昨天在@HIS1963 帖子下发了一些感慨，大致观点是“把时间和金钱适度浪费在美好的事物上”，引来不少讨论，除了“节约光荣，浪费可耻”的传统准则，还有很多人觉得能够适度浪费固然美好，目前的状态还容不得“浪费”，那么问题来了：大家是否想过，打算赚多少钱之后，就会开始花钱？
毫无疑问，有一些朋友是巴菲特的拥趸，即使赚到了9位数10位数，也是一份牛肉面，一屉小笼包对付自己（巴菲特是一个汉堡，当天股市上涨就多加一个肉饼，巨无霸）。活到老，赚到老，永不停歇。
更多的朋友来股市赚钱是为了改善自己的生活状态，渴望某一天能够适度浪费犒劳自己的。但这些朋友想过赚多少钱才算达成目标吗？
假定某个人的目标是赚到2000万，其中1000万用于买房买车，另外1000万买无风险现金理财，按5%的收益率得到50万现金流，用于生活消费，那么又有新的问题：
目前本金多少，打算多少年达成目标，这些年生活费来源是什么，预期的年化收益率是多少？
假定还是这个人，目前25岁，拥有可投资现金50万，有一份普通的工作支撑日常生活，计划投资40年，到65岁退休时拥有2000万，他需要的年化收益率是多少呢？简单计算，40年，40倍，年化大约9.66%，这个看起来难度不大，不过如果是按揭买房，中途需要不断拿出钱还本付息，那么难度会陡然上升。如果专职投资，需要靠投资支付生活费，那么本金需要就更大了。
先不管这些，假定我们已经达成了预定的赚钱目标，还有一个更重要的问题会浮现：
什么样的退休生活方式才是自己心目中的美好生活？在什么样的城市、什么样的社区养老？一年花多少时间周游看世界？每天花多少时间琴棋书画、朋友聚会、运动健身、侍弄花草？……
换句话说，现在可以假装通过时光隧道穿越到65岁（假定的投资退休年龄），看看自己想要且能够支付得起的生活，然后一步一步倒推到今天，看看实现所需的现实条件和可能性。
谋定而后动，三思而后行。脑保健操做完，我相信很多人将不会像现在这么痴迷股市了，因为股市大概率不能带给你想要的美好生活，特别是未来全社会财富增长速度已经不可能像过去四十年那么快，每年IPO家数却不会降低很多，僧多粥少，指数依然是十年“上幅零”[好失望]。
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（下面文字是对@我和宝的幸福 的回复，直接放在主帖下，算是另一个角度，供大家参考。）
我也是在感慨中提出主帖中的问题，几十年来财富观、消费观以及对未来的期待都是一直在变化，但这些观念无时无刻不在影响着自己的生活态度和投资策略。可惜跟帖中像你一样认真做这个脑保健操的人并不多，梳理现状、目标和现实策略其实是有点难度的，所以多数人都只是泛泛说，“应该”一边积累一边消费，不要错过今天的美好，但很少细究如何能够既不错过今天的美好，又能拥有明天的保障，享受老去的优雅。
有人认为到65岁拥有2000万没什么意义，但如果考虑有稳定的居所（以及给孩子留下一些资产），那么实际自己可以支配的资产不过是1000万，随着人口红利消失，并且生命工程的进步，也许大家活到100岁会司空见惯，用1000万舒心地养老35年是否真的足够？
我考察过国内多家保险公司（泰康、人寿、太平、新华等）的高端养老项目，我觉得那相对符合我对老年生活方式的期待，同龄人聚居，琴棋书画各种兴趣活动，餐厅、游泳池、健身房各种配套，康复医疗三甲医院直接对接，比居家养老品质更高，但是这种养老方式需要的财务支撑却要求不低。
以不算太贵的泰康之家北京燕园为例，目前完全自理的单一老人月服务费最低1万出头，老两口入住月服务费约1万4左右，餐费每人每月1800，加在一起大约1.8万的样子，这个价格还会不定期调整，最近的调整是增加3%，我猜测是跟随通胀因子，应该算合理。四十年后，如果服务价格保持年增长3%（考虑到人口因素，服务价格增速只会比这个更高），那么那时的每月服务费将从1.8万上升到5.9万，一年需要70万的样子，并且依然会按照3%年年递增。
如果无风险投资收益按5%，扣除3%的服务价格增长，实际的资金收益率只有2%，1000万本金，年支出不变价格70万，年投资收益2%，能够支持多少年的舒适养老？我计算了一下，大概只有17年本金就消耗完了，距离百岁寿命还有18年呢。如果要支撑35年舒适养老，起始本金大约需要1750万。（不要以为过了65岁还能像现在这样头脑清醒去主动投资，被动理财收益5%就很不错了，3%的通胀假设也算公允，折算下来还有2%的增值，银行的息差也不过如此。）
嗯嗯，我上面列举的服务价格是针对完全自理人群的最小房型（63平米），120平米和180平米的房型就简单乘以2和3好了，对了，还有半护理、全护理以及阿尔茨海默症（老年痴呆）护理的价格……
好吧，我不再展开了。每个人都有每个人自己想要的未来，不妨未雨绸缪，多做做脑保健操，认真地做一做，相信我，收获会很大。
（熊市周末无聊，欢迎脑保健操。）