中台战略，为何在近年来吸引科技巨头们的热议和兴趣？无论是从中台战略的始祖Supercell，还是从阿里、腾讯等科技独角兽的战略调整来看，中台的价值在于：对用户的精细化要求反应更迅速，真正让企业能力更高效地对接用户需求。结合不同的业务，各类“中台”在各大科技公司正发挥着更灵活有效的作用，越来越重视技术管理能力的消费金融也不例外。
为什么是“中台”
中台战略虽好，但并不适合所有公司。稍留心的小伙伴会发现，热衷研究中台战略的多为头部企业。为何？举个常见又简单的例子就明白了：
以消费金融领域中常见的机构合作为例，大型的消费金融公司通常有几十或上百家合作机构，每家机构的要求既有共通之处，却又不完全相同。举个例子：合作的A银行需要解决的首要问题可能是获客，B银行的痛点可能是改善风控质量，C银行关心的可能是改善精细化运营的能力……即便是同样有上述几种需求的银行，每家需要把握的标准可能都不一样，如获客的客群定位不尽相同，风控的指标也不尽相同。在这种情况下，很多业务需要的基础技术能力虽然是相同的，但落实到业务中的服务和需求却千差万别。
中台战略的价值，恰好就是解决了这个痛点——对用户的精细化要求反应更迅速，真正让企业能力更高效地对接用户需求。
为何中台战略能做到这一点？
因为中台的核心逻辑，是通过技术、数据、业务三管齐下，打通公司的共享能力和应变能力。首先，技术是底层的支撑，如果是底层技术相通的业务（如获客、风控等），虽然各合作机构要求的细节不同，但只要中台底层技术基础过硬，可避免面对不同客户时，系统搭建、技术支持等环节的重复建设、重复消耗。
再者，是数据中台的共享和打通。对于多数有获客、精细化运营、改善风控逻辑等需求的中小银行而言，数据是最大的痛点，因为没有数据则无从下手。因此，除了底层技术和系统之外，多维度、丰富的数据中台，也是适应机构多样化需求的重要基础。
同样重要的，是业务中台。业务是前端的触觉，清楚及时地了解不同机构/市场/个人客户的需求，并能够及时与技术、数据等沟通，从而及时根据业务需求灵活提供技术支持和数据支持。这与传统的“从上到下业务分配”思路有本质区别。中台战略的优势也就在这里，可根据业务需求，及时调配各类基础支持，从而真正做到灵活适应市场，高效对接用户需求。
某种程度上，中台之所以称为“战略”，因为它对很多公司而言不仅是技术思路和业务思路，还是组织架构的调整思路，因为要做到上述三者协调配合，业务及技术、数据等部门的话语能力必然提升，公司“中部”组织架构自然丰富，这与中台战略的始祖Supercell有着异曲同工之处。
“我们在做还呗（还呗为数禾科技旗下消费信贷产品）的时候就是把中台基础建设好，把产品、风控、支付的大量系统工作形成一个基础能力，在推其他产品的时候，就可以在这一基础上继续夯实，不用单独去做。效率就很高。”数禾科技CTO马霖表示。
由此也不难理解，为何巨头们都热衷的中台，在强调技术能力的消费金融领域，同样适用。
能力，才是消金的终局之战
经过几年的飞速发展，消费金融早已走过野蛮生长的阶段。在利差渐渐缩小的情况下，服务和技术将成为未来决胜的关键。中台战略之所以有效，是因为在这种战略之下，技术的效能可极大程度被利用。
“金融科技企业开始拼硬核能力的时代，已经开始。”一向低调的数禾科技CEO徐志刚曾清醒地表示，现阶段在“产品领先、卓越运营、亲近用户”的三个维度中，数禾现阶段更聚焦从“亲近用户”入手，实现差异化竞争。
除了数科科技之外，越来越多新兴的金融科技企业对技术投入日益重视。伴随科技投入的增长，与科技服务相关的收入也在逐步上升。
根据第三方咨询机构埃森哲推出的《中小银行金融科技发展研究报告（2019）》显示，60%中小银行尚未形成科技概念，城商行金融科技的发展平均得分为70分左右，而农商行这一得分平均仅为50分左右。而在中国，至少还有40%的成年人从未获得过消费金融服务。由此可见，作为链接机构和个人的“中台”科技服务，在未来依然有广阔的发展空间。
因而从徐志刚的理念便不难理解，数禾为何选择用中台战略打开消金战场，因为中台的特点便是从用户需求出发，带动技术灵活适应市场和用户的需求变化。作为在“零售之王”招商银行呆了二十多年的老兵，也许徐志刚早已经知道“亲近用户”的决定性意义，也因此选择了中台战略。是否为最优解，走下去自然知道。