“喝酒加枸杞，蹦迪带护膝”、“悦己生活主义”、“我想要的现在就要”……
朋克的养生，是放纵与自律的交织，一边享受又嗨又丧的生活，另一边却陷入自我保障的“内卷”。这正是“Z世代”下年轻人的真实生活写照。
这群伴随互联网长大的“Z世代”，正在用自我的方式改变着世界，展现着“我的生活我主导”的个性。同时，随着购保意识的觉醒，“Z世代”年轻人已逐渐成为新增互联网保险的消费主力圈层。
面对新鲜且多元的需求，传统保险及服务早已无法满足。在此背景下，如何洞悉并满足“Z世代”的保险需求，加速推动保险行业服务升级，已经成为当下互联网保险转向的焦点。
5月4日，众安保险发布的《Z世代的“底气”——2022年新青年互联网保险服务体验趋势洞察》显示，有超过60%的“Z世代”拥有两份以上的保单，服务成为购保考虑的关键要素。
作为追求创新、科技引领的首家互联网险企，众安保险正在打造一个“Z世代”下的保险服务新样本。
数字经济下，产业互联网不断升级转型，数智化、智能化成为未来重要的发展方向。
数据显示，截至2021年，互联网人身险市场规模保费达2916.7亿元，同比增长38.2%，其中，互联网健康险规模保费达551亿元，同比增长47%。另有数据显示，2021年，通过网络形式进行投保的用户同比增长超过六成。
可见，互联网已成为当下居民获得保险保障的重要方式之一，尤其是疫情发生以来，不仅激发了人们的保障需求，也让市场看到了互联网带来的“可塑性”。而伴随互联网成长起来的“Z世代”也成为保险消费的有生力量。
《报告》显示，“Z世代”人群对于互联网保险的关注度更高、接受度更强。他们希望健康和财富两手抓，在“Z世代”购险调查中，超过七成的用户将购保作为健康保障的重要手段，更有五成用户通过购保分散财产风险。此外，超过60%的“Z世代”拥有2份及以上的保险，除了自我保障，为包括宠物在内的家人投保也是重要的选择。
然而，这群伴随互联网而生的“Z世代”有着自己的“个性”与“标签”。“千面消费”的态度下，“Z世代” 为“悦己式”服务买单。不仅注重个性化自由搭配，更看重增值服务的实用性；不仅要“管家式服务”，还要“服务无边界”。
于是，这种“生活主理人”式购保态度对互联网保险服务提出了新要求。
据CBNData调研发现，互联网保险在服务方面，支持个性化DIY投保组合、24小时随时可买、信息灵活度高等特点成为“Z世代”投保偏好TOP3，避免了部分年轻人社恐的“人情单“，也高效满足了懒宅消费的个性诉求。
同时，98%的“Z世代”消费者表示愿意尝试新险种，其中宠物险、视力健康险、医美保险、滑雪意外险等创新险种备受青睐。
面对这样的发展趋势，众安保险在报告中指出，未来互联网保险服务升级的方向将是产品即服务、体验即服务、数智化服务三大趋势 ，需要“速度与温度”并存。这也将促使互联网保险在服务方面不断创新，真正做到创新无止境。
谈及互联网服务升级，其实在保险业内早已被提及。无论是从产品的保障范围，还是从产品的续保条件、投保门槛等方面看，越来越人性化，是一种服务上的转型升级。而这背后，离不开的是行业的有秩竞争与消费者的需求“刺激”。
例如，百万医疗险，作为互联网保险诞生后第一款“网红产品”，曾掀起保险市场一阵“跟风潮”。这个基于人们对医疗保障个性化需求增强而诞生的产品，随着时间的推移，从创新走到了跟风复制，并在推行过程中时有走偏。就是这样的发展现状，暴露出当前互联网保险转型的“局限性”。
众所周知，随着保险市场竞争的加剧，产品同质化越来越严重，往往一款产品推出后，总会引来“跟风者”与“效仿者”，而这也会导致保险服务创造的价值有限，甚至有时候因产品价格不断下滑，造成了行业恶性竞争。尤其是当互联网保险转型进入深水区，互联网保险发展过程中的行业“内卷”现象也越来越严重。
基于这样的发展情况，如何实现转型破局，成为互联网保险，乃至整个行业需要思考的问题。而要实现转型破局，或许关键点就在于服务。
《报告》指出，随着“Z世代”生活场景的不断变迁，企业的各类经营场景不断随之延伸，由此衍生出更多创新保障需求。同时，“Z世代”需求的变迁也正在重新定义互联网保险服务。对他们而言，传统保险服务中以出险为条件开启的服务显然很难打动年轻人，相反，保险服务需要贯穿保险产品的全周期，且相关操作均具备易获得、高频响应等特点。
为此，保险公司开始提供“保险+科技+服务”的一站式风险保障解决方案，从个人保障到行业应用，“定制化服务管家”已成主流。互联网险企也在不断提升服务的内含价值，满足“Z世代”不出险也能享受服务的实用需求。
而众安保险，作为第一家创新型的互联网险企，亦走在服务转型升级的前列。
据悉，众安保险开放平台服务于12大行业场景，不仅包含生活服务、医疗健康、餐饮消费、出行旅游等，还包活宠物消费、运动健身、智慧社区等多个具有时代性的场景。
同时，众安保险继续积极布局健康生态闭环，为用户提供“保险保障+医疗服务”的一站式体验，将产品和服务从住院、重疾等严肃医疗场景，延伸至用户日常需求的门急诊、重疾治疗、慢病治疗、康复管理、消费医疗等场景，以更好地服务用户全生命周期，提升用户的整体健康水平。
需要注意的是，众安保险推出的“尊享e生2022”升级产品中，提供癌症早筛、宠物健康管理等九大健康管理增值服务，即使不生病也可以使用，加深了保险服务在日常生活中的渗透。而且，众安保险的尊享e生更是涵盖了少儿罕见病特药、女性恶性肿瘤特定器械等家庭不同人群的责任保障，关照每一个社会角色的健康需求。从某种程度上来看，这也满足“Z世代”更精准的服务需求。
转型破局需要讲求方法，而在服务制胜的时代，不断迭代升级或是新出路。
互联网端的产业链条，应当时刻准备着接受创新的挑战。伴随着科技不断进步，保险服务的数智化升级成为2022年互联网保险行业的进阶趋势。而作为互联网时代的原住民，“Z世代”对“科技潮”的追逐几乎是本能反应。
《报告》显示，超六成“Z世代”更注重服务流程中的理赔效率，例如，他们希望互联网保险企业升级理赔技术、简化操作、快速到账。基于这样的需求，互联网保险企业也不断加大科技投入，升级线上服务效率，降低用户在理赔等待中的焦虑感，提升用户服务体验。
这一发展趋势，恰是当下保险业的主攻方向。据悉，近年来随着科技力量的展现，无论是“保险+科技”，还是“保险+生态”，均已成为众多险企战略布局的重点。大数据、人工智能、区块链等技术的出现，逐渐转换成保险公司发展的潜在动力，正在不断降低企业的运营成本。
2021年底，中国保险行业协会还发布了《保险科技“十四五”发展规划》，首次以行业共识的方式发布保险科技领域中长期专项规划。
在这份规划中，行业围绕科技投入、服务能力、创新应用等方面提出了具体的发展目标，例如“在科技投入方面，提出推动行业实现信息技术投入占比超过1%、信息科技人员占比超过5%的目标；在服务能力方面，提出推动行业实现业务线上化率超过90%、线上化产品比例超过50%、线上化客户比例超过60%、承保自动化率超过70%、核保自动化率超过80%、理赔自动化率超过40%的目标”等。
随着监管的鼓励，公司资源的倾斜，科技赋能不断凸显，尤其是在服务方面，数智化的服务让客户体验更佳，这与“Z世代”对于服务的需求更为吻合。
作为第一家互联网险企，众安保险不断加码科技投入，提升服务效率。例如，基于云端的分布式核心系统“无界山”，众安保险在2021年出具了77亿张保单，全年理赔客户数达1.3亿。科技赋能下，众安保险的理赔线上化率超过95%，健康险全智能理赔每28秒有一个理赔结案，获赔等待时长同比减少57%。
另外，众安也在人工智能、区块链、云计算、大数据和生命科技等前沿技术领域积极探索，用科技重塑保险价值全链条。通过科技赋能，高效解决在保险消费过程中千人千面的问题，让更多人得到“普惠” 保障。
目前，在“数字中国”战略之下，数字生活已成为一大趋势，当科技赋能于保险业的服务时，追求创新发展的互联网保险也将不断赋予服务新的内涵。坚守传统打法的险企或许在这方面可以借鉴更多的服务新思路。
再则，面对越来越多类似于“Z世代”的个性化服务需求，保险业在服务方面愈加需要精准触达，而实现这种“千人千面”的服务创新目标，更多科技加码势在必行。
在这方面，众安通过“保险+科技”主动求新求变，创新产品服务、创新服务场景、创新服务科技在速度和温度方面不断探索，或许为新保险破局增长提供了一个新样本。
