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更重要的指标是:平均每单罚金,它代表银行违规的严重性。数值越高,被罚越重,表明违规的性质越严重。
可以看出交行的问题较大,邮储大多是小问题。
股份行的处罚情况:
通过罚单数、总金额、平均金额综合分析:
红榜:平银。
黑榜:浙商、民生、中信、浦发。
二、深层数据
由于罚单数和总金额手银行规模影响。规模大、业务笔数多、网点多就越容易受到监管,所以老必对数据做了深化。
并引入2021年的数据做参考。
2、每100网点罚单数
该数据指银行每100个网点一年平均会被罚几次,由此检验银行的治理水平。
数据值越低越好。
红榜:建设银行。连续2年都明显处于较低或最低水平。
黑榜:交通银行、邮储银行(注:邮储银行仅统计自营网点,或有偏差)
红榜:招行。
黑榜:华夏、浙商、浦发。
3、每1亿贷款罚金
由于银行罚单多数与违规贷款有关,同时违规贷款对股东的伤害最大。
所以将贷款/罚金可以得到银行每发放1亿贷款会被罚多少钱,以此反映银行在放贷过程中的管理水平。
数值越低越好。
红榜:建设银行。罚金水平明显低于其他国有大行。
黑榜:交通银行。
红榜:兴业、平银
黑榜:民生、华夏、浦发。
总结:
综合几项数据来看:
股份行中,平银、招行的治理水平较高。最差的是浦发、华夏、浙商、民生。
巴菲特曾多次说过:银行只要不干傻事就是门好生意。
而不干傻事主要依靠银行的企业文化和治理水平。通过被罚情况正好可以反映这2个方面。做得较差的银行,老必都不敢碰。
因此,这篇文章也算填补个人投资者对银行股的研究空白,补上研究的重要一环。
老必自认为价值不菲,值得分享。
$建设银行(SH601939)$ $招商银行(SH600036)$ $平安银行(SZ000001)$
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招行,平行,建行
这统计数据没有漏网之鱼吗?
mark 银行治理水平之罚单
一个非常之好的角度,对标比较监管系统对银行的罚单,可以清晰看到前端业务管理的合规性,其实就是经营管理水平的体现。
数据显示:招行+邮储银行的业务管理水平,属于一般,根本没有投资者们想象的那么好。在我看,真正与众不同的经营良好是:罚单等于零,严格规范执行。
这让我想起伊利诺伊国民银行 (Illinois National Bank):我们的伊利诺伊国民银行,从来没有一笔坏账,从来没有多余的成本,从来没有冒不该冒的风险,从来没有为政府惹一点麻烦。
以后我还得统计下罚单的情况。请教您,我去哪里能统计到这个数据?银保监会的官网上,直接披露吗?招行年报里有嘛?
谢谢。
兄台眼光不凡
必捞大🐠
该数据指银行每100个网点一年平均会被罚几次,由此检验银行的治理水平。
(注:邮储银行,每100个网点就3张罚单?这是按自营网点7000个位基数计算的吧?我估计代理网点出问题更多。)
很新奇的角度!是否可以算一算罚金和总资产之比(总资产罚金率)?
很好的一个研究角度,谢谢。