近日，作为全国第三家总资产迈入“万亿俱乐部”的农商行——广州农商银行，发布了2023年度业绩报告。报告期内，实现业务收入181.54亿元，同比降幅19.47%；实现净利润32.6亿元，同比下降19.27%。值得投资者注意的是，营收和净利润双降在上市银行中仍属少数现象。
广州农商行在2023年为什么营收承压？原来是因多项收入下滑导致。
据媒体梳理，广州农商行营业收入的大幅减少主要是受到利息净收入、手续费及佣金净收入、净交易收入等多方面的影响。2023年，广州农商行营业收入较2022年减少了43.91亿元，其中利息净收入减少了19.99亿元，手续费及佣金净收入减少了5.35亿元，净交易收入减少了9.68亿元。
另外，广州农商行在资产质量指标这块情况也不容乐观，据财报显示，2020年至2022年末，广州农商银行不良贷款率分别为1.81%、1.83%、2.11%。2023年6月末，该行不良贷款率进一步上升至2.25%，呈现出持续上涨的态势。
联合资信也对广州农商行出具过2023年评级报告，据报告指出，该行信贷资产质量下行情况较为明显，投资资产中涉及风险资产敞口较大，需关注相关资产质量后续变化情况。同时，资产端非信贷资产未来仍面临一定程度的减值准备计提压力，需关注资产端资产质量变化以及对盈利能力可能带来的持续性影响。
银行良好的资产质量指标，离不开其严谨的风控体系。但是，从开年来监管部门公开的处罚信息可以窥探出，广州农商行风控体系有待进一步加强。
据监管信息显示，1月8日，广州农商行天河支行因银行承兑汇票业务严重违反审慎经营规则，被罚款125万元，两名相关负责人同时被警告，这也是金融监管总局广东监管局今年开出的第一份“百万罚单”。同一天，广州农商行海珠支行因贷后管理严重违反审慎经营规则，被罚款40万元，两名相关负责人也同时被警告。
“屋漏偏逢连夜雨”，就在今年3月，地方纪委监委官宣，广州农商行前行长易雪飞因涉嫌严重违纪违法正接受调查。这不得不令本就“压力山大”的广州农商行又蒙上了一层阴影。值得关注的是，易雪飞在广州农商行任职时间长达十年，曾是原董事长王继康的“老下属”，两人合作共事十余年之久。而在此之前，广州农商行管理层近五年已有5人因涉嫌受贿相继落马。
其实，广州农商行高管的薪酬待遇还是不错的，按理说，没有必要背后再冒风险去做违纪违法之事。
有媒体关注到，广州农商行即使在2023年员工减少、人均薪酬大幅下滑的情况下，其董监的年薪依然上涨。
据广州农商行2023年财报披露，其员工成本同比减少5.43亿元，降幅达11.18%。但让投资者意外的是，董监人员的薪酬更显亮眼。该行董事长蔡建年薪为115.6万元，较上年增长7.1万元，其中薪金91万元、津贴及福利12.2万元、退休金计划供款12.4万元。此外，监事会主席王喜桂年薪107.4万元，增长6.7万元，监事贺衍、赖嘉雄年薪分别为154.1万元、152.8万元，同比分别增长4.2万元、9万元。（内容来源:“蔡小议”公众号）