2023 年末银行业金融机构资产总额 417.3 万亿元，较上年末增长 9.9%；不良贷款率 1.62%，拨备覆盖率205.1%。服务实体经济质效持续提升，2023 年末对实体经济发放的人民币贷款余额 235.48 万亿元，同比增长10.4%，普惠金融贷款、科技型中小企业贷款、制造业中长期 贷款、绿色贷款的增速均明显高于各项贷款平均增速。 总资产首次突破10万亿元，较上年末增长9.62%至10.16万亿元。存 款和贷款双双突破5万亿元，贷款余额较上年末增长9.59%至5.46万亿元，存款余额 较上年末增长8.45%至5.14万亿元。
实现营业收入 2,108.31亿元，同比下降5.19%，主要受2022 年理财老产品一次性收益确认抬高基数影响，若 扣除该因素，按可比口径，公司营业收入同比基本持平。利息净收入实现正增长，达 到1,465.03 亿元，同比增长0.85%；其他非息收入稳健增长，达到365.73亿元，同比 增长 14.08%；手续费收入展现结构亮点，财富代理业务收入、投行咨询顾问类收入、 理财新产品收入分别同比增长12.59%、7.94%和1.86%。压降行政费用，业务管理费用 同比下降3.45%。
企业金融客户数突破140万户，较上年末增长13.27%至140.14万户， 其中，有效及以上客户数增长10.80%至56.66万户。零售金融客户数突破1亿户，较 上年末增长10.38%至1.01亿户，其中，贵宾客户数较上年末增长9.09%至442.16万户， 私行客户数较上年末增长9.76%至6.92万户。 对公带动私行客户较上年同期增加 2,268 户，增长 31.93%；私行联动企金新开户企金客户较上年同期增加1,142户，增长52.65%。报告 期末，零售财富持仓客户数835.50万户，较上年末增长8.17%。企金财富持仓客户数 10.94 万户，较上年末增长70%。 兴银理财管理规模较上年末增长8.18%至2.26万亿元，综合理财能力累计24个季度居普益标准综合理财能力榜首。零售端，代销行外理财产品规模同比增长 191%至 1,247 亿元。代销基金、保险、实物贵金属同比分别增长54%、31%、67%至574.76亿元、 160.08 亿元、5.41亿元。代理类销售带动托管规模5,800亿元。 同业端，银银平台机构投资保有规模3,663 亿元，较上年末增长68.74%。同 时，连接国有银行、股份制商业银行和470家区域性银行及农村金融机构，将兴银理财 产品输出，实现兴银理财行外销售保有规模8,695亿元，较上年末增长70.32%，占总 规模的38.39%。
承销非金融企业债务融资工具规模7,305.73亿元，列市场第一位（交易商协会数据）；承销境外债券规模54.51亿美元，列中资股份制商业银行第一位（DMI排名 数据）；承销绿色非金融企业债务融资工具规模218.06亿元，列股份制商业银行第二位 （交易商协会数据）；承销类REITs规模40.40亿元，列市场第二位（Wind数据） 。在风险管 理制度方面，针对科创企业特点，对企业技术实力进行量化评估并划分等级，在客户准 入、授信流程、授权管理、授信政策、存续期管理、不良容忍度、责任认定等方面实行 与资金流模式差异化的管理措施，加大“技术流”授信评价模式的推广运用。截至报告 期末，已迭代更新至5.0版本，将科研团队、技术优势等9大类279个数据指标入模分 析，并通过模型审批提升业务效率。报告期内，公司通过“技术流”审批项目金额超1 万亿元，投放户数9,615户。截至报告期末，“技术流”投放余额2,636.40亿元，较 上年末增加631.48亿元，增长31.50%。
加大对关键核心技术攻关和科技型中小企业两个重点领域的融资支持。针对不同阶段的科创企业，提供“股贷债保”“商投私同研”多元化全生命周期金融服务，重点推动“高科技人才创业贷款”“投贷联动贷款” “知识产权质押融资”“并购贷款”“科创票据”“员工持股融资”“战略配售”“股 权激励”等“商行+投行+私行”创新服务，以及产业撮合、系统赋能、研究赋能等非金 融服务。推出“兴速贷（优质科创企业专属）”，实现1,000万元以内优质科创企业的 线上审批和放款，极大提升金融服务的便捷性。 聚焦生态协同，搭建投资朋友圈。扩大和深化头部投资机构总对总合作，完善投 资机构“募投管退”全流程服务，深化产业投资机构战略合作，助力科创企业打通股权 融资渠道，打造投贷联动合作的标杆。推进与各证券交易所建立合作，赋能科创企业资 本市场业务发展。加强科研院所合作，与清华大学、复旦大学、中国科学技术大学、西 安交通大学等高校研究院开展产学研融合合作。与中科院建立总对总合作，依托集团多 牌照经营资源，联合中科院共同设立“成果孵化种子基金”，支持技术成果转化。
从国际看，外部环境的复杂性、严峻性、不确定性上升，全球政治经济格局加速分 化，地缘政治依然复杂多变，全球产业链重构加速推进；发达经济体加息进入尾声，但 增长前景分化，普遍面临“高通胀、高利率、高债务、低增长”等挑战。
承销非金融企业债务融资工具规模7,305.73亿元，列市场第一位（交易商协会数据），市场占比8.45%；承销境外债券规模54.51亿美元，列 中资股份制商业银行第一位（DMI 排名数据）；承销绿色非金融企业债务融资工具规模 218.06 亿元，列股份制商业银行第二位（交易商协会数据）；承销类REITs规模40.40 亿元，列市场第二位（Wind数据） 。
兴银理财强化产品供销适配，加大低波稳健产品发行，依托集团协同优势，把握 “五大新赛道”资产红利，对标海内外先进同业，加快战略性创新产品布局。投研端， 在全市场、全品种投资目标下，依托“区域+行业”策略，深化基本面前瞻性研究，加 强投研科技系统建设，通过研究工具数据化、数据标准化建设打造适应理财大体量资金 投资的平台化、工业化、专业化现代投研体系。综合理财能力累计24个季度居普益标 准综合理财能力榜首。产品端，在“八大核心、三大特色”产品体系基础上，搭建量 化多类型产品线，发行“固收+优先股”等低波含权理财，持续完善主流策略产品线， 符合资管新规的新产品占比较上年末提升0.47个百分点至99.05%。报告期末，兴银理 财管理规模达到2.26万亿元，较上年末增长8.18%。
兴业基金聚焦核心主业，持续优化固收产品布局，丰富权益产品风格赛道，重点 布局指数基金、全市场型基金、FOF基金等产品。报告期内，完成QDII专户产品创设， 定制发布福建省首只债券综合指数。截至报告期末，兴业基金管理公募基金规模 2,618.56 亿元，其中，非货基金管理规模1,928.87亿元，较上年末增长13.53%。
截至报告期末，公司资产托管业务稳居行业第一梯队，在线托管产品43,185只，保持全行业第二位（中国银行业协会托管业务专业 委员会数据）；资产托管业务规模16.04万亿元，较上年末增长5.06%。实现托管中间 业务收入35.49亿元，与上年基本持平。
标准化产品规模占比接近50%，收入占比73%。重点业务行业排名稳步提升，公募基金托管规模2.28万亿元，保持全行业第三位、股份制商业银行 第一位，银行理财托管规模保持全行业第二位，信托产品托管收入跃升至全行业第一位 （中国银行业协会托管业务专业委员会数据）；私募投资基金新增备案支数保持28家 具备托管资格银行的第一位（中国证券投资基金业协会数据）。
响应国家“人工智能+”行动要求，夯实AI基础服务底座，开放5大类146项AI能力，全面支撑和提升数字经营效能转化，其中AI 对话服务从单一智能客服推广到总分行22个场景；知识图谱服务在审计内控、智能风 控、企金营销等领域形成多个落地应用。发布百亿级大模型ChatCIB，聚焦财富、投资、 报告等垂直领域，上线6类数字助手，形成首批AI大模型场景赋能。其中，企金产品 助手知识问答准确率达90%；研报摘要助手每年可增效54人；代码生成助手辅助集团 研发人员提升研发效能；客服坐席助手可自动扩展相似问并辅助生成进线案例小结等， 提升远程银行营销水平及智能运营效率。
响应国家“人工智能+”行动要求，夯实AI基础服务底座，开放5大类146项AI能力，全面支撑和提升数字经营效能转化，其中AI 对话服务从单一智能客服推广到总分行22个场景；知识图谱服务在审计内控、智能风 控、企金营销等领域形成多个落地应用。发布百亿级大模型ChatCIB，聚焦财富、投资、 报告等垂直领域，上线6类数字助手，形成首批AI大模型场景赋能。其中，企金产品 助手知识问答准确率达90%；研报摘要助手每年可增效54人；代码生成助手辅助集团 研发人员提升研发效能；客服坐席助手可自动扩展相似问并辅助生成进线案例小结等， 提升远程银行营销水平及智能运营效率。
报告期内，兴银理财持续提升专业能力建设，强化渠道产品供销适配，满足客户财 富管理需求。截至报告期末，兴银理财管理产品规模2.26万亿元，较上年末增长超1,700 亿元。服务客户财富需求，以客户为中心优化产品体系，为客户提供更加多样化的选 择，自开业以来累计服务客户超2,500万户，为客户创造投资收益超2,700亿元。报告 期内，带动母行理财业务企金客户新增超4万户、零售客户新增超88万户。加强渠道 布局建设，丰富母行同业客户的财富产品货架，实现国有大行和股份制商业银行代销 渠道全覆盖，累计开拓中小银行代销合作机构超470家，覆盖超过60 家城商行、390 家农信机构。通过国有大行、股份制商业银行、中小银行等行外渠道销售理财保有规模 达到8,695亿元，较上年末增长70.32%，占比38.39%。推进数字化转型，理财业务应 用系统群上线。投研交易板块，报告期内投资系统新增9项投资品种或场景，投资品种 和场景覆盖率居同业前列，智能交易平台项目上线，询价交易效率大幅提升，投研交易 管理功能持续完善，明确投研科技平台短中长期规划蓝图，科技赋能投研持续增强。风 险管理板块，实现对产品全流程阈值偏离度、重点资产限额硬控和破净产品修复跟踪监 测的数字化，明确全面风险管理系统建设方案，以数字工具支持提升风险防控能力。
截至报告期末，兴业资管总资产 237.78 亿元；报告期内实现营业净收入10.12亿元，净利润5.1亿元。 兴业资管围绕集团特资经营融合及市场化运营，持续深耕特资主业，推进特资业务 收处，探索特资经营转型，积极服务区域及集团风险防范化解，在房地产纾困、债务重 组等业务领域实现了创新突破。报告期内，兴业资管特资业务累计投放规模30.53亿元， 收购不良债权总额78.97亿元，福建区域金融机构不良债权收购规模居全市场第二位， 处置不良债权总额63.88亿元。
