南银法巴消金上来就盖大楼,两高管曾拿下1175亿余额

换帅、更名、盖大楼,背靠南京银行的南银法巴消金何以信心满满?

今年3月7日,南京银行发布《关于收购苏宁消金控股权的进展公告》显示,该行拟于近期通过协议转让方式,收购苏宁消金其他股东持有的合计41%股权,进而获得苏宁消金的控股权。

具体来看,南京银行支付3.41亿元受让苏宁易购持有的苏宁消金36%的股权,法国巴黎银行支付2838万元受让苏宁易购持有的苏宁消金3%股权。南京银行与洋河股份签署以4730万元受让洋河股份持有的苏宁消金5%股权。

本次收购完成后,南京银行持有苏宁消金股权比例由15%增加至56%,投资金额合计3.88亿元。据此计算南京银行收购苏宁消金股权,后者整体估值为9.46亿元。

开甲财经注意到,2021年12月底,宁波银行以10.91亿元受让华融消金70%股权,较华融消金70%股权评估价7.27亿元溢价50%。

宁波银行相比,南京银行以更小的代价拿下了持牌消费金融的控股权。

最新消息显示,苏宁消费金融即将更名为“南银法巴消费金融”。不过,该名称尚需监管核准。南银法巴消费金融名字中的南银指的是南京银行,法巴指的是法国巴黎银行,南京银行与法国巴黎银行分别为南银法巴消费金融的第一大股东、第二大股东。

业内人士称,南银法巴消费金融的取名形式与苏银凯基消费金融相似,后者也是由大股东江苏银行和第二大股东凯基银行构成。

开甲财经注意到,南银法巴消费金融和苏银凯基消费金融股权结构极为相似。

一是,两家消费金融公司的控股股东均为江苏省内的上市城商行,一个是南京银行(601009.SH),一个是江苏银行(600919.SH)。二是,两家消费金融公司的第二大股东都为外资银行,一个是法国巴黎银行,一个是台湾凯基银行。三是,两家消费金融公司第三、第四大股东均为产业巨头+零售巨头,一是先声再康(医药产业)+苏宁易购,一个是海澜之家(服装产业)+五星控股。

公开资料显示,南京银行成立于1996年2月8日,是一家由国有股份、外资股份等共同组成的股份制商业银行。2007年7月,南京银行和宁波银行成为第一批登陆A股的城市商业银行。

江苏银行成立于2007年1月24日,是在江苏省内扬州、无锡、盐城、常州、镇江、徐州、淮安、连云港等10家城市商业银行基础上,合并重组而成的现代股份制商业银行。2016年8月,江苏银行在上交所主板挂牌上市。

根据南京银行江苏银行公布的2021年财报,截至2021年末,两家银行的主要指标如下:

从上表不难发现,虽然江苏银行资产总额接近南京银行的1.50倍,2021年江苏银行的营业收入是南京银行的1.56倍,但2021年江苏银行的净利润只有南京银行的1.24倍。不仅如此,南京银行的不良贷款率、拨备覆盖率,以及资本充足率指标均优于江苏银行。

根据两家银行披露的财报,截至2021年末,南京银行个人贷款和垫款余额2382.82亿元,在各项贷款中占比30.15%;江苏银行个人贷款和垫款余额2382.82亿元,在各项贷款中占比40.10%。其中,南京银行个人消费贷款余额1175.21亿元,江苏银行个人消费贷款余额2544.03亿元。

这也意味着,单从个人消费贷款规模来看,南银法巴消金控股股东不及苏银凯基消金控股股东。

开甲财经注意到,南京银行江苏银行都在积极与互联网头部平台合作,持续投放互联网贷款。不同的是,南京银行以自营贷款为主,而江苏银行以联合贷款为主。

中诚信国际发布的《2022年南京银行股份有限公司跟踪评级报告》显示:

消费贷款方面,该行强化线上与线下融合力度,以“你好 e 贷”、数字信用卡“N Card”产品作为消费贷款转型发展方向,推进自营业务发展,提升数字化精准获客能力和全流程信贷管理能力;同时该行继续与互联网头部平台合作,推进业务合规升级和模式转型,持续投放互联网贷款。

中诚信国际发布的《2022年江苏银行小型微型企业贷款专项金融债券信用评级报告》显示:

2020 年以来,该行整合原有信用贷款产品上线 个人消费“随 e 贷”,并持续完善营销渠道,通过互联网引流进一步强化获客能力。该行还推出爱车卡、人才卡、商业联名卡等信用卡类产品,拓展大数据 和人工智能技术应用场景,聚焦客户消费金融需求。此外,该行持续推进与第三方平台合作,联合贷款规模保持较快增长。

据南都财经统计,2021年,苏宁消费金融营业收入在21家消费金融公司中垫底,仅为1.26亿元,不足招联消费金融的1%。苏宁消费金融净利润在28家消费金融公司中倒数第四,亏损0.92亿元, 也是唯一亏损的老牌公司。

与之形成鲜明对比的是,成立不足一年的苏银凯基消费金融,在开业的9个月内就实现营业收入4.05亿元,净利润0.17亿元。

开甲财经注意到,虽然苏宁消费金融深陷增长困境,但南京银行似乎有把握扭转乾坤。

4月27日,苏宁消费金融发生工商变更,法定代表人由孙利勇变更为张伟年。4月28日,银保监会江苏监管局批复了苏宁消费金融董事长张伟年、总经理白斌的任职资格,目前二人已正式上任履职。

其中张伟年曾任南京银行消费金融中心总经理,白斌曾任南京银行消费金融中心副总经理。两人在消费金融业务、金融管理等领域从业经验颇为丰富。

今年三月,南京市人民政府发布一则关于“南银法巴消费金融大楼”地名命名的批复,批文信息显示,“南银法巴消费金融大楼”(Nányínfǎbāxiāofèijīnróng Dàlóu)占地面积4075.6平米,总建筑面积17766.71平米。

南京银行控股苏宁消费金融后,就准备盖南银法巴消费金融大楼,可见对消费金融业务非常重视。南银法巴消费金融大楼名称获批,也意味着苏宁消费金融将更名为“南银法巴消费金融”。

据镭射财经统计,目前持牌消费金融总部职场都是依托股东场地,或租几层写字楼,少有自建办公大楼的。

例如,例如,北银消费金融在北京市中关村大街22号中科大厦B座,捷信在天津泰达MSD,招联在深圳市南山区科兴科学园A栋,中邮消费金融在广州市天伦控股大厦8F-12F,马上消费金融在重庆市渝兴广场B2栋4至8楼,杭银消费金融在杭州市金龙财富中心,长银消费金融在西安国金中心D座12F,中原消费金融在郑州市万众大厦20F-22F。

据不完全统计,目前行业内只有招联消费金融建了自己的办公大厦招联大厦,该大厦位于深圳前海自贸区梦海大道与桂湾三路交叉口东北侧,建筑面积约78500平方米,高度约188米,总计39层,其中4层为商业楼层,32层为办公楼层。公开资料显示,招联大厦总投资约30亿,计划2023年建成。

$南京银行(SH601009)$ $宁波银行(SZ002142)$ $ST易购(SZ002024)$ 

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