宽松、审查不严的协议离婚，双方一致同意离婚，就可成功办理离婚登记，其中冲动离婚占比不小。
“离婚冷静期”对这部分人能起到一定的抑制作用。所以，如婚姻专家说，离婚冷静期不是对离婚自由的限制，而只是对离婚过度自由的修正。
不过，无论如何，即使过了冷静期，最终，有些婚姻还是要离的。
如果离婚了，需要“冷静”面对的不仅有孩子的抚养权，财产分割，还有那些已经配置的保险。
正常情况下，一个家庭会配置不同种类的商业保险。离婚后，这些保单的处理问题，是需要非常谨慎的对待的。
尤其是对于缴费时间长、保单价高的重疾险、寿险、年金险来说，简单粗暴的断交和退保，不仅会导致失去保障，还有可能导致当事人蒙受不小的经济损失。
更要命的是，重新投保，还极有可能由于年龄和身体健康等问题，被保险公司拒之门外。
所以，离婚前一定要搞清楚自己的保险这么办，尽量将损失减到最低为好。
下面我将从以下五个方面来分析一下，如果离婚，要怎么处理保险相关问题。
一、哪些保险属于必须分割的共同财产？
二、哪些保险不用分?
三 、不得不分的保险，有哪些分割方式？
四、 保单分割后，怎么解决缴费问题？
五、离婚了如果没有处理相关保单会有什么后果？
一、哪些保险属于必须分割的共同财产？
夫妻共同财产，是指夫妻关系存续期间，夫妻双方或个人所得的财产，主要包含以下5个方面：
1. 继承或接受赠予所得的财产；
2. 夫妻各自的工资收入、奖金、生产、经营性的收益；
3. 双方实际取得或应当取得的住房补贴、住房公积金、养老保险金等；
4. 知识产权的收益；
5. 一方以个人财产投资取得的收益。
简言之，就是在婚后出资购买或收益的财产，就属于夫妻共同财产，这部分，离婚了是要分割的。
保险属于财产，但不是所有保险都属于共同财产。属于共同财产的保险有以下3种：
1. 结婚后配置的保险
结婚后，给家庭成员配置的保险都属于共同财产。
2. 婚前买的保险，婚后继续缴费的
有很多人婚前早就配置了保险，但像重疾险寿险的缴费期一般会延续到婚后，只要是婚后交的保费，都得分一半给对方。
3. 婚前购买的理财型保险，婚后的收益部分
比如女方是在婚前为自己买的年金险，婚后每年产生的收益，也得属于共同财产。
只要是共同财产，在离婚时就需要进行分割。
2、哪些保险不用分割?
1. 父母出资为自己购买的保险，归个人所有。
2. 婚前进行了资产隔离，已公证用个人财产购买的保险。
3. 婚前购买的保险，且缴费结束的。
4. 因人身伤害或疾病，一方已经获得的保险金。
5. 父母不幸身故，一方作为受益人，获得的理赔金。
这些保险属于个人资产，当然不用分割。
三、不得不分的保险，有哪些分割方式？
1. 不得不退保的，平分现金价值
长期险都有现金价值，退保能拿回一些钱（短期内的损失不小），如果俩人无法协商，或一方离婚后无力独自承担后续保费，不得不退保的，那么只有把退回的现金价值平分。
2. 可以协商不退保，补偿一半的现金价值给对方
如果离婚后独自承担保费没问题，那么能不退保就不退保，这样可以避免经济损失，也不用失去保障。俩人协商好，补偿一半现金价值给对方，皆大欢喜。
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四、保单分割后，怎么解决缴费问题？
在保险分割过程种，一般会涉及到保单变更，进而会牵扯到以下三方面内容：
1.投保人可以根据需要变更
比如结婚后，丈夫给妻子买的保险，离婚后可以将投保人变成妻子自己，后续缴费妻子承担。
给孩子买的保险，需要的可将投保人变更为有抚养权一方。
2.投保人豁免会影响吗？
这个是肯定会影响了，投保人发生变更后，其附加的投保人豁免一般会自动退保，只是有部分产品可以领取一定的现金价值。
3.受益人根据需要变更
离婚了，保单的收益人一般要重新设置一些，为避免以后的麻烦，最好明确一下收益人。
还有保单相关信息如家庭地址、缴费的银行卡、电话等根据离婚后的情况也最好及时变更。
五、如果没有处理相关保单会有什么后果？
离婚后，如果因双方没在意，没有处理俩人相关联的保单，会有什么后果呢？
1、丈夫给妻子买的保险，保单还有效吗？
只要投保时符合保险公司规定：俩人是合法夫妻，正承保后正常缴费，不管是否离婚，保单都会一直有效。
如果离婚后没管理保单，投保人还是前任，那有可能人家不再缴费而造成保单失效。
2、如果离婚后万一出险，理赔金该归谁？
重疾险就算写了受益人，但是如果出险的时候被保险人还活着，不管是否离婚，理赔款都是给本人的。
如果有身故责任的重疾险和寿险就不一样了，保单指定收益人是谁，理赔金就给谁。如果没有指定收益人，那就按法定收益人分配理赔金，法定收益人指自己的直系亲属包括夫妻、子女和父母。离婚后，自然就不属于法定收益人范畴。
总之，婚，能不离，最好别离；保险，能婚前买，最好别等婚后买。趁着年轻身体好，保费低，把保险配置全了，避免婚后的纠纷。