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没跟上时光兄步伐，硬熬中的我流下悔恨的泪水

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$平安银行(SZ000001)$ $招商银行(SH600036)$ 没招行股票，粗看。
正常贷款迁徙率招行年报1.53%，这个数据招行对统计口径作了调整。
特意查了下2021年报的正常贷款迁徙率，数据也是1.53%。
但在2022年报刚出的年报上，调整为1.09%了。
也就是说，如果按去年同口径，2022年的正常贷...

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对 @东先生，@明大教主，@估值的救赎 说：如果勉为其难去预测“寿险与健康险业务”接下来3年的营运利润増幅，会给出什么样估计数字？

中国平安的质变

$平安银行(SZ000001)$ $中国平安(SH601318)$
1、愿境
2021年报，愿境是：我想成为。。。服务集团
2022年报，愿境是：我想成为。。。服务提供商
谦虚，是伟大的开始。
2、价值观：专业，让生活更简单。
2021年：虚头巴脑，不知所云。
2022年：逻辑严谨，简明清晰。

中国平安代理人渠道的优化

$平安银行(SZ000001)$ $中国平安(SH601318)$
这世界，没几个真心对别人好。
但，学历高的人，会装，装对别人好。
因此，平安代理人渠道，应该提高大专以上的人数占比。
年报上看到的是提高了多少多少百分比
可是，目前，到底占比是多少？不知道。
现在重头算起。
202...

估计平安银行2023年净利润增幅

$平安银行(SZ000001)$ 绝大部分券商预测20%，个人偏好15%。
理由有三：
1、核心一级资本充足率目前是8.64%
如果平安银行今年按20%净利润增幅，试算年底的核心一级资本充足率8.75%。
因此，这样的增幅是合适的。
如果平安银行今年按15%净利润增幅，试算结果是核心一级资本充足...

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回复@蓝筹69: 容修正一个数据：每年7%的规模扩张，不是10%。因为这2天刚算过，印象比较深。//@蓝筹69:回复@梧桐居士2010:招商银行：在近10年不融资的情况下，靠资本内生增长支撑了每年10%左右的规模扩张和33%的分红，ROE长期保持了17左右的水平，没有之一！
股价的涨跌短期可能受市场情绪...

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$平安银行(SZ000001)$ 经测算
重组贷款的170亿
归类为不良贷款是80亿
归类为关注贷款是90亿
按新发布的《金融资产风险分类办法》
在关注类别的重组贷款，半年后可以调整为正常类贷款
也就是，2023年中报的时候，关注类贷款率会从目前1.8%下降到1.4%。
（如果这期间没...

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$平安银行(SZ000001)$ 关注贷款率1.82，比起最坏的预计1.6%更坏。

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$平安银行(SZ000001)$ 等待年报，闲着也是闲着，发贴打发时间。
这个年报，没有什么期待，就是想看看到底差到哪里。
毕竟，快报上说，营业收入第4季度很差，几乎比第3季度少10%。
我看问题出在非利息收入上。
信用卡，想想10份封控，11月解封，12月街上人更少了。
这个交易额...

平安银行与《金融资产分类办法》、《资本管理办法》

$平安银行(SZ000001)$ 连续二周，监管出台2个重要文件，将自己以为重要的归纳下：
《金融资产分类办法》实际上3年前就开始试行。
我感兴趣的问题是，平安银行计提充不充分？
1、贷款计提：拨贷比3.1%。差不多，股份行中算好的。
2、表外信用资产计提：类似拨贷比1%。计提了91亿，...

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留底参考

快来炒，平安银行！

$平安银行(SZ000001)$ 先说结论：
到年底，每股净资产21.4元，1PB终归是底线吧？？
按记忆说说快报数据：
1、净利润
增幅25%。
2023年利润增幅会是多少？
拍胸脯说：不会低于20%。再接下去的3年内，增幅不会低于15%。
2、核充率
核充率从年初的8.6%，年底应该接近...

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我刚刚关注了雪球话题 #螺丝钉估值# 欢迎一起来讨论

平安银行的资产质量

$平安银行(SZ000001)$ 去年3季报开始
延续到现在已经整整1年
财报中的资产质量数据很差。
如果将正常类贷款看作是一堆苹果，过去一年的4个季度，这堆苹果变坏的数量分别是：
230亿
233亿
170亿
169亿
这个数据，没有对比，就不会有感觉。
我们向上溯查，同样4...

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$平安银行(SZ000001)$ 没钱了

我的梦想

$平安银行(SZ000001)$ 定义概念
2017年-2019年，姑且叫它 老三年
2020年-2022年，管理层称它 新三年
这二个阶段，差异最明显：对“非贷款类”的计提力度
老三年，印象中计提30-50亿
新三年，有必要将数字摆出来，更清楚，以下数字是仅仅针对“非贷款类信用计提”：
2020年...

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$平安银行(SZ000001)$ 营运费用下降，是罪吗？客群下沉，是罪吗？
由于无法在招子谷跟贴，只能这么申辩了。
一、营运费用
1、营运费用，要留意一下中国平安的大方向。
2021年中国平安年报中：
谢董是中国平安的总经理，必定要落实马董事长的经营方针。
作为兼职平安银行...

平安银行1季报的资产质量

$平安银行(SZ000001)$ 1、从核销说起，这个数据是烟雾弹：
我们要的数据是“核销及转出”，不是纯粹的核销。数据报表中有，稍微计算一下即可：
贷款减值准备余额从年报的900亿，增加到927亿，才增加了27亿。
而计提是128亿，收回是51亿，共计是179亿。
二者之差=179-27=152亿，就...

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$平安银行(SZ000001)$ 招行与兴业，这些天不太平。
模糊地说:为什么会发生这些事?
一个班，位置都满了，新班主任要来，腾些空位出来给新同学坐。
就是这么回事。
腾谁的？这个很讲究。
取决于来的那位同学想坐哪里，也取决于被腾的位置背后的家长。
如果位置...