护城河越来越宽广了。十多年前马蔚华带领招行不随大流去追逐简单粗放收益高的对公业务,默默耕耘见效慢成本高的零售业务,方有今日笑傲江湖一骑绝尘的快意。昨日因,今日果。不忘初心,不畏浮云。
虽然零售存款占比下降,但活期零售存款规模持续增大,占存款比例也在增加,这项指标2015年超过工行以后,已居上市银行首位,领先距离还在加大,引起零售存款成本的下降,并从整上降低了银行的成本,2016年特别明显,目存款付息率已大约持平于2010年。
二、零售贷款业务
零售贷款规模和占比一直走在持续扩张的道路上。6年间,规模是原来的3.1倍,占贷款比例增加了12.65个百分点。
零售贷款结构6年间发生了深刻的变化。按揭贷款继续成为主力,但信用卡突飞猛进,有后来居上的态势。小微贷款先热后冷,目前整体零售贷款收益率已回落到2011年的水平。
三、私人银行业务
私人银行业务维持高速增长,6年间户数增长到原来的4.7倍,金额则是原来的6.2倍,可能在2016年或者今年上半年取代工行成为全国第一。
四、零售利润占比
自2012年年报披露零售利润占比以来,其占比呈现小步快跑的局面,2015年占比超过一半,2016年进一步提升到53.63%。
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护城河越来越宽广了。十多年前马蔚华带领招行不随大流去追逐简单粗放收益高的对公业务,默默耕耘见效慢成本高的零售业务,方有今日笑傲江湖一骑绝尘的快意。昨日因,今日果。不忘初心,不畏浮云。
说仅招行一家在坚持零售发展,感觉对招行有些盲于崇拜吧,实际上,招行的零售存款占比多年一直持续下降,现仅三分之一的存款是零售,与四大行动则40%、50%的占比相比无啥亮点,怎么我感觉招行的零售是虚名大于实际呢
招行的活期零售存款多,可能跟很多公司用它做工资卡发卡行有关,这方面招行能力很强。而这些拿工资卡的人,有些真的素质不高,不了解金融知识,也没有理财意识。我经常能看到很多年轻人在招行的ATM机(非营业网点)前排长队,这个现象其它行都没有,而且每个点招行的ATM机数量都多。这在网银发达,招行网银、手机银行转帐免费的现在,只能说招行客户缺乏金融知识了。我估计这些客户,更不会去关注什么理财产品了。
按揭和信用卡,现在都是高风险的业务。特别是按揭,都是围绕房子的,而这几年的房价,已经是疯狂了,看招行按揭的增长,同样疯狂。
说招行一直专注零售,还不如说马蔚华无能,只能做零售,这也是他下台的原因,短短几年,就被几个小兄弟追上了。