金股长阳

买兴业挣房子

07年入市，前面12年跑输了楼市，后面5年跑赢了楼市，跑赢是因为近5年一二线城市房价没涨，三线四线甚至还跌了一半。所以这几年跑赢楼市全靠房价不涨或下跌。
今天杭州全面放开限购，买房送户口，新买房算首套，真的很猛，想想自己要有钱，肯定要去买一套，西湖边住着，每天绕一圈，看看风景，...

真金火炼，涅槃重生

回头看，兴业银行走过了最难的几年，招商银行走过了最好的几年。兴业银行为了满足监管要求，为了满足合规性经营，被迫进行了负债表重构，也由此付出了多年的家底。
现在看，兴业银行基本上已经缓过来了，只是还得攒几年家底，既然已经si过一次了，今后也不会更差了。
向前看，相信曾经那...

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$天齐锂业(SZ002466)$ 浓眉大眼的也暴雷了，大A投资没有火眼晶晶真不行，除非短线刀口舔血，一般人是不行的。还是拿着大兴业银行吧，银行再怎么暴雷也不至于亏损，何况莫名其妙单季给你亏损几十亿，去年净利润才70亿啊。

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回复@嚮陽丛生: 兴业忍辱负重了几年，我们也坚守了几年，现在曙光已现，预期向好，这个时候我们更应该坚守//@嚮陽丛生:回复@金股长阳:除了静态对比，也要看到兴业的进步。
从股份行负债成本倒数第一，到这几年比负债差的银行强一点，再到接近中位数，再到今年要优于中位数，这几年都在进步，只...

兴业银行成本率和净利差对比

总负债成本率对比：
江苏银行2.36%(半年报数据）
兴业银行2.34%
宁波银行2.09%（半年报数据）
农业银行1.96%
招商银行1.73%
再来看净利差对比：
江苏银行2.06%(半年报数据)
宁波银行2.08%(半年报数据)
招商银行2.03%
兴业银行1.66%
农业银行1.45%

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回复@嚮陽丛生: 一般来讲，同业存款比例过高，说明银行过度依赖其他金融机构的资金，存在流动性风险。如果同业存款比例过低，说明银行资产配置能力不足，存在经营风险。
兴业号称小央行，曾经是同业之王，资产端能力历来不弱，前几年同业风生水起，一度让招商羡慕嫉妒恨。政策打压后，同业业务...

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回复@造炬成阳: 你分析的较为仔细，我是简单粗暴估算，只为反映兴业相比招商负债端活期存款不足的劣势。17年强监管后，银行回归存贷业务，成为银行营收和利润的大头，兴业在高负债成本下，在各种不利因素下，经几年折腾，基本实现了平稳过渡，算是扛过去了。确实，相比其大行和招行，兴业未...

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回复@持续输出: 未来几年，假设几种可能： 兴业到25%，招行下滑到40% 兴业维持20%，招行下滑到35% 兴业下滑到15%，招行下滑到30%//@持续输出:回复@金股长阳:肯定是兴业啊，如果不变两者目前股价合理，但是如果变的话，兴业有一天可以到45%，起码30%，但是招商不可能到100%

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$兴业银行(SH601166)$ 兴业银行和招商银行两家银行资产规模差的不多，但是23年兴业银行的公司和个人活期存款仅约1.8万亿，而招商银行接近4.5万亿，兴业的活期化率不足20%，招商则达到45%，招商多出来的2.7万亿活期存款可以多获取3%的利差约7-800亿。这就是兴业银行相比招商银行和四大行负债端弱势...

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回复@夜开花的blog: 有几个或几十个小目标的，不是你这么想的，像你这样的想法的，大多是没有一千万资金的。//@夜开花的blog:回复@HIS1963:宁波这块地开发后最少5-6万一平。最起码1000万以上一套。有房住，拿着神华6个点利息。60万一年，宁波衣食无忧！

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一线城市核心地段的房价是有钱人决定的。 若放开限购，只要好新房一面世，必有富人抢购。

当前环境下还是存款立行吗

四大行以及包括邮储银行，招行和交行前几年的优势无疑是负债端成本交底，靠着背景优势，靠着网点多吸纳存款，通过对公业务沉淀的活期和低息存款来赚取更大的息差。而兴业银行最大的劣势无疑负债端较弱，成本较高。早些年靠着同业负债来匹配资产，一度成为股份行领头羊，那几年也是银行里最靓的仔。...

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报表怎么做账，也不苛求。主要还是分红不达预期。 但是其他行分红不错的，但经常搞增发和配股的，那也不咋地。 兴业整体还算可以，资产破十万亿，23年营收尚可，存款，贷款都增长9点多，说明扩表仍有动力。这样少分点红，为长期发展留后劲也说的过去。

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$兴业银行(SH601166)$ 今天洗的再狠一点，出清那些不坚定分子

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$兴业银行(SH601166)$ 看报表第四季度兴业的拨备余额增加了80多亿，而光大银行且减少了30多亿，同样负增长，且有本质差异，所以银行的业绩很难预测

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$兴业银行(SH601166)$ 拨备提升要看与三季度环比增加数据，招商银行和浦发银行都是下降的，民生银行持平，四剑客唯独兴业是增加的。相比之下，算是财务洗澡性质吧。

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洗澡嫌疑固然存在，但是也有可能是为今年一季度留出余粮，对管理层来说平稳才是重要的，才能为今年做好市值管理做好准备。

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看了一下浦发银行业绩快报，四季度相比三季度贷款增加了1000亿，但是不良贷款反而少了4亿，贷款拨备率少了约3.5%，要是四季度没有核销不良的话，实际上相当于少计提了拨备，约有30亿。所以，某局的数据看看就得了。$兴业银行(SH601166)$ $民生银行(SH600016)$ $招商银行(SH600036)$

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兴业银行最近股价缓慢下滑趋势，与大盘和各大指数走出了相反走势，猜想可能年报前1月大股东不能增持，外加对年报利润下滑的预期，导致各路中小散增量资金有所顾虑吧。
年报后可能另外一种状态$兴业银行(SH601166)$ $东方财富(SZ300059)$ $中国建筑(SH601668)$