Excel三招,算清投资复利【含智能定投精算】

一、入门篇【^】
“一次性投资”计算年收益、用^即可(英文输入法shift+6)。该符号Excel中表示次方,例如5^3代表5的三次方:5×5×5 = 5^3 = 125
图1:^ 计算式实例

常识:房贷是月复利。例房贷利率6%,利息成本=(1+0.06/12)/^12-1= 6.168%
【^】只是基础,非一次性投入(比如定投)、不定期不定额投入等.. 往下看~~
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二、基础篇【IRR】
定投五年、每月1000(总投入6万),终值12万求年复利。5年总资金翻倍?会用^的朋友简单一拉=2^(1/5)-1=14.87%,对么?定投资金、并非期初一次性投入,其实答案为28.13%!99%投资者,算不清定投年化收益。得搬出IRR公式了~
图2:IRR实例(月投1000元,10期后终值11,000元,求年化)

① B列输入月投金额1000元,C12输入终值11,000元;
② C列数据=0-B列,得出实际现金流-1000元;
③ C13格,输入=IRR(C2:C12),得出(单期)月复利;
④ C14格,输入=(1+C13)^12-1,折算成年复利。

图3:定期不定额的智能定投,怎么办?直接改数即可,中途资金转出也无妨(如第6期取现700元):

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三、进阶篇【XIRR】
IRR参数只有『期』的概念,每一期可以是年、月或天(可用^折算成年化收益)。XIRR比IRR更牛之处在于,可精确定义资金进出日期。看图说话~
图4:照搬图3【IRR】例子,每月具体日期有小变动。再看看差异~


注:XIRR直接得出年化数据,不用再折算。

图5:资金进出,可以是任意日期

顺便说一句,别被某些信用卡分期坑了。刷卡分12期免息、手续费0.67%*12月,年息成本真的只有8%年么?好好用XIRR再算算哟~
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加送球友两个福利~ 定投(定期定额)快捷公式,一般人我不告诉他哟 [俏皮]
图6:【PMT】设定目标终值/年复利/年限/现有资金,求每月需再投资金?


图7:【FV】设定目标月投资金/年复利/年限/现有资金,求到期后终值?




大道至简的定投策略:八年搞定200万【年化28%】 
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精彩评论

Lagom投资2015-10-12 20:25

IRR有其局限性。期数多/且资金变动较大时,可能迭代20次仍未结果。


加个guess预判值即可。
例:=IRR(B1:B100)后,显示【#DIV/0!】。根据经验,预判该周期内月复利为1%(12.7%年化)左右,则公式改为=IRR(B1:B100,1%)

只要预判的不很离谱,都不会再显示【# DIV/0!】、而给出精确复利值!
多guess几个预判值,总会判断对区间的。注:Excel默认值为10%,自定义也可设成负数(亏损)。

明日之星2015-10-12 00:37

以后就用xirr函数,方便多了,不用每次都凑数字了,谢谢。

郁闷的_鞋套2016-04-13 20:01

我刚赞助了这篇帖子 1 雪球币,也推荐给你。

全部评论

太白金刚01-27 15:47

先转发收藏,后面用的时候再来翻

ST鱼学渔吖01-03 18:45

慢鸟一直飞2021-04-04 14:18

怎么看不了图片

Lagom投资2020-10-06 19:49

所说的复利,均为年化收益率

百分之10就行2020-10-06 18:23

Logom 大大 你的结果是复利7.44%。年化收益?