如何判断银行的治理水平和企业文化

你买入的银行股管理水平好吗？

企业文化和治理水平是投资中的重要组成部分。对高杠杆+经营分享的银行来说更是如此，稍有不慎，暴雷破产。

但这方面却少有银行股大V分析，众多银行股投资书籍也从未提及。

比如：除招行外，还有哪家的企业文化好？国有大行的治理水平都一样吗？管理较差的银行又有哪些？

大部分投资者都在靠感觉判断。

那老必是如何研究这个问题的呢？——银行被罚情况。

22年国有大行的处罚情况汇总：

农行的罚单数最多、工行的罚金最高。

更重要的指标是：平均每单罚金，它代表银行违规的严重性。数值越高，被罚越重，表明违规的性质越严重。

可以看出交行的问题较大，邮储大多是小问题。

股份行的处罚情况：

通过罚单数、总金额、平均金额综合分析：

红榜：平银。

黑榜：浙商、民生、中信、浦发。

二、深层数据

由于罚单数和总金额手银行规模影响。规模大、业务笔数多、网点多就越容易受到监管，所以老必对数据做了深化。

并引入2021年的数据做参考。

2、每100网点罚单数

该数据指银行每100个网点一年平均会被罚几次，由此检验银行的治理水平。

数据值越低越好。

红榜：建设银行。连续2年都明显处于较低或最低水平。

黑榜：交通银行、邮储银行（注：邮储银行仅统计自营网点，或有偏差）

红榜：招行。

黑榜：华夏、浙商、浦发。

3、每1亿贷款罚金

由于银行罚单多数与违规贷款有关，同时违规贷款对股东的伤害最大。

所以将贷款/罚金可以得到银行每发放1亿贷款会被罚多少钱，以此反映银行在放贷过程中的管理水平。

数值越低越好。

红榜：建设银行。罚金水平明显低于其他国有大行。

黑榜：交通银行。

红榜：兴业、平银

黑榜：民生、华夏、浦发。

总结：

综合几项数据来看：

国有大行中，建设银行的治理水平最高，最差的是交行。

股份行中，平银、招行的治理水平较高。最差的是浦发、华夏、浙商、民生。

巴菲特曾多次说过：银行只要不干傻事就是门好生意。

而不干傻事主要依靠银行的企业文化和治理水平。通过被罚情况正好可以反映这2个方面。做得较差的银行，老必都不敢碰。

因此，这篇文章也算填补个人投资者对银行股的研究空白，补上研究的重要一环。

老必自认为价值不菲，值得分享。

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