一、你家的实际收入和支出
1.你家年收入约10.8万
2.你家年支出约10.6万。含以下方面：
（1）你的费用里，缺汽车保险每年4000元。
（2）假设你的服装化妆品费每月1300
（3）假设你老公服装费每年3千
（4）汽车每月1千
（5）旅游费每年5千
（6）家庭日常伙食每月1千，水电煤气每月300
（7）房按揭每月1100
（8）宝贝学习每年1万，奶粉衣服每月1千
（9）保险费每年9800
（10）人情每月500
3.你家每年基本没有存款，而且很容易每月钱用超。
二、你家的目前的用钱结构存在的问题
1、收入在当地县城属于OK，但较难再提升。
2、如需要有余钱理财，需要压缩支出。
3、你家的家庭收入，并不能支撑借钱给别人。
4、家庭收入和现状，决定了没有条件换大排量汽车，也无必要。
三、财务优化
1、少买多的衣服和化妆品，可买好一点少一点，预算每年8千。
2、旅游费5千暂时不要，估计你们单位有安排旅游
3、父母给的房子是否OK，如可以住就行了。没必要多一套高层房付按揭。毕竟县城的房子太多了，常年不涨。
4、想办法取出公积金
5、想办法收回对外借的钱，不要轻易借钱给他人，且你家并不具备借钱给别人的条件。
6、小孩幼儿园上公立学校就OK了
7、后期需要增加宝贝培训提高费用每年3千
8、保险费实在没必要缴纳，应该被忽悠了。保险的性质是不让生活变得差，而不会让你的生活变得好。保险在你家收入中比重高了。
9、人情费每月500太高了，这东西，跟城市发达程度有关，越发达城市这支出越少。实际没啥用，对每个家庭都是负担。建议将每月500，改成每年1000，特重要的才出。
10、其余没说的，都是不能减少的。
11、千万不要再向借款平台借钱周转应急了，那实际利息比你想象的高的多。
上述优化后，你家每年可以留存3.7万，
再加上收回的借款3.5万，加上房子卖的钱，2万留在家里备用，剩下的理财。一年盈利20%，这样又相当多了一个人在赚钱。
四、需强调的事
1、上述模拟假设我是你，我会这么做。我可以每年盈20%，但你并不具有每年收益20%的能力。所以你确定你要理财吗
2、请你叫方老板把钱退了，你再给我。