招行与钱端的争执疑云探析

$招商银行(SH600036)$

最近招行与钱端的争执事件不断发酵,大量的文章开始深挖这方面的新闻,更有一些自媒体出现了蛊惑群众的苗头,让人不得不揪心。金融的争端需要专业的人士来解读,一些自媒体大V,以吸引眼球、扩大粉丝为根本,在这个事件上不论事实,肆意评论,可能会造成巨大的负面影响。

就目前掌握的情况看,我也无法准确判断这个事件本身招行和钱端各自的责任,不过,我们可以通过一些正常渠道,探析招行与钱端的真实关系。

一、钱端是招行旗下的平台吗?

如果钱端确实是招行旗下的平台,我们可以从钱端的自我介绍中找到准确信息。但是,我们在钱端网页介绍中,并没有关于其为招行旗下平台的介绍。

在钱端的众多合作伙伴中,我们看到了招行的身影,且排名第一。这个很容易理解,这些合作伙伴是按照银行、保险、互联网公司排序的,招行是三家合作银行中最大的一家,当然排名第一了。

所以,我们从钱端自己的介绍中,可以看出招行不是钱端的母公司,仅是钱端的合作伙伴。

二、招行与钱端的合作已经停止

但是,即便是合作伙伴关系,双方早已停止。招商银行官网于2018年10月即发布了互联网创新业务停办的通知,其中就包括宣布终止与钱端的业务合作。所以,按此推算,招行早已不是钱端的合作伙伴。严格来讲,钱端也不能把招行作为其合作伙伴,且是第一位的合作伙伴,钱端已经涉嫌借用招行来给自己贴金了。

三、招行需要为钱端的14亿违约兜底吗?

钱端声称14亿理财产品投资的资产是招行审核过的资产,目前该类资产出现逾期,要求招行给予兜底并开展逾期处置。招行则予以否认,表示这些资产与自己无关。

从我们目前看到的信息,尤其是招行2017年4月即终止了与钱端的合作关系来看,这笔逾期大概率与招行是无关的。

从常理来讲,14亿的资产逾期,对于几万亿资产的招行来讲,确实不是什么大问题,如果真是自己的不良,完全是可以兜得住的。目前招行甘冒巨大的声誉风险来打破这个刚兑,也从侧面说明这个资产与招行无关。

钱端和钱端的投资者有碰瓷招行的嫌疑。

四、招行的问题隐患有那些?

尽管我们可以初步判断这件事上招行有被碰瓷的嫌疑,但由此暴露出招行内部管理的问题,必须重视。

第一,招行声称2017年4月即全面终止与钱端的合作,为什么直到2018年10月才在门户网站上公告?之前公告了吗?如果没有,为什么不公告?为什么连招行自己的基层员工都声称不知道招行与钱端早已解除关系,是内部管理失控还是利益驱动导致基层无视上级决定。

第二,招行声称钱端长期虚假宣传双方的合作关系,甚至隶属关系,从2017年算起,已经长达两年,为什么这么长时间招行没有发现,没有及时纠正,没有及时举报?

第三,招行承认在2017年4月前与钱端存在理财产品合作关系,即2017年前钱端销售的理财是招行自己兜底的资产,这符合监管要求吗?

第四,从招行的公告看,当时为了发展互联网创新业务,合作伙伴不止有钱端,还有北京、上海、厦门、深圳的诸多公司,这些公司合作的理财产品都结清了吗?有没有同样的风险隐患。

第五,媒体报道、投资人反映招行的客户经理一直宣传钱端是招行旗下平台,甚至2017年双方解除合作关系后依然如此宣传。如果这一情况属实,招行需要在钱端理财逾期上为投资者损失承担哪些责任?客户经理是招行的客户经理,如果涉嫌虚假宣传,不仅客户经理需要承担责任,招行也要承担一定的责任;如果是销售理财产品,按照监管要求,需要全程录音甚至录像,这方面招行做到了吗?如果销售钱端产品的不是客户经理,是一般的招行员工,这样的员工具备销售理财产品的资质吗?

第六,钱端是一家商务技术公司,但却在销售理财产品,钱端有这样的资质吗?是那一层监管部门给予钱端这样的资质?

五、小结

金融纠纷,是非常复杂的事件。在处理这样事件的过程中,我们呼吁专业人士及时站位出台,双方诚实表态,给投资者、客户清晰的交待;呼吁媒体尤其是一些自媒体大V不要造谣生事,甚至幸灾乐祸,要为社会公平合理处置事件创造舆论环境;呼吁投资者加强认知,不要为了一些所谓的高收益,忽视了高风险。

金融复杂,不是谁都可以玩的。切记,谨记。

@今日话题

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精彩评论

邢台草帽07-11 18:35

招行曾经全力推过钱端业务,甚至计入kpi考核。

你说这个是不是事实?

如果认为这也是假的,那就啥也不用说了,就是一群故意讹诈招行的人撒的弥天大谎。这群人最终也会进监狱。
可是招行和钱端用户见面会,没说这是假的,也没有报警去抓这些造谣的人。

基本可以说明,招行以前确实是全力推过钱端。

这就非常奇怪了,钱端就是个十几个人的微型公司,连经营理财业务的资质都没有。

招行凭啥要和这种违规的皮包公司合作,还把自己的客户推给这种公司。

难道招行的大领导脑袋都被驴踢了?

显然这是不可能的,否则招行也不会经营的这么大,领导们自然不会是傻子。

那就只有两种可能。

可能一,招行的最顶级的某个领导和钱端有利益关系,强制命令下属去推这个业务。这样这个领导就涉及犯罪了。
尽管有这个可能,但是这个可能性真的微乎其微。在官场混过的都知道,没有哪个当官的会傻到,把自己的把柄,让人人皆知。这种人也混不到那个位置。

可能二,就是招行高层的集体行为,利用钱端作掩护,把自己的资产转移到表表外,隐藏风险,逃避监管。
~~~
除了这两中可能,我实在是想不出招行为啥曾经要全力推钱端业务,甚至给它站台。

如果你认为还有第三种可能,可以说出来聊聊。

邓阳ICBC07-11 18:30

严重同意,不能屁股决定脑袋,当年这个就是招行对自己员工考核,要求推销的,去了网点客户经理推荐下载,也绝对不是违规飞单这些,不知道的员工和客户真的相信这个钱端就是招行的,现在出事了又开始甩锅,别问我是怎么知道的,虽然我在大行,但是也有招行的朋友,我也帮他完成过任务,只是后来没继续用而已,要是一直用也是一样的结果

黯淡的信仰07-11 16:01

问题不是钱端和招行的关系,问题是招行之前是在拿自己的信用给钱端的产品做背书。那现在钱端跑路了,群众不找招行找谁?

价值的救赎07-12 08:37

曾经有个叫招行的帅哥和一个叫钱端的女孩谈了一场恋爱,日子一久,发现三观不合,于是就和平分手了。
分手后一年之多,这个女孩找到这个帅哥说,我现在怀孕一个多月了,你要负责哦……

安居甲天下07-11 22:10

钱端这件事本来我不想多讲的。其实这个业务对招行来讲属于表表外业务,承兑、保函等属于标准的表外业务,保本的理财原来也属于表外,但现在归为表内了。表表外在13~16年很流行,即银行向第三方平台推荐合意的信贷客户,该平台发行融资产品,互联网投资人买入产品,由于借用了银行信用乃至银行导入的客户流量,银行获得了客户存款、销售收入、结算等利益,又从法律上不对客户存在的损失承担任何责任。其实不止是招行通过小企业E家(PC)、钱端(手机端)干过,民生银行通过民生电商(由民生置业控股)也干过,城商行的邯郸银行通过钱包金服也干过。后来,国家对P2P开始限制,许多银行又和地方金融资产交易所(中心)合作,如兴业银行和天津金融资产交易所、平安银行和陆金所都有过合作。这些都是监管不严的特定时期的历史产物,只是没想到钱端这些产品的期限太长,或与招行切割后还继续发行,从而造成了今日之局面。上述银行与第三方平台合作,大多已经结束,即使借款人无法到期还钱,基本由银行续贷承担了,投资人基本没受到损失。

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EFSF07-14 08:05

哪会有什么尽职调查?就跟当初迷债事件一样,那些销售人员根本不知道自己卖的是什么,就是因为佣金多点,就卖力推荐给客户,出事了又怎样,佣金已经袋袋平安了

Keep_listening07-14 07:56

不用洗了,招商应该还有不少雷没爆出来

东方鸿天07-13 17:35

wxdshida07-13 15:45

声明:本人不持有招行

Jacky124507-13 15:40

作者应该先声明一下自己是否持有招行。