中信银行8月27日晚间披露中报，公司上半年营收498.78亿元，同比增长12.92%；归属于上市公司股东的净利润203.91亿元，同比增长5.25%，超过预期的197亿元7亿元。除2季末存款余额比1季末增加1569亿元，半年增加3588亿元超过预期：营业收入超过预期13亿元使净利润超过预期7亿元之外。中信银行中报的其他指标显示其基本面仍不乐观：
     一、表外资产占比偏高的局面仍在维持。尽管中信银行近年来的核心资本充足率维持在较高的水平，但表外资产占比一直偏高，中报显示其表外资产高达12225亿元，占表内资产34370亿元的35.6%，2011年以来一直维持在35%以上，在监管层清理非标资产的情况下仍末见明显降低，这一比例估计居上市银行首位。表外资产占比偏高降低了信息披露的透明度，也使降低了风险的预见性。
     二、不良贷款生成超过预期。继第一季度不良贷款大幅增加32亿元后，第二季度不良贷款增加8亿元，加核销，实际增加40亿元，半年实际增加不良贷款60.6%，这一增长幅度甚至超过平安银行，居目前已披露年报上市银行的首位。与之相对应的逾期贷款由年初的214.85亿元增加到306.85亿元，增加92亿元，加核销33.07亿元，实际半年增加125亿元，增长58%。 在高基数基础上的继续高增长，确实引人注目。
      三、不良提取较为不足。半年提取减值准备49亿元，虽然超过预期9亿元，但由于核销高达33亿元，超过预期23亿元，使拨贷比、不良覆盖率分别降低至
2.06%和224%。
     对公业务突出的中信银行在利率市场化的趋势下，还没有清晰的应对策略，在不良暴发的前景下，目前的低估是这一预期的合理反应。