前几天，跟一位发小聊了几句。说因为自己刚生了二胎，就寻思投资加盟了一个连锁母婴店。
结果，门店还没开张，总店老板就跑路了……不仅30万加盟费一夜蒸发，房租、人力也已经垫出去十几万，近50万血汗钱（算是家里的全部积蓄）就这么打了血漂。
发小跟我嘀咕，小地方也没啥投资渠道，本来想着母婴店需求大，加盟店省心省力，盼着一年回本、两年赚翻倍呢……
我这发小，其实没啥做生意经验，投资母婴店纯粹是一时兴起。结果……
过去十年，中国人的财富迅速增值——房价翻了几倍，比特币暴涨17倍……有些押上全部身家、甚至借钱投资的人，成为了你听过的暴富传奇。
但这两年，情况急转直下，我眼睁睁看着身边亲友和一些读者，因为投资失误一夜返贫，想想就很心痛。
据我观察，很多人都错在没弄明白理财的底层逻辑。
今天，我就从“金融三性”，也就是安全性、收益性、流动性，来讲讲最基础的投资原则。理解了这三性，你不仅能避开各路坑爹的“暴富大法”，也不会脆弱到遇个雷就倾家荡产。
我们理想中的投资，通常是这样的：安全性高、流动性好，收益高。
科科，想得美。天下就没有这样的好事。如果有人告诉你有，别犹豫，直接拉黑。因为他就是来坑你的。
在具体投资操作中，不能贪心，能在安全性、流动性和收益性中取其二，就已经很不错了。但如果只三性只占到一种，那就是没什么投资价值的鸡肋产品，也要注意鉴别。
下面这张图，列举了几个常见投资类别的三性情况。
下手的时候，应该怎么衡量目标对象的三性呢？
按照我的理解，一个成熟的投资者，应该永远是安全性>流动性>收益性。
把安全性放在第一位，是因为理财的首要目标就是要保值，其次才是增值。
连巴菲特都说过： 投资最重要的三点，一是保住本金，二是保住本金，三是记住前面两点。 有的人把收益性摆第一位，不是无知就是赌徒心态。
安全性怎么看？
其实就是根据自己的经济状况、投资经验和风险厌恶程度，判断能不能、以及能拿出多少钱来投资这个产品。
如果自己的情况和产品的风险不匹配，那甭管其他方面多优秀，都别碰了。
超出自己的风险承受范围去投资，或许会获得很高的收益，比如炒股、炒币、买P2P，但也可能给自己的生活带来毁灭性打击。
就像我的老乡，冲动巨资炒股，就是典型的风险错配，结果多年奋斗毁于一旦。
接着是考虑流动性。
我们投资，就是为了在要用钱的时候，随时有钱用。所以，资产的变现能力就很重要。
比如之前说过在老家买别墅的例子，看上去保值增值了，但忽视了十八线城市房产的低变现能力，极不可取。
当然，考虑流动性，并不是流动性越高越好，还是要和你的开支匹配。半年就要用的钱和三五年后才要用的钱，对于流动性的要求肯定不一样。
投资的时候，结合自己的需求，选择流动性符合要求的产品——
近期要用的资金，就重点看这个产品能否随时取用；不需要随时取用的话则要看何时到期、对于提前支取的规定是怎样的。
前两点过了，最后才到收益性。
遗憾的是，很多人一看到看到高收益，就把前两点彻底忘了，等出了事后悔也来不及。
须知，收益越高的产品，风险也就越高。即便是正规渠道的投资产品，号称8%、10%的回报，就要做好本金亏损的准备。
即便了解了“金融三性”，但很多人操作时，依然拎不清。
比如，在牛市只盯着收益看；在资金紧张的时候，往往又被流动性掣肘；还有人为了资产安全，干脆把钱全丢进银行。
要克服这个思维惯性，就得用资产配置来达到自己的“金融三性”平衡点，在安全性、流动性都OK的情况下，寻求收益最大化。
大致来说，你的全部身家，可以考虑分为四块：
第一块，现金和应急的钱，留足半年的生活费。
第二块，意外险、医疗险、重疾险，这些基本保障要有。
上面两块主要是出于安全性和流动性的考虑。下面两块的钱，才是用来帮你赚取收益的。
第三块，买一些安全性比较高的定期类产品，比如银行理财、券商固收，差不多是4-5%的收益，到期可以取出来。
第四块，定投基金或者试水其他权益类资产。小白就先定投沪深300、中证500，有余力的，买买主动型基金。
如果有一定投资经验和风险承受能力，结合自己的流动性需求，买股票、买P2P、炒币、炒房……都不是不可以，但要确保投入的资金是自己的“闲钱”。像我发小那样，把全部积蓄都投了母婴店，显然是明显的大忌。
投资做分散组合，能让你踏实地站着挣钱，也能保你宽裕地度过任何难关。
最后多说一嘴。
现在，两大国间还没找到共赢的相处模式、国内去杠杆和稳经济也还没两全，市场行情仍在颠簸……
股市还没走出低迷，P2P雷爆个没完，房产也不再像十年前那样闭着眼睛就能买……
投资任何一类资产，你可能都不会有足够的安全感。
这种情况下，干脆别乱买，多留点现金在手，多看看阔姐充实自己的理财能力，静待潮水褪去。