你这个第二问本身问的就是个错题，无解，首先你就犯了一个大家都会犯的一个错误，锚定心理，以为股价过去几年股价高的就是好企业，长时间你就真的以为招行就值50.兴业就值20，殊不知09年至13年是招行的至暗时刻， 在大家都摒弃零售业务做对公的时候，招行一直在深耕自己的能力圈，做法做强才有近几年的成绩，那投资投的是未来，未来兴业在三张名片的潜力也是非常巨大的，未来10年是兴业的天下，兴业的增速一定位于同类银行顶部，不说和招行对比，因为他俩就不是一类银行，就没有可比性，只能说未来2家都会是优秀的银行，基本面都不错，只是招行有一个小隐忧就是，近几年居民快速上杠杆使得零售老大招行吃了很多这方面的红利，未来这块招行这块的增长会受限，还有招行的理财业务更多是在做toC，导致它的产品力就比较弱，说直白点它更多是提供一个卖理财产品的平台，而不是做理财产品的，这样就会导致招行的非息业务受股市影响较大，周期性更强一些，这也是需要考虑的