新金融企业的成长路径，从P2P到助贷再到金融科技，但总有些人不爱走寻常路。
老转瞬之间，2019年末已至，也是新金融企业备受考验的一年。随着P2P行业整治进入尾声，无法实现转型升级的平台已走向消亡，少数头部平台则在无奈中被动转型。为了迅速撕去P2P的标签，再迅速贴上金融科技的标签，B端科技服务的路上竞争者迅速增加。当然，其中也不乏少数不走寻常路的公司，有的从始至终不做P2P，有的直接砍掉P2P，也有的自建场景，还有的尽量多拿牌照……
各自另辟蹊径，各自都不安天命。
PART
01
差不多的话语系统
不一样的成长路径
在国内智能信贷、零售金融市场爆发的近5年，P2P的发展如火如荼。年度动辄上百亿规模的成交量，在头部企业中并不稀缺。也在这5年的时间里，以P2P为主营业务的平台迅速完成了IPO的过程。
遗憾的是，从早在2015年就登陆纽交所的P2P“第一股”宜人贷，到后来的信而富、点牛金融、微贷网、你我贷等平台陆续上市，短暂辉煌过后都相继陷入业绩瓶颈。其中，点牛已经被立案侦查，信而富今年前三季度的营收同比下滑51%，而微贷网、和信贷等平台已经先后对外表示欲申请小贷牌照。而业绩表现相对较好的上市平台，正朝着助贷的方向迅速迈进，机构资金占比连续三个季度迅速增加。
不同于单一押宝P2P业务迅速崛起又衰落的公司，有一部分新金融企业一直走得比较慢。
例如，早期就开始自建分期商城，构建场景的乐信，在IPO时的业绩并非最亮眼，却在今年连续三个季度迎来业绩爆发期；
又例如，成立之初就押宝助贷，坚持不做P2P的我来数科，其母公司WeLab刚刚逆势完成12亿港元的C轮融资。
在这个五光十色的行业，总有人并不着急“赚快钱”，他们的成长路径不一样，也更相信厚积薄发的力量。
以我来数科为例，从2014年成立至今，其过往业绩也不算激进，甚至可以说是“保守”。2016年，我来数科用户数才突破1000万，至今为止是4100万，比起乐信、拍拍贷、趣店等平台几乎少了一半；而从营收来看，我来数科从2017年才开始盈利，对比同期已经上市的宜人贷等平台，别人早已赚得盆满钵满，我来数科依然“佛系”。
“科技投入很重要。” WeLab创始人及集团CEO龙沛智很早之前就说过，科技服务是个慢工出细活的行业，“我们每拿下一家合作机构，差不多需要半年时间。”
类似的话，是不是很熟悉？定位做金融TaaS的金融壹账通IPO时，平安掌门人陈心颖也曾霸气回应亏损质疑：“想要盈利很简单，我们只要不做R&D（科研）就可以了。”
因此，是“佛系”还是“初心”，相信大家心中都有答案。
PART
02
不一样的路
如何走？
当然，重视科技投入的不止一家，强烈的求生欲总能让头部平台另辟蹊径。
趣店，头顶巨额市值的光环上市，一向危机感极重的掌舵人罗敏，就对外说过：“趣店还是一家创业公司”，从消费分期到“开放平台战略”不断寻找新增长点，在上市之后一直就没停止过“折腾”。
玖富，国际化业务扩展，战略入股湖北消金，上线超级大脑，也是在上市之后加入了“多元化”布局的队伍。还有近期更名“信也科技”后，入股福建海峡银行的拍拍贷，直接砍掉P2P业务换上消费金融牌照的陆金所……
6年的黄金时间，大家都没闲着。当然，我来数科没有跑偏，既没有在早期跑去做P2P赚快钱，现在也不需要面对被迫转型的压力。无论是我来数科还是集团WeLab层面，多年来一直忙的是围绕金融科技服务的“多元化”发展。
因为市场的需求在变化，从早期金融科技概念的提出，到后来的A（人工智能）B（区块链）C（云服务）D（大数据）四大核心需求，再到金融SaaS、金融TaaS的提出，机构对科技服务的需求正在不断朝多元化、精细化迈进。
在智能信贷（包括助贷、消费金融）领域取得相对成熟的经验后，凭借自身的用户积累和市场经验，WeLab于今年开始尝试信用租赁领域，新锐租赁品牌“淘新机”也已进驻京东和支付宝。
到2018年，我来数科为WeLab集团贡献的业绩已超过80%；截至2019年12月，我来数科注册用户已经超过4100万，小微贷款申请金额同比2018年增长412%。
上升到WeLab集团层面，其“多元化”的发展路径就更明显了。
目前，除了在内地的重要品牌我来数科以外，WeLab在香港还有纯线上贷款品牌“Welend”, 并于今年4月拿下了香港的虚拟银行牌照，取名“WeLab Bank”,在东南亚也和印尼当地大型综合集团Astra合资成立的金融科技公司“AWDA”。
此外，同样属于WeLab旗下的金融科技服务商“天冕大数据实验室”，目前已经和300多家机构合作伙伴有合作。据龙沛智透露，该实验室在2020年的机构合作客户目标是超过1000家。
因而，此次C轮融资过后，WeLab的重点布局蓝图其实已经非常明晰：发力科技投入做好B端服务，投入虚拟银行建设并扩东南亚消费金融市场都将会是重点。相信不久的将来，WeLab还将重启上市计划。而这，或许也是为何WeLab能在所谓“寒冬”中逆势完成巨额融资的原因。
“实际上有没有资本寒冬呢？我觉得缺的是好项目。”在龙沛智看来，市场上从来不缺钱，而项目的前景是否值被投资，才是重点。
是的，市场或许真的没有过真正意义上的“寒冬”，只是大家的生存路径不一样罢了。
走自己的路，让别人说去吧。
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