再出发，需要不同以往的定力、动力和耐力。
当下，银行业正在进入前所未有的大分化时代。伴随着上市银行2023年报及2024一季报的陆续出炉，净息差承压、中收普遍下滑等趋势愈加明显。那么银行业如何应时而变，把握这些新变化？
作为全国 20 家系统重要性银行之一，江苏银行给出的答案是，拿出“翻越万重山”的勇气和行动，检视得失、精准施策，向创新、向管理、向战略要动能，找到长远的驱动力。
从江苏银行发布的2024年一季报可以看出，报告期内，该行各项业务稳健发展、稳中有进、稳中提质，实现了高质量发展“开门红”。
数据显示，在去年一季度的高基数上，今年一季度营业收入增速仍高达11.72%，与此同时，该行的净利润达到90.42亿，同比增长10.02%，可以说日赚亿元。
值得一提的是，除了量上面的增长，自去年以来，江苏银行新管理层一直在进行战略优化，以前所未有的速度与力度布局“五篇大文章”、“新质生产力”，重塑了增长的动能。
迎接新周期
银行业数百年历史的一大启示是，跑得快不重要，关键是能否走得稳、走得远。
从银行诞生的第一天起，“顺周期性”就是刻在骨子里的基因。这一特性决定了“宏观”因素对银行业长期稳健发展形成了一定桎梏。
公开数据显示，在持续加力降低社会融资成本的大背景下，42家A股上市银行2024年一季度合计营收同比增速为-1.9%，净利润同比增速为-0.6%。
在此背景下，江苏银行却通过量的合理增长和质的有效提高，实现了“大象起舞”。
截至今年一季度末，该行总资产进一步突破3.6万亿元，单季度增速创近7年以来新高；营收同比增长11.72%，净利润同比增长10.02%，在行业经营整体承压、自身相对高基数的背景下继续实现了“两双”增长；年化ROE、ROA进一步提升至15.38%、1.05%。
这也意味着，相较于整个行业表现，江苏银行已经获得了穿越传统顺周期经营的“船票”。而这不仅需要有“走在曲线之前”的前瞻性战略布局，更离不开“翻越万重山”的勇气和行动。
具体来看，在对公、零售、金融市场三大基本盘上，江苏银行均呈现稳健发展势头。
先来看零售业务。据了解，零售相对于传统同质化的存贷业务拥有更深的护城河，零售护城河一旦建立，便拥有了长坡厚雪般竞争优势。
江苏银行显然早已洞悉这一趋势，不断深耕零售，持续优化业务结构，重点提升零售和非息收入占比，构建轻型银行。首先是量上的提升，截至一季度末，江苏银行对私存款余额超7900亿元，较上年末增长超10%。
此外，继2022年成为首家零售AUM突破万亿的城商行后，今年一季度，该行零售AUM更是突破1.3万亿元，继续领跑城商行。
当然，银行要走在曲线之前也离不开对公业务的转型升级。一季报显示，报告期内，该行对公贷款新增投放1628亿元，较上年末增长15.88%，基本追平了去年全年投放总量；对公存款新增1843亿元，较上年末增长19.79%，更是已大幅超过了去年全年增量。
在全方位提升综合经营质效的同时，江苏银行亦是一位极具实力的“投资高手”。今年一季度，该行实现投资收益39.04亿元、公允价值变动净收益18.36亿元，两项合计同比增长62.64%，显著超越A股上市银行加权平均增长率。
盈利增长之外，更值得一提的是该行在风险管控方面取得的成果。
仅以不良贷款率这一关键指标为例，数据显示，今年一季度末，该行不良贷款率0.91%，与年初持平，连续多年保持在“1%”以下。
而得益于风险消耗减少，作为“资产安全垫”拨备覆盖率总体保持稳定，一季度末，该行不良拨备覆盖率为371.22%，风险抵御能力较为充足，反哺利润空间充足。
俯仰皆拾的时代已经过去，而江苏银行正在以不同过往的定力、动力和耐力，进入抬头摘果子的新周期。
价值升维之旅
“栽下梧桐树，引得凤凰来。”
不同于国际上对银行业功能的理解，中国银行业承担着特殊使命，不仅是“营利机构”，更是推动中国式现代化、建设金融强国的关键力量。
回望过去，中国银行业的发展史，本质上就是行业“价值核心”伴随时代进程不断焕新的历史，而银行业的发展也与时代价值的实现相辅相成。
在2023年召开的中央金融工作会议，指出存在“金融服务实体经济的质效不高”等问题的同时，也提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。
而今年的《政府工作报告》更是提出，要大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力。
在这一背景下，如何将更多金融资源投向高科技、高效能、高质量、符合新发展理念的先进生产力质态，成为金融机构的重要工作内容。
江苏银行以江苏为“根据地”，服务于整个长三角地区，将中央确定的“路线图”转化为“施工图”，不断加大对金融“五篇大文章”相关领域的信贷倾斜力度。
数据是最好的证明。以“五篇大文章”的首位——科技金融为例。目前江苏银行服务科技企业超3万家，授信支持超1.7万家，其中专精特新企业、高新技术企业近1.5万家。科技贷款余额1800亿元，近5年实现翻番，增速高于各项贷款10个百分点。
步履不停地深耕“五篇大文章”、赋能新质生产力不仅是江苏银行实现价值升维的关键，也因此受到资本市场的青睐。
近年来，江苏银行多个大股东持续大手笔增持。仅今年4月，江苏银行大股东江苏省国际信托有限责任公司表示“基于对该行未来发展前景的信心、成长价值的认可”，以自有资金通过上海证券交易所交易系统以集中竞价方式增持江苏银行超7400万股。
与此同时，素有“聪明钱”称呼的北向资金也连续增持该行。据统计，一季度内，北向资金共增持江苏银行3.96亿股，持股占比从3.70%提升至5.86%。
值得注意的是，江苏银行的资本市场价值不仅体现在与时代要求相辅相成的经营基本面，同时也体现在非常显著的高分红价值。
根据最新发布的分红预案，该行拟每10股派4.7元，合计派发现金红利86.25亿元，股息支付率继续保持在30%，已连续四年维持这一水平。
以2023年末的股价计算，江苏银行的股息率高达7.03%。据统计，同一时间，36家股份行和城商行平均的股息率约为5.61%，也就是说江苏银行的股息率远高于同业水平。
此外，该行近期将召开股东会审议授权董事会决定中期分红的议案，这意味着该行很可能会一年两次分红，这无疑对长期资金极具吸引力。
在如今风险偏好较低，追求确定性的资本市场环境中，江苏银行的“高分红、高股息”价值突显，或将继续驱动股价和市值进一步走高。
掌舵者的远见与实干
“船载千斤，掌舵一人。”
当前，线上化、无接触的金融服务已逐渐成为客户的基本需求。在此背景下，银行业将数字化、智慧化转型提升到前所未有的新高度。
作为全国系统重要性银行和江苏省最大法人银行，江苏银行将科技与金融深度融合，以更加智能化的服务方式，满足客户多样化的金融需求。这一转型不仅为客户带来了更加便捷、高效、安全的金融服务体验，也为江苏银行的长期发展注入了新的活力和动力。
事实上，没有一家企业与生俱来就拥有把握时代脉搏的能力，江苏银行得以提前预判智能时代大潮，持续布局科技创新，离不开该行的现任董事长葛仁余。
在被称为“互联网金融元年”的2013年，江苏银行就颇具前瞻性地预判商业银行正进入智慧经营时代，提出要打造“最具互联网大数据基因的银行”。当年，葛仁余被委以重任，担当江苏银行信息科技部总经理，主导“智慧银行”建设。
2014年，江苏银行在战略规划上进一步聚焦“智慧化”，成为业内首批推出直销银行的先行者；2019年，江苏银行将智慧化提升至“四化”战略之首；2020年，江苏银行启动并推进“智慧金融进化工程”。
不过，江苏银行在数智化转型上并非单纯追求技术的更新换代，而是通过技术的革新来实现更广泛的赋能。
彼时，葛仁余就曾表示，金融科技创新不再是科技部门的专利，而是以内外客户的体验为抓手，将金融科技基因融入前中后台的各个环节。
从技术到管理再到客户需求，毫无疑问体现了葛仁余在江苏银行金融科技布局上的前瞻性。
而今，在内部管理方面，江苏银行推动业务流程优化，运用流程挖掘技术实现流程自动化诊断、智能化设计、敏捷化实施、智慧化运营的闭环管理，近年来自动化分析近400个流程，优化智慧财务、信贷审批、项目管理等127个。
在客户数字运营方面，江苏银行加强数据要素价值释放，攻关客户画像关键核心技术，构建全行数字运营体系，提升业务指标价值，初步实现客户、商机、产品的全面打通。
2023年，江苏银行重点打造了科创企业服务平台“苏银科创融”，集聚多方机构资源，为科创企业项目投资提供资金、政策、技术撮合服务。
此外，在提升数字金融风险防控水平上，江苏银行构建匹配业务发展的多网格矩阵式风险模型，目前风控模型规则数量超5.3万个，构筑起全覆盖、全过程的智慧风控体系。
可以说，金融科技正在赋能江苏银行的方方面面，而已升任董事长的葛仁余正在带领这艘万亿巨轮乘风破浪。
正如葛仁余在年报中所言，新征程充满光荣与梦想，也不乏困难与挑战，没有捷径，唯有实干。江苏银行将时刻保持居安思危、埋头苦干的精神状态，着力构建江苏银行高质量发展命运共同体，努力以更加优异的业绩回报广大股东。
内容来源：环球老虎财经app
作者：张博然