生物医药产业是关系国计民生、经济发展和国家安全的战略性新兴产业,是健康中国建设的重要基础,也是加快形成新质生产力的重要领域。医药研发活动具有前期投入高、研发难度大、回报周期长等特点,初创型医药研发企业更是因研发期间无经营收入难以从银行获得贷款支持。鉴于此,重庆农商行为生物医药企业“量身定制”专属信贷产品——“医药研发贷”。该产品申贷流程快捷、贷款期限灵活,贷款额度可达总研发费用的70%,期限最长可达10年。在企业取得药物临床试验批文等相关资料后,即使缺乏抵质押物也可申请贷款。
重庆智翔金泰生物制药股份有限公司是一家生物制药企业,主营业务为抗体药物的研发、生产与销售。初创时企业准备进一步加大抗体药物的研发力度,但资金短缺,且因无法提供足额的担保资产,难以获得银行信贷资金支持。重庆农商行获知这一情况后,立即对该公司开展深入调研,基于对该企业自身资质、研发能力、行业发展、产品前景等方面的全面研判,为其匹配设计了“固定资产贷款+医药研发贷”精准金融服务方案,为其医药研发提供了持续资金支持,且提供了优惠贷款利率。目前,该公司主研产品研发进度领先全国,已陆续进入临床试验阶段,部分产品有望国内首批上市。
科技赋能,助力新质生产力阔步前行
当前,在金融活水不断滋养新质生产力的同时,金融业自身的新质生产力也在逐渐显现。随着金融科技的快速发展,金融机构一方面夯实数字化基础能力,以大数据、云计算、区块链等数字科技为基础,打造安全、合规、统一的技术平台底座,另一方面持续数字化服务创新,持续优化数字化服务流程,加快数字金融产品创新和迭代,激活金融服务新功能。
近年来,重庆农商行积极推进自身数字化转型,充分运用各种数字化手段,大力推动科技赋能,成功构建服务客户的全方位数字金融服务体系。一方面,整合线上线下渠道,为客户提供多样化线上渠道接入。基于“重庆农商行云”私有化金融云平台,统一交易流程、统一客户管理、统一产品服务,充分运用互联网和移动互联相关技术,全面拓展和整合行内网上银行、手机银行、微信银行等线上渠道,在不同渠道提供体验一致的线上小微金融服务。同时,接入监管部门“长江渝融通”融资服务平台、“一网通办”政府服务平台等行外平台,企业可通过重庆市“渝快办”政务服务平台、“长江渝融通”申贷二维码办理开户、信贷业务,为企业提供了更多的线上服务渠道。
另一方面,提升客户体验,以数字化手段优化客户服务流程。对客户从账户开立到签约、支用、续贷等流程进行数字化改造,简化业务办理手续,提高服务效率。针对传统小微业务等流程,以手机银行、微银行、企业网银等电子渠道为载体,推出“自助签约”“自助支用”“自助续贷”等功能,让客户可以享受到贷款“一站式在线自助通办”的高效便捷服务。
再者,构建数字风控闭环,提升信贷管理全流程风控能力。通过事前埋点数据采集分析、事中风险处置、事后分析回馈,打造出全链路信贷欺诈风险防控体系;成功构建数字化信贷决策体系,通过智能决策平台对不同信贷产品定制风控策略,综合运用行内外数据资源和线下调查数据,为客户提供针对性信贷服务;持续推进信贷业务贷后管理数字化,建设大数据贷后管理预警系统,有效解决传统贷后管理“任务重、成本高、效果差、流于形式”等问题。综上,该行成功实现了信贷管理从反欺诈、到信贷决策、再到贷后管理的数字风控闭环。
内容来源:证券市场周刊