回复@kunhou: 1.关于监管角度
银发〔2020〕322号《中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》要求：股份行及部分城商行房地产贷款、个人住房贷款占比上限分别为27.5%、20%。同时，第五条、2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。
2022年底，招商银行个人住房贷款13892亿，占比22.96%（监管要求20%），对公房地产贷款3759.80亿，占比6.21%，房地产贷款总占比29.17%（监管要求27.5%）。
银发〔2020〕322号是在2020年国家严控房地产业出台的文件，在当前的形势下，监管层很有可能在过渡期结束前进行政策调整。即使不调整，招商银行的占比微超，想要调整到监管要求的比例内也是不难的。
2。关于经营角度
个人住房贷款虽然被监管列入房地产贷款，该产品在房地产公司纬度确实是能为地产公司提供现金流，但是其借款对象毕竟是个人，而且是有房产有稳定收入的个人（至少在放款时是）。招商银行的覆盖范围就决定了它的个人住房贷款主要投向一二线和强三线城市，而且在个人按揭的准入楼盘是有白名单的，不是随便的楼盘都去做。因此招商的个人住房贷款的质量应该说是很好的，2022年年报披露个人住房贷款率仅0.35%。从经营的角度看，适当的比例倾斜这种类型的贷款是很有好处的。
因此上述，招商银行并不能称为“地产深度绑定的银行”，如果要说，就说是和“个人客户深度绑定的银行”/“高净值人群深度绑定的银行”，比较合适。//@kunhou:回复@-静心读书-:不仅仅是招行的问题，全行业都差不多。摘录招行业绩会：房地产业风险今年大概率出清，打造价值银行应对未来挑战
“另外值得注意的是，从行业集中度来看，招商银行目前房地产贷款占比、个人住房贷款占比仍然双双超出监管“红线”。
截至2022年年末，招商银行个人住房贷款13798.12亿元，在零售贷款中的比重也非常大，达到43.94%，占该银行贷款总额的24.12%，超出20%的监管“红线”。如果未来个人住房贷款需求仍然不振，这部分业务就会增长乏力，对该行业务整体增长带来不利。
同时，该行个人住房贷款加对公房地产业贷款的合计房地产贷款共17135.27亿元，占该行贷款总额29.95%，超出27.5%的监管“红线”，信贷结构还需进一步优化。”